Aumentar seu score de crédito pode te trazer vários benefícios em todo mercado financeiro: você pode solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo e ter resposta positiva, o que vai garantir oportunidades para você.
Por outro lado, pode ser que naquele momento que você mais precisa, não consiga isso simplesmente porque não tem um bom perfil de crédito, como dizem os bancos.
Entenda que este artigo não é para te impulsionar a pedir crédito no mercado – mesmo porque você vai pagar juros e perder dinheiro ao fazer isso.
Mas, temos que ser sensatos em saber que em algum momento da sua vida pode ser que você precise disso: seja para pagar uma dívida maior ou para comprar a casa própria.
E além do mais, se você é considerado um “bom pagador”, isso quer dizer que você tem conseguido manter seu cronograma e planejamento financeiro de forma positiva.
O cartão de crédito, por exemplo.
Quem o usa corretamente garante não apenas uma maneira eficaz de compras, mas consegue também facilitar orçamento financeiro pessoal.
Isso porque tem acesso a privilégios cada vez melhores no dia a dia, tais como os juros reduzidos, os limites ampliados, alguns seguros gratuitos e o acúmulo de milhagens para compras e viagens.
Ao mesmo tempo as pessoas que tem problemas no uso do cartão de crédito são facilmente identificáveis pelas operadoras.
Isso acontece tanto em função da ingenuidade que demonstra quanto solicita recursos quanto pelas práticas financeiras que denunciam como o uso frequente do limite.
Ou mesmo o regular atraso no pagamento das faturas.
Só negocie o seu novo limite de crédito quando não precisar mais dele…
Se formos mais a fundo, podemos entender que se você não sabe como aumentar seu score de crédito é porque, possivelmente, está com o nome sujo e pendente no SPC/Serasa.
É por isso que para construir um bom perfil de crédito e tirar o que existe de melhor deste instrumento, você precisa adaptar algumas regras no seu cotidiano.
Antes de tudo, porém, você precisa aprender algo que parece um pouco incoerente, mas que faz todo o sentido que você analisar coerentemente.
Só negocie novo limite quando não precisar dele!
Coloque-se no lugar do seu gerente:
– Se um cliente aparece na sua mesa e diz que precisa urgentemente de recursos, o que você deduz: que ele não sabe cuidar bem do dinheiro do planejamento que está com problemas de falta de dinheiro, certo?
É isso que o gerente irá pensar se você aparecer na mesa dele desesperado por limites maiores.
Então, atitudes como essa não está nem um pouco a seu favor.
Por isso, só vai atrás de crédito quando você tiver reunido várias condições que demonstra que você não precisa dele.
O banco precisará se convencer que você vai usar mais o crédito e não o contrário.
Uma segunda regra é sempre prefira financiamentos no lugar de empréstimos.
Isso, na real nem é uma regra, mas uma boa dica para você que quer pagar menos juros.
O fato é que a burocracia para contratar financiamentos é sempre maior do que aquela que existe para contratar empréstimos.
Mas, pode apostar que o esforço que você terá com essa burocraci, será recompensado pela economia do custo total da operação.
Afinal, financiamentos [quase] sempre são mais baratos do que empréstimos.
Crie um bom histórico de uso do crédito
Esse será um grande aliado na hora de negociar empréstimos ou financiamentos.
E é justamente o foco deste artigo, já que até o final do texto vamos falar como você pode aumentar seu score de crédito.
Isso quer dizer que você deve ser pontual nos seus pagamentos, guardar comprovante de quitação de empréstimos e não ceder ao uso de empréstimos fácil como o cheque especial.
E esse é só um breve resumo do que vem por aí.
Independentemente do limite ou do preço do crédito que você tem atualmente, se surgir qualquer modalidade que seja mais barato e mais vantajosa do que ela, aja imediatamente.
O crédito rotativo no cartão e o cheque especial podem e devem ser substituídos por empréstimos pessoais, que por sua vez podem e devem ser substituídos por operações de crédito consignado.
Nesse caso citado acima, os juros tendem a ser menores.
