Será que existe uma conta corrente para pessoa jurídica (empresa) que não cobre altas taxas de manutenção ou de administração no mercado financeiro brasileiro?
Ter o próprio negócio envolve gastos, custos, tarifas, investimentos e um planejamento financeiro que se adapte as vendas e a todo funcionamento da empresa.
Só que o que vamos falar hoje é especificamente sobre um gasto, o da taxa de administração que os bancos cobram para abrir as contas correntes para empresas!
É bem fácil entender isso: todo mundo que é pessoa jurídica (como um MEI – Microempreendedor Individual) e quer abrir uma conta vai precisar pagar uma taxa todos os meses…
Aliás, isso era assim há algum tempo atrás. Agora, não mais!
E é por isso que este conteúdo é importante para você: porque vai te ajudar a economizar um bom dinheiro todos os meses com a simples mudança de conta de um banco que cobra para um banco que não faz essa cobrança.
Então, aqui está a resposta da pergunta: sim, existem contas correntes para pessoas jurídicas que são gratuitas e só cobram alguns serviços adicionais.
Ah, e no final do artigo teremos um bônus, sendo que são 7 tipos de contas digitais e totalmente gratuitas para pessoas físicas!
O gasto anual das contas jurídicas
Se você tem uma empresa sabe que ter uma conta jurídica custa dinheiro, né.
Então, nem precisaria de muitas contas para saber disso, mas vamos lá para você ver o tamanho do rombo que isso pode causar no seu orçamento empresarial.
Supondo que a sua taxa seja de 150 reais por mês, então, o gasto anual é de 1,8 mil reais.
Mas, agora, vamos supor que você encontre algum banco que cobre uma taxa menor, para serviços apenas básicos…
E o valor fique em 75 reais por mês. Nesse caso, o gasto é de 900 reais por ano.
Achou pouco? Mas, não é não!
Um MEI que hoje soa para ganhar o seu salário mínimo mensal, de 954 reais, não vai poder arcar com um custo de 900 reais por ano… Vai?
Isso dá quase 10% do salário dele, todos os meses!
Contas digitais gratuitas – como funcionam
Se você é daquelas pessoas que não gostam de enfrentar filas bancárias… Então, as contas digitais tem uma boa vantagem.
Como todo serviço digital, essas contas são mais baratas porque os custos exigidos são menores para o banco e para os clientes.
Em geral, as contas digitais não cobram tarifas de pacotes mensais como as tradicionais.
Tanto é que a regulamentação do Banco Central diz que o cliente é isento de pagamentos para transações online.
Dessa forma, essa conta é indicada para todos os clientes que usam, integralmente, os meios eletrônicos para efetuar suas transações. Tanto as pessoas físicas quanto jurídicas podem ter.
Para as pessoas físicas, na hora de ter uma conta digital basta apresentar documentos pessoais, como RG ou CPF.
Também é necessário que se tenha mais de 18 anos e passem por uma análise de crédito da própria instituição.
As contas digitais gratuitas oferecem serviços como a realização de compras por débito, envio de boletos por e-mail, armazenamento de boletos em sistemas específicos, recibos de pagamentos e um planejamento de reserva financeira.
A isenção das taxas de serviços é um ponto positivo. Do lado das desvantagens está o fato de ser usado apenas por meios eletrônicos (feitas por smartphone, tablete ou computadores), tudo feito através do internet banking.
O cuidado é o fato de que se usar ALÉM DOS PROCEDIMENTOS GRATUITOS, o cliente terá que pagar valores bem mais salgados do que os tradicionais. Uma TED, por exemplo, poderia ultrapassar os 20 ou 30 reais.
As contas jurídicas nos bancos tradicionais
A nossa ideia aqui está longe de ser a de fazer propaganda para um banco ou outro.
Mas, temos que ser honestos: os grandes bancos cobram valores altos para essas contas.
No ano passo, a Folha de São Paulo, da UOL, fez um levantamento sobre as taxas.
Então, considere que os valores estão um pouco desatualizados, mas serve para você ter uma base de quanto terá que pagar ao solicitar a abertura de contas jurídicas.
E isso porque estamos considerando pacotes simples, mais simples possíveis, com pequenos serviços – tudo para economizar no seu orçamento.
Bom, o Banco do Brasil foi o que teve o pacote mais em conta, só que hoje em dia esse pacote nem existe mais. Já o Itaú manteve o seu valor, de 71 reais mensais.
Confira a tabela!
Quando a reportagem foi feita, o Bradesco havia dito que tinha 170 mil MEIs cadastrados com contas correntes. Já o Itaú falou do “Conta Certa” que permitia pacotes aos empresários.
