Você é uma daquelas pessoas que sempre consideram juntar dinheiro em consórcios para adquirir algum bem? Pode ser um carro, uma moto, um caminhão, uma viagem, uma casa, um eletrodoméstico, um terreno, um celular ou qualquer outro produto.
Isso é bem comum dos brasileiros. Sendo que a maioria não tem aptidão para juntar dinheiro ao longo dos anos. E aí, o consórcio acaba sendo como um meio para isso, né. Só que do lado financeiro, saiba que há opções bem melhores do que o consórcio. Entenda!
Os investimentos em consórcios
A gente tem vários tipos de consórcios hoje em dia. Tem consórcios focados na construção de imóveis, na compra da casa própria, na compra de terrenos, carros, motos, caminhões e até mesmo para viagens ou eletrodomésticos.
Para quem não sabe, o consórcio é uma ideia simples. Aonde o consumidor faz pagamentos mensais para arrecadar o que foi juntado ao fim de um período. Aí, ele pode usar os recursos para compras especificas ou não, dependendo do que foi contratado.
Um detalhe que merece atenção é que existem algumas formas de conseguir o dinheiro antes de se chegar ao prazo final. Isso pode acontecer através dos sorteios, que costumam ser mensais. Ou através de lances, que podem ser oferecidos em assembleias.
Assim sendo, para quem não tem o hábito ou a praticidade de guardar dinheiro, essa se torna uma opção para o futuro. Portanto, para muita gente, juntar dinheiro em consórcios é sim uma boa alternativa.
Só que do ponto de vista financeiro, isso não é bem assim. E vamos explicar os motivos e os porquês para o fato de que o consórcio pode não ser tão vantajoso como você pensa.
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A simulação do consórcio
Para que o nosso conteúdo seja mais simples de ser entendido, a gente vai usar uma simulação real de um consórcio. Você já deve ter ouvido falar do Consórcio Nacional Honda, né. É da Honda e serve para carros e motos. Hoje, vamos focar nas motos.
E selecionamos a CG Titan Ex 160, que é um modelo muito visado. Entre os planos disponíveis, escolhemos o Mega Fácil de 80 meses, com parcelas de R$ 202,01. Você pode consultar essa e outras opções do consórcio aqui.
Nesse caso, a gente não vai fazer muitas contas e nem vamos citar as tarifas que existem. Porque mesmo que não tenha juros, os consórcios têm taxas de administrações e outras que podem aumentar o custo do seu produto.
Bom, o fato é que nessas condições que citamos, o valor do crédito é de R$ 12.151. E daí que você pode pensar que é um ótimo valor porque você está pagando parcelas de pouco mais de R$ 200, né. Só que talvez você não tenha pensado em quanto pagou para ter esse crédito.
E é só fazer as contas: R$ 202,01 x 80 meses dá R$ 16.160,80. Portanto, você pagou mais de R$ 16 mil e vai ter uma carta de crédito de pouco mais de R$ 12 mil. Note que você praticamente perdeu R$ 4 mil em 80 meses.
Então, faça as contas para ver que não vale tão a pena assim… Ao menos, do ponto de vista financeiro. Mas, para terminamos o conteúdo, vamos fazer uma reflexão: e se essa parcela de R$ 202,01 fosse investida no Nubank?
O investimento no Nubank
Para você que está pensando em juntar dinheiro em consórcios, saiba que você vai ficar bastante bravo ao fazer essa reflexão aqui, viu.
Rapidamente, vamos explicar o que é o Nubank. E depois, logo em seguida, vamos fazer uma simulação de um investimento com a mesma parcela do consórcio. Bom, o Nubank é uma instituição financeira de pagamentos. É aprovada pelo Banco Central e tem garantia do FGC – Fundo de Garantia de Crédito.
Assim, hoje em dia, possui uma conta digital, um cartão de crédito sem anuidade e um programa de pontos. Todos são individuais. No caso da conta digital, ela é uma conta sem custos para anuidades, para transferências, para movimentações ou pagamentos.
O único custo é para o saque no banco24horas, que custa R$ 6,5 por operação. Obviamente, se você não sacar, você não paga nada. Você pode saber mais sobre isso aqui.
Agora, um dos diferenciais da Nuconta, que é a conta digital Nubank, é que todo dinheiro que fica lá rende automaticamente. E o rendimento é superior ao da poupança, sendo de 100% do CDI. Isso dá hoje algo como 5,9% ao ano. Então, é um investimento automático e sem custos.
A simulação do Nubank
Assim sendo, apenas para comparar com o consórcio, vamos imaginar que você tenha uma conta digital aberta na Nubank. E que vá fazer depósitos mensais de R$ 202,01, que é o valor da parcela do consórcio, como citamos acima.
E 80 meses dá um pouco mais do que 6 anos, né. Dá exatos 6,5 anos. Mas, vamos trazer com apenas 6 anos para facilitar as nossas contas aqui. Então, é o seguinte: R$ 202,01 por mês em 6 anos no Nubank vai dar um total de R$ 16.676.
O que isso quer dizer? Que você tem mais do que a carta de crédito que o Consórcio Honda vai te pagar. Aliás, você vai ter o que você juntou e mais um rendimento. Sem perder um único real. E isso já é motivo para provar que o consórcio pode não ser a sua melhor escolha, nem mesmo para comprar uma moto.
Isso deixa muito claro que se você quer juntar dinheiro em consórcios deveria considerar outras modalidades de fazer isso. O Nubank é apenas uma delas. Aliás, você pode usar o simulador deles para fazer as contas de novo ou com outros valores. Acesse!