Se você acredita que o cuidado com as suas finanças se limita aos gastos e os investimentos talvez nunca tenha parado para pensar que na verdade, nada é mais importante na sua vida financeira do que o crédito que você tem.
É por meio dele que você torna capaz de viver em residências melhores, contratar planos de saúde e obter menores tarifas e mais mimos das instituições financeiras.
E isso faz toda a diferença na vida de todos nós.
E você? Tem bons critérios no uso do seu crédito?
Confira abaixo como aumentar seu score de crédito agora mesmo!
Como aumentar o score de crédito
O que é Score crédito mesmo?
Vamos recapitular rapidamente… Score é a sua nota como consumidor que vai de 0 a 1.000 e vai dizer exatamente com boa pagadora que você é.
Isso inclui o fato de você ter deixado de pagar uma dívida em dia, se você sempre foi super bem comportada, se pagou sempre tudo em dia… Etc.
Agora, se você já teve algum histórico complicado na sua vida financeira, isso também tem sim o impacto nos seus Score, que vai ficar negativo.
Quem dá essa nota são os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista SCPC ou o SPC Brasil.
E sim, o seu score de crédito pode ter tudo a ver com o fato de você ter sido rejeitado um pedido de um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo.
Sabe por quê?
Na hora que você faz um pedido de empréstimo para abrir um crediário ou para pedir um cartão, o seu Score é um dos fatores que vão ser avaliados na hora de o banco ou a instituição decidi se você pode sim receber um crédito ou não.
E se o seu Score for baixo, isso vai pesar contra você!
8 passos importantes para aumentar seu score de crédito
E tem mais se você tem um Score baixo, você pode até conseguir um empréstimo, mas as taxas de juros que vão ser cobradas de você, ninguém merece.
Então vem a dúvida: Como é você faz para aumentar o seu Score? Confira os 8 passos que seguem.
1 – Checar o Score
Bom, o 1º passo para melhorar o seu Score é checar como eles estão atualmente.
Você sabia que o SERASA fez um estudo que mostrou que um mês depois que as pessoas chegarem o Score delas elas conseguirem reverter isso?
O Score sobe se você sabe que ele está baixo, sabe porque?
Porque a gente começa a tomar atitudes e iniciativas para melhorar ele.
Então, só de você começar a se preocupar com seu Score já é o primeiro passo importante para você melhorar sua nota.
Quer saber onde você checa o seu Score de crédito?
Esses são os dois principais, mas podem ter outros também. O ideal é você ter a certeza de que seu nome está limpo e você está de cara limpa no mercado financeiro.
2 – Limpar o seu nome
O 2º passo é você limpar o seu nome!
Se você está com o nome sujo, tem que correr para limpar o seu nome o quanto antes!
Você não necessariamente precisa quitar a dívida inteira para poder ficar com o nome limpo – e esse é um detalhe importante.
Só pelo fato de você renegociar o contrato da sua dívida com o banco, assinar o contrato e pagar a primeira parcela, o nome já fica limpo.
Isso porque o banco tem 5 dias para limpar o seu nome.
Então, definitivamente, isso é mais fácil do que você pensa.
3 – Mantenha os seus dados atualizados
Outro ponto importante é manter os seus dados atualizados nas empresas de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.
Isso ajuda a mostrar a essas instituições que você é um consumidor confiável.
4 – Faça os pagamentos das contas antes de vencerem
A dica 4 é sobre você pagar a suas contas em dia.
Isso faz uma diferença enorme e é importante para aumentar seu score de crédito.
Uma coisa que pode te ajudar é colocá-las em débito automático.
Porque, dessa forma, você não corre mais o risco de ficar atrasando.
Isso vale, especialmente, para quem tem “problemas de memória” e nunca lembra quando tem que pagar o que. Sabe né: isso é falta de controle financeiro.
Mas, o fato é que débito automático pode ser uma boa opção também.
5 – Pagar a conta de verdade
A dica número 5 é pagar a conta!
Parece bobo, mas não é.
Isso porque se você não tem nenhuma conta em seu nome, como é que você vai ter um bom Score?
Se você não paga nada, você não tem score.
