O cheque especial é aquele dinheiro que você tem na conta, mas não é seu, sabe? É isso mesmo. Apesar de parecer algo meio inexplicável, o cheque especial é exatamente isso: um dinheiro que não é seu. E se você não entendeu nada, saiba que é por isso que vamos falar das desvantagens do cheque especial neste conteúdo.
Isso porque tem muita gente gastando muito dinheiro que não pertence a ela. O que é um baita de um erro. E quando é que a gente gasta um dinheiro que não é nosso? Quando a gente faz um empréstimo né. Então, é isso mesmo: o cheque especial é um empréstimo.
Por isso que é tão fácil gastar no cheque especial e se complicar. As pessoas não entendem ou não querem entender o que é e como funciona esse tipo de empréstimo. Aí o que acontece é que tem pessoas que mal começaram a trabalhar e já tem crédito de graça dado pelo banco. Só que não é o dinheiro que é de graça e sim o crédito, viu. Coisas bem diferentes.
No fim, a orientação é que de preferência você não tenha o cheque especial na sua conta. E isso porque ele é muito caro. Sim, não é porque você tem R$ 1 mil que vai ter que pagar R$ 1 mil depois, viu. Se você usar esses R$ 1 mil pode ter certeza que com as taxas de juros, o valor vai dobrar e você vai pagar bem mais do que tomou emprestado.
1 – JUROS ALTO
Você não acredita nisso? Saiba que se usar o cheque especial hoje, você já estará pagando juros acima de 300% ao ano amanhã. E isso tudo é o que leva você mais rapidamente ao nome sujo e à inadimplência. Só que você não quer ter nome sujo, quer? Não! Então, cuidado com o cheque especial.
Você nem percebeu, mas até aqui já falamos de algumas desvantagens do cheque especial. Inclusive, falamos da principal delas, que é o fato de ter uns juros alto. E esse é só o começo de tudo que vamos falar adianta, continue lendo.
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2 – O LIMITE
Outro problema do cheque especial é o limite dele. Porque o limite, quase nunca representa uma verdade. Que é a verdade quanto você pode pagar, né. Ou de quanto você pode ter de crédito para pagar em parcelas depois. Os bancos sempre liberam a mais. E aí, sem controle, você se perde nesse mar de números.
Em primeiro lugar, saiba que nunca se deve ter um limite de crédito no cheque especial que esteja acima do seu ganho mensal. É fácil fazer essa conta, vamos lá: se eu ganho R$ 3 mil, eu não posso ter mais que R$ 3 mil de cheque especial. Mas, a recomendação mesmo é que não se tenha mais do que 30% do salário, viu.
Isso é importante para que você blinde essa situação de gastar mais do que ganha. O que, por sua vez, é um caminho já de prevenção de problemas financeiros, como as dívidas.
3 – FALTA DE TRANSPARÊNCIA
Sim, aqui vamos ser obrigados a criticar as instituições financeiras. E todas, de um modo geral. Isso porque a falta de transparência é uma das desvantagens do cheque especial.
Imagine a situação, que você já deve ter passado ou ouvido falar. Você já foi lá sacar dinheiro no banco 24 horas ou no caixa eletrônico, por exemplo. Pode ser que você note que tenha R$ 6 mil na sua conta. E aí, você sai usando o seu dinheiro sem pensar duas vezes, né. Só que nem percebe que todo aquele dinheiro não é seu.
Isso porque R$ 3 mil é seu sim, mas os outros R$ 3 mil são de cheque especial. Portanto, é do banco e não seu, viu. Esse valor não lhe pertence. E o pior de tudo é que tem muita gente utilizando o cheque especial como complemento do salário. Esse é um dos erros mais fatais.
Agora, a crítica aqui é porque a instituição financeira não deixa claro que esse dinheiro não é seu. De qualquer modo, você também tem que ficar esperto, né amigo. Você já está cansando de saber que o banco está longe de ser uma instituição das mais confiáveis para o consumidor final.
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4 – SEM JUROS
Por último, vamos falar sobre essa historinha do seu banco que te dá 10 ou 7 dias de cheque especial sem o adicional de juros.
Nesse caso, a recomendação é a seguinte! Você só poderá usar esse empréstimo pessoal, se você tiver uma conta garantida no próximo mês. Ou uma conta de investimento contínuo. Ou ainda uma conta remunerada. Ou se você tem um valor lá guardado para imprevistos.
E tem mais uma coisa: isso se você for pagar dentro desse prazo mesmo – dos 7 ou 10 dias. Nunca, em hipótese alguma, você deve atrasar ou passar disso porque aí vai vim os juros. Então, essa não é bem uma das desvantagens do cheque especial, mas de qualquer forma é um cuidado para se ter.
O que tem que ficar bem claro é que toda toda vez que você toma dinheiro de um terceiro, como é o banco, você paga juros ou tem riscos. E acredite: não há bancos bonzinhos. Se ele está te dando 10 dias sem juros pode crer que se passar do prazo, as taxas serão bem altas, viu.
Por isso, a educação financeira é tão importante na vida de todo mundo. Assim, aprender sobre o cheque especial também é. E nunca se deve misturar crédito que são favoráveis a você com o crédito fácil, que fica na sua conta todos meses. Eles são verdadeiras armadilhas financeiras.
