Olá pessoal, aqui é o Trovo! Eu acredito que esse seja o material mais pedido do canal: será que compensa mais comprar ou alugar um imóvel? E essa semana eu li um artigo e olha o título: “Imóvel é para tonto”. Será mesmo? Muito bem, eu não vou te dar uma resposta, mas eu vou te dar a forma de pensar.
Compensa comprar um imóvel e quando compensa ou compensa alugar?
Para que você possa ter essa resposta, você vai precisar entender algumas coisas, comparar algumas coisas. Já vou pedir aqui, para o nosso editor colocar na tela para vocês, algumas vantagens e desvantagens de ter a casa própria financiada e morar de aluguel.
E, em cima disso, a gente vai criar uma linha de pensamento e no final a gente vai comparar, de formas numéricas, o que vale mais a pena: se é comprar um imóvel financiado ou se é o aluguel!
Primeiro: vantagens da casa!
1 – Realização Pessoal
Você compra uma casa própria, é a realização pessoal. Porque, infelizmente, a sociedade mede o seu sucesso de que forma? Ou tendo um carrão ou tendo uma casa própria. Se você tem uma casa própria passa a sensação de bem-estar.
Isso é super importante, tá?
2 – Estabilidade
Outra vantagem de ter a casa própria é a estabilidade, a tranquilidade e saber que a casa é sua. Você não precisa ficar mudando o tempo todo, isso também é super importante.
3 – Valorização
Outra vantagem: existe a possibilidade de valorizar o seu patrimônio. Hoje em dia, estamos aqui no final de 2016, outubro, novembro e logo o ano acaba, ein bonitão… Os imóveis hoje estão muito baratos em comparação a 1 ano e meio atrás. Então, aí pode ser uma oportunidade para a compra, tá?
Desvantagem de ter a casa própria – porque não é só vantagem!
1 – Falta de Liquidez
Falta de liquidez, ou seja, se você precisar do dinheiro, você não consegue vender a casa em num passe de mágica, não.
Historicamente, no nosso país a média para você vender uma casa é em torno de um ano. Então, se você não se planejar e precisar do dinheiro rápido, você não vai conseguir. Vai demorar um pouquinho.
2 – Dificuldades para Mudanças
Outra desvantagem: você vai ficar preso naquele bairro. Você vai falar “Putz, eu não aguento mais. Enjoei. Enjoei da cara do vizinho. Enjoei da praia. Agora montaram um prédio aqui, uma república, está a maior barulheira e, poxa, o que é que eu faço agora”?
E pode acontecer do bairro mudar. Com o tempo hoje é assim. E daqui à 10, 15 anos pode acontecer muita coisa, tá? Então, isso aí também pode ser importantíssimo!
3 – Pagamento das Parcelas
Outro problema de você financiar um imóvel – esse é o pior: corre o risco de você não conseguir honrar com as parcelas do financiamento. Esse é o ponto principal, prestem a atenção no que eu vou falar agora!
O argumento que me falam é o seguinte: “Ah, quando eu estou pagando aluguel, eu estou pagando algo que não é meu e o imóvel eu estou pagando algo que é meu”.
Não senhor, não senhora! Essa não é a justificativa! O imóvel só vai ser seu quando você quitar o financiamento. É como se você estivesse adiantando 30 anos de aluguel. Se, no decorrer do percurso desses 30 anos, que é muito tempo (eu estou colocando a média de tempo de financiamento), você não conseguir pagar alguma parcela, você perde o imóvel e aquilo que você pagou, inclusive.
Então, o imóvel só vai ser seu ao final do financiamento, tá bom?
E agora a gente vai falar sobre o aluguel!
Qual é a vantagem do aluguel?
1 – Gasto Menor
O gasto do aluguel é menor. Para vocês terem uma ideia, um imóvel que custa mais ou menos 300 mil reais, para financiar costuma cobrar 1% do valor do imóvel, então, a parcela seria de 3 mil reais por mês. Para você morar no mesmo imóvel de 300 mil, o aluguel é cobrado 0,5% do valor do imóvel, então, é 1,5 mil reais.
Percebam que estamos falando de um imóvel do mesmo valor, 300 mil, para alugar e, 300 mil, para comprar? Se você for financiar esse valor por causa dos juros, você vai pagar 1% todo mês. Então, 3 mil reais por mês para financiar. Se você for alugar esse mesmo imóvel, o valor já cai para metade, então, 0,5% dá 1,5 mil reais, metade do valor do financiamento, tá?
2 – Liquidez
Outra vantagem de morar de aluguel: você ter dinheiro em mãos se você precisar do seu dinheiro. Ele não vai estar empatado no imóvel. Você tem liquidez!
3 – Facilidade para Mudanças
Outra vantagem: você fala: “Meu Deus do Céu, subiram um prédio. O vizinho que mora aqui do lado é barraqueiro, barulhento, Rock and Roll, sei lá o que”. Você enjoou, então, você muda. Você não precisa ficar preso naquele lugar, você muda. Assim, como num passe de mágica.
Só que também tem desvantagens, tá?
Quais são as desvantagens do aluguel?
1 – Algo que não é seu
Você está pagando por algo que não é seu. Financiamento também só vai ser seu ao final dos 30 anos. Você vai reformar a casa que você está alugando? Você está reformando uma casa que não é sua!
2 – Reajuste anual
Outra desvantagem: aluguel tem reajuste anual. Geralmente é pelo IGPM e vai acompanhar uma taxa de inflação, tudo bem?