Isso não quer dizer que você tenha que sair gastando ai só para ter contas a pagar, ein.
Na vida você vai ter contas, são muitas contas: de água, luz, telefone, prestações.
É só pagar essas contas em dia… Isso que importa para manter um bom score de crédito.
Se você está precisando subir o seu Score, não tem nada ali para te ajudar, nenhuma conta pendente, então, é hora de você pagar algumas contas no seu nome para mostrar a essas empresas que você vai é consumidora também confiável.
Mas, como falamos, isso é muito raro de acontecer porque geralmente temos muitas contas a pagar e não vamos precisar forçar a barra para isso acontecer.
6 – Mantenha o cadastro positivo
E ter o seu cadastro positivo… Isso funciona como um currículo financeiro mesmo que as empresas podem olhar na hora de fazer seu Score.
O cadastro positivo é o cadastro no site mesmo, tá bom?
Ou seja, vai lá e preenche os dados corretamente, faça o cadastro, crie login e senha, atualize, ponha o endereço, etc.
O cadastro positivo é o cadastro correto e atualizado.
7 – Nunca pague uma empresa para aumentar seu Score
Nunca, jamais, em situação nenhuma pague por uma empresa aumentar seu score de crédito.
Sabe por quê? Porque isso não existe!
Como uma pessoa pode aumentar seus Score de crédito? Não tem jeito.
Geralmente, essas empresas que ofertam isso são fraudulentas.
O que pode acontecer é que algumas instituições não analisam o seu score para fazer empréstimo – isso pode acontecer mesmo.
Só que daí as taxas de juros vão lá em cima, né.
8 – Cartão pré-pago
E por fim se você está em uma situação que realmente não está conseguindo um cartão de crédito, seu Score está baixo, vai demorar a resolver a sua situação… Tem o cartão pré-pago.
De maneira geral, ele não precisa de Score de crédito.
Não tem verificação de crédito e, assim, você consegue pedir na hora um cartão.
E você só gasta aquele dinheiro que você tem.
Funciona como um celular pré-pago, sabe? Você o carrega antes mesmo de usar.
Então, assim, você não vai se rolar, você não vai piorar sua situação e você vai ter ali um bote salva vidas enquanto resolve a sua vida financeira.
É uma alternativa para quem costuma gastar mais do que deve.
Dicas realmente eficazes para renegociar dívidas com os bancos
Já falamos acima de uma regra, na qual, você deve usar apenas 20% do seu salário para quitar as dívidas.
E é isso que você deve dizer ao seu banco, quando entrar em contato com ele. A
final, não adianta negociar a dívida se você for aceitar qualquer valor estipulado por essas instituições financeiras, mesmo porque pode ser que você não tenha condição de efetuar tais pagamentos mensais.
Lembrete importante
Para conseguir separar 20% do salário, você vai precisar ter um bom controle financeiro e cortar gastos, o que é essencialmente importante para a saúde das suas finanças.
Saber se há cobranças abusivas por parte dos bancos
Aqui, não vamos generalizar os bancos, pois cada um tem os seus prós e contras.
Mas, já sabemos que eles são umas das maiores instituições quando o assunto é a lucratividade. Se eles têm lucros é porque recebem muitos juros e, normalmente, somos nós que pagamos.
Seja de forma incorreta ou não, você, como bom consumidor, deve estar atento às taxas cobradas pelos bancos quando for renegociar as dívidas.
Verifique o que está no contrato do financiamento e compare com outras taxas do mercado.
Se os valores forem muito acima do praticado, fale com um advogado e tire as dúvidas.
Para tal, separamos alguns links de notícias que falam exatamente sobre isso, acompanhe.
Pesquisar sobre as taxas
Assim como uma pessoa resolve entrar no mercado de investimentos, para o pagamento de dívidas também é preciso pesquisar muito.
Principalmente em consideração às condições oferecidas por outros bancos, já que há concorrência de mercado.
Saiba sobre todos os valores, como taxas de juros, prazos, benefícios, períodos e pechinche entre os bancos, para que sejam oferecidas condições melhores.
Se esse acordo não avançar, leva a dívida para outra instituição.
