Sempre que a gente fala sobre investimentos financeiros, um dos pontos mais importante sé sobre saber analisar o seu perfil. Ou seja, para cada perfil vai ter uma melhor opção de ativos, de escolhas, de produtos. Por isso, esse questionário de perfil de investidor é uma boa para quem está começando a investir.
Mas, a nossa ideia não é mostrar qual tipo de investidor você é. Afinal, você sabe que tem o conservador, moderado e agressivo. Porém, o nosso foco é dizer se, realmente, você está apto para investir ou ainda é preciso dar um passo para trás. Como assim? Por exemplo, se você for “devedor” ou “acomodado”.
Ainda não entendeu isso? Basicamente, a gente criou um teste para você saber o seu perfil, que pode variar do devedor ao investidor. Se você conseguir alcançar o investidor, ótimo, então, aí sim é hora de buscar os melhores ativos para você. Em caso contrário, então, você tem que rever alguns conceitos, como pagar as dívidas.
O teste de 5 perguntas
Bom, para sermos mais diretos ao ponto, vamos lá. A ideia é que através de 5 perguntas você tenha essa resposta. Afinal, o questionário de perfil de investidor vai dizer se você está apto para começar no mundo dos investimentos. Bora lá!
O que dá para fazer com o seu salário?
- Não dá para nem para pagar as contas
- Dá para pagar as contas, mas não sobra nada
- Pago as contas e sobre um pouquinho
- Tenho outras rendas além do salário
O que você faz quando acontecem imprevistos?
- Faço empréstimo para pagar a conta
- Reduzo os gastos supérfluos do orçamento
- Use um dinheiro que tenho reservado
- Não faz diferença porque uso o que sobrou do salário
O que você faz para comprar bens mais caros?
- Opto pelo financiamento, com parcelas acessíveis
- Financio e me planejo para pagar antes do tempo
- Estudo formas de comprar à vista
- Use rendas de investimentos para a compra
O que você faz quando ganha dinheiro extra?
- Eu pago as dívidas
- Compro algo que quero muito
- Eu gasto uma parte e guardo o restante
- Prefiro investir o dinheiro
Dá para você economizar 10% do salário?
- É impossível para o meu salário
- É difícil, mas até posso conseguir
- Eu sempre faço isso
- É o mínimo que uso para investimentos
Assim, a gente termina esse questionário de perfil de investidor. Então, no próximo tópico, a gente vai aprender como saber o resultado.
Os resultados
Para saber o resultado é muito simples. Inclusive, antes de tudo, o que você tem que fazer é somar as suas respostas. Por exemplo, se todos forem as alternativas 1, então, a soma daria 5 pontos, ok? Se forem todas as últimas alternativas (4), então, dá 20 pontos.
Mas, claro que isso pode variar. Por exemplo, você pode responder 1 para algumas perguntas, 2 para outras, 3 para outras ou 4 também. Então, o seu resultado, no final, tem que estar entre 5 pontos e 20 pontos. A partir disso, você vai ver em qual perfil se enquadra atualmente.
Entre 5 e 9 pontos (PERFIL DEVEDOR)
Nesse caso, com certeza, você ainda está um pouco longe de ser um investidor. Afinal, você precisa quitar as dívidas antes de continuar no assunto. Logo, uma boa forma de fazer isso é reduzir ao máximo os gastos, mas saber usar a diferença para pagar as contas atrasadas.
Para quem não sabe como fazer essa diminuição de gastos de forma simples, a gente já citou aqui no blog a técnica do envelope, que é muito prática e eficaz.
Entre 10 e 13 pontos (PERFIL ACOMODADO)
Nesse caso, pode ser que você ainda não tenha dívidas para pagar. Porém, está sempre com o orçamento financeiro apertado demais. Assim, não consegue fazer viagens e nem mesmo comprar pizzas para os filhos. Logo, um bom começo é começar a poupar.
Assim, também seria legal reduzir gastos do orçamento para poupar, ao menos, 10% do salário todo. Primeiro forme a sua reserva de emergência. Depois, comece a investir para realizar sonhos e objetivos.
Entre 14 e 17 pontos (PERFIL POUPADOR)
Seguindo com as respostas desse questionário de perfil de investidor, agora temos um bom sinal. Se você fez essa pontuação, então, quer dizer que está no caminho certo. Porém, ainda não tem todos os indicativos para ser um investidor.
O que quer dizer, na prática, que até está sobrando algum dinheiro no fim do mês. No entanto, você sempre opta por guardar na poupança ou comprar coisas que não vai render juros. Nesse ponto, a dica ideal é sobre começar a estudar o mercado financeiro de investimentos.
Acima dos 17 pontos (PERFIL INVESTIDOR)
Se você somou 17 pontos ou mais, então, definitivamente, tem tudo o que é preciso para começar a investir parte do seu salário. Logo, você fecha o mês sempre no azul, não tem dívidas, sabe poupar e até arrisca uma renda fixa.
Sendo assim, o que talvez falte a você é conhecer outros mercados, como da renda variável. Obviamente, não se deve investir em ações sem conhecer o mercado. Porém, há diversas técnicas que nos permite aumentar as chances de ganho sem ter que correr os maiores riscos.
Faça o questionário de perfil de investidor novamente
Para finalizar a matéria, considere que independente da sua resposta, você pode refazer o teste sempre que quiser. Inclusive, uma boa ideia é fazer isso a cada 6 meses para saber se você mudou o seu perfil. Para quem está em “devedor”, a ideia é subir de perfil até “investidor”. E isso pode ser feito a partir de mudanças simples, como as mencionadas acima.