3 – Instabilidade
Outro motivo: tem instabilidade! Se o dono da casa falar assim, por algum motivo: “Ah Trovo, estou precisando da minha casa”. Aí você precisa cair fora. Ele praticamente chuta a minha bunda. Você tem que trocar de casa!
4 – Fiança
Outra desvantagem: se você não tiver um fiador, vai precisar de um auxílio fiança. Vai precisar desembolsar mais para que a imobiliária possa liberar para você, tá?
Essas são as vantagens de morar na casa e a desvantagens de morar na casa própria. As vantagens de morar de aluguel e desvantagens de morar de aluguel.
Conhecendo isso, agora vamos para os números, levando em consideração que eu já posso adiantar para vocês: se você é solteiro e não tem filhos, não compensa, nesse momento, você entrar em um financiamento, tá? Não compensa, o que compensa é você estar alugando!
Agora, a conta que eu quero fazer para vocês é a seguinte – o que compensa mais: eu alugar ou eu morar numa casa própria financiada?
Vamos imaginar, então, um financiamento de uma casa de 300 mil reais. Então são 3 mil reais por mês. Se você vai alugar ao invés de financiar, pensa comigo, se você está disposto a financiar um imóvel de 300 mil, a conta serve para qualquer valor, você está disposto a pagar 1,5 mil reais e vai te sobrar 1,5 mil reais, você concorda?
O que você faz com esse 1,5 mil reais que sobrar? Você investe! Ao invés de você botar esses 3 mil na parcela do financiamento, você pega 1,5 mil bota no aluguel e os outros 1,5 mil você investe. Um aumento de juros de 1% ao mês, sendo uma Renda Fixa e uma inflação calculada aí em 7% ao ano. Em 14 anos, você consegue juntar os 300 mil, aí você vai lá e pum! Compra o imóvel à vista, mesmo morando de aluguel.
As pessoas falam assim “Trovo, mas se eu morar de aluguel não vai sobrar dinheiro”.
Sobra sim! Sobra metade do valor do aluguel porque o financiamento é 1% do valor do imóvel e o aluguel e 0,5%. O problema é que você vai ter que pegar os mesmos 3 mil que você gastaria no financiamento e investe 1,5 mil e os outros 1,5 mil paga o aluguel. E, ao final de 14 ou 15 anos, você vai ter os mesmos 300 mil e vai conseguir comprar o imóvel à vista, mesmo pagando aluguel por 14 anos.
Se você for financiar o mesmo imóvel, que hoje vale 300 mil, ao final do financiamento você pagou 500 mil por causa dos juros e não vai levar 15 anos vai levar 20 ou às vezes 30 anos para pagar. Então, essa é a conta que é super importante que vocês saibam fazer.
Então, eu Trovo, hoje não tenho mais imóvel próprio. Eu comparei as vantagens e desvantagens e para mim, na situação que eu estou hoje, não compensa. Então, eu moro de aluguel. Vamos dizer assim: eu posso morar em uma casa que vale o dobro do valor, tá? E o restante eu pago de aluguel.
A minha diferença de hoje é estar em uma situação super confortável. Por quê? Quem paga o meu aluguel não é o meu dinheiro é o juros que rende!
Eu pego o meu capital invisto e então eu pago meu aluguel. Eu não estou descapitalizando, meu próprio capital paga esse aluguel. Agora, para chegar nesse nível tem que ter um planejamento e começar a subir.
Então, para vocês concluírem: compensa comprar uma casa própria? Compensa se você pensam em constituir uma família, comprar uma casa próximo ao seu emprego, mas financiar por 30 anos compensa? Não.
Morar de aluguel compensa? Se for para você pegar metade do dinheiro que você ia pagar na parcela do financiamento e investir, tiver disciplina, dai você mora de aluguel por 14 anos e aí você vai e bum, compra seu imóvel à vista. Você não vai ficar preso 30 anos com o banco. É como eu falei: enquanto você não terminar de pagar o financiamento, o imóvel não é seu!
Leia Também: 3 Motivos para “Pixar Fora” de Financiamento de Carro
Eu peguei aqui um exemplo real de um financiamento de carro de 2009 que fala de uma pequena entrada de R$ 7.000,00. Então fui na tabela FIP e pesquisei o valor do carro.
A vista, o Captiva 2009 vale R$ 36.000,00. Eu peguei o valor das 48 parcelas de
R$ 890,00 mais os R$ 7.000,00 de entrada e a soma dos valores foi para
R$ 49.720,00.
A diferença é absurda entre o valor que vale e o que você vai pagar no carro. E ainda tem outro problema, o carro sofre depreciação.
“O que significa isso, Trovo?”
Ao contrário de um investimento em que a tendência é você ganhar juros e aumentar o valor, no carro tende a perder valor com o passar do tempo e esse valor médio é na casa dos 10% ao ano .
Então a cada ano que passa, o seu carro desvaloriza 10% e, ao final de 5 anos
mais ou menos, o valor do carro que custava R$ 36.000,00 a vista, passa a ser
R$ 21.200,00.
O problema é que o carro valia R$ 36.000,00 mas você pagou ao final do tempo
R$ 49.720,00. Como daqui há 5 anos seu carro estará valendo R$ 21.200,00 a sua perda financeira será de R$ 28.500,00.
Eu estou dizendo que você acabou de perder R$ 28.500,00 em 5 anos. Por isso eu digo para você “Pixar Fora” de Financiamento de Carro, nada de pagar juros, pois é hora de começar a receber juros.
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Oi, aqui é o Trovo!
E eu sei que você acompanhou a matéria e ficou pensando nisso!
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