Estar atento às oportunidades
Os grandes bancos têm financiamentos online, feitos até mesmo em feirões de renegociações de dívidas.
Essas oportunidades são feitas em eventos fixos organizados por empresas de recuperação de créditos, tais como o Serasa e o SPC.
Com isso, o devedor pode fazer uma simulação, inserindo o valor de entrada e o prazo de pagamento.
No entanto, a melhor recomendação é: entrar em contato pessoalmente para finalizar o contrato de financiamento e ter um documento por escrito para eventuais comprovações.
Além disso, as opções online usam situações médias e podem não apresentar a melhor solução para cada pessoa.
Analisar as contrapropostas oferecidas pelos bancos
Tempo.
Sempre peça um tempo para analisar a proposta e as condições do acordo.
Consulte quem conhece do assunto e veja se, realmente, aquela é a melhor opção.
Geralmente, a primeira proposta do banco tem valores altos, com a divisão de um prazo maior para a dívida, o que dá a impressão de que a parcela não vai pesar no bolso. Mas, quanto mais parcelas, mais juros os consumidores pagam, mesmo que com taxas baixas.
Então, verifique o prazo e os valores e faça uma contraproposta. Não deixe se levar por pagamentos que levam muito tempo.
Use a regra dos 20% e diminua o tempo de pagamento.
Ser convincente
É você que deve ser convincente e não o banco.
Ao sentar na frente do gerente, não deixe que ele o ameace ou faça piadinhas infames, aliás, isso pode render uma boa indenização na Justiça.
Para conhecimento
A lei da impenhorabilidade prova que um único imóvel pode ser usado como instrumento de trabalho na penhora, provavelmente um carro, e não móveis comuns da casa, que dificilmente serão tomados.
“O banco geralmente consegue tomar bens de alto valor, como obras de arte. Caso o consumidor tenha 4 carros ou 4 imóveis, a penhora tem mais chance de ser concretizada”, afirma o advogado.
Não aceitar qualquer coisa
Se o acordo não for bom para você, não assine.
É possível pedir auxílio de forma gratuita, através dos Núcleos de Superendividamento do Procon e na Federação Brasileira de Bancos (Febrabran), que estão apoiadas em defesas públicas e podem fazer acordos entre os consumidores e as instituições.
Esses recursos valem apenas para quem já está inadimplente.
Evitar errar mais de uma vez
Depois que conseguir quitar a dívida, não cair de novo nessa armadilha.
É necessário muito cuidado e um bom planejamento financeiro.
Mesmo porque se o cliente ficar inadimplente novamente, a dívida será mais difícil de ser renegociada com o banco.
A instituição pode até se negar a aumentar o prazo de pagamento.
Você voltou a fazer dívidas? Isto não é brincadeira!
Exija a Apresentação do CET (Custo Efetivo Total)
Essa aqui é uma dica de ouro, de tanto que brilha.
Seguinte, o CET é a somatória dos juros, dos encargos, das taxas e dos impostos que serão acrescidos ao principal da dívida.
Logo, você tem que conhecer esse valor e saber qual é a verdadeira dimensão do seu problema.
Sim, os bancos são obrigados a fornecerem tal informação.
Para ficar mais claro: você deve 2 mil reais ao banco, vamos supor. Daí, você vai renegociar sua dívida e aceita fazer um pagamento em 10 vezes de 250 reais.
Obviamente, o seu custo total será de 2,5 mil reais, já acrescidos de juros.
Entendeu?
De uma forma ou de outra, se você deve ao banco, você vai perder dinheiro porque terá que pagar juros.
Mas isso é só um exemplo, hipotético para você entender o que estamos dizendo.
Mas, sabe por que isso é o mais importante de tudo? Porque só assim você vai ter a realidade da proposta e não uma ilusão dela.
As administradoras sempre dão a entender que estão te ajudando, mas nem sempre, ok?
Analise suas possibilidades, sempre, com o CET.
Se você tem curiosidade em saber como são feitos os cálculos do CET e como eles são demonstrados em financiamentos, como de casa, dívidas ou carros, leia este artigo.
Com informações do Youtube