O lado bom de tudo isso é que os tempos mudaram…
Bancos digitais para empresas
Em todo mercado financeiro, as empresas tem se adaptado ao novo comportamento do cliente. Isso tem a ver com ganhar campo, com a competitividade e com a concorrência.
Nesse ponto, para “concorrer” com os bancos tradicionais (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, Bradesco) surgiram as fintechs, que são pequenas empresas totalmente focadas nessa indústria (Nubank, Banco Inter, Banco Original).
A diferença é que os bancos veem a nova tecnologia como forma de reduzir custos… Já as fintechs focam em dar aos clientes uma melhor experiência para o cliente.
As vantagens da conta digital do Brasil
Saber qual é o melhor banco digital do país não é uma questão simples…
Imagine que cada um tem suas próprias características e seus valores.
Além disso, até as gerações dos humanos influencia, sendo que as pessoas mais velhas são mais fiéis às instituições.
Para te ajudar a encontrar o melhor banco digital, separamos 7 dicas rápidas, leia agora!
Segurança
Todas pessoas querem ter segurança nos seus bancos. Quando se fala em internet, as pessoas “tremem na base”.
Mas, na verdade os bancos e as fintechs têm apostado muito em programas de segurança, como as verificações tokens e os módulos de segurança.
Hoje em dia, alguns especialistas até afirmam que é muito mais seguro realizar uma transação online do que ir até um caixa eletrônico, considerado o risco das fraudes e dos assaltos.
Além do mais, em casos comprovados de falha na segurança virtual, o banco tem que assumir a responsabilidade e arcar com os prejuízos financeiros.
Conveniência
Com a conta digital, as pessoas passam a “sofrer menos” com a pressão dos gerentes – que insistem em oferecer diversos produtos financeiros que não são verdadeiramente bons.
Greves
Não é raro encontrar situações onde os bancários entram em greve e aí… Quem usa o serviço presencial sai prejudicado.
No caso do sistema online, isso não acontece.
E nem mesmo quando os Correios entrar em greve, você terá problema, já que poderá recorrer a uma fatura digital.
Controle das Finanças
Com as contas digitais é possível controlar as finanças, centralizando todas as movimentações através da internet – exportando arquivos, por exemplo.
Praticidade
Hoje em dia não há nada mais prático do que a internet e isso te faz economizar tempo.
Taxas
Essa modalidade de conta oferece serviços que não são cobrados. Isso é um baita de um benefício ao cliente que consegue controlar seu uso.
Competição
As contas digitais fizeram que todo mercado financeiro se se move para a internet. Até os bancos mais tradicionais precisaram se adaptar a isso, buscando agregar valor ao seu cliente.
3 opções de contas gratuitas para empresas
As opções abaixo são de contas correntes digitais e gratuitas voltadas especialmente para quem é MEI – e que fogem totalmente dos bancos tradicionais.
Essa é a prova que dá para abrir uma conta para a sua empresa sem gastar nada por isso.
E o melhor: esses bancos são sim confiáveis, tá bom? Confere aí.
1 – O Banco Inter
O banco Inter é o mais conhecido no meio dos empresários que buscam uma conta corrente sem custos.
A conta Digital para MEI é um exemplo disso, sendo que antes o banco só tinha a conta gratuita para pessoa física e a Conta Digital Pro, para grandes empresas – que não são MEI.
Bom, essa nova conta, para MEIs, funciona de forma idêntica a uma conta corrente comum do mesmo banco: sem taxas!
Ela ainda tem um cartão MasterCard para compras em débito, dá para fazer saques na rede 24 horas, depósitos em cheques, boletos e até mesmo TEDs, que são limitadas a 100 por mês para serem gratuitas.
O MEI ainda pode ter serviços pagos, como o seguro (para carros, motos, casas), operações de câmbio, investimentos, entre outros que também são encontrados nos bancos tradicionais.
Ah, o grande diferencial é o InterPag, um aplicativo que permite transferências entre clientes do banco através de um QR Code.
Para conhecer mais da conta corrente para pessoa jurídica gratuita MEI, clique aqui.
2 – O AgiBank
É um pouco menos famoso, mas também bastante confiável.
O banco Agibank já oferecia a conta corrente digital gratuita para MEIs antes do banco Inter.
A conta, porém, tem mais limites, sendo apenas 4 TEDs gratuitos mensalmente, 4 depósitos por boletos e 2 saques mensais na rede 24 horas.
O Agibank também tem o seu próprio aplicativo, o Agipay, que também usa a tecnologia do QR Code.
3 – o MOBI
Por fim, a nossa última indicação de conta corrente digital gratuita para empresas é a conta.MOBI.
E não vamos mentir: de todas citadas aqui é a mais limitada!
A conta MEI tem um plano mensal que não é inteiramente gratuito também, sendo que os gastos são:
- R$ 7,99 por transferência,
- R$ 7,99 por saques em rede 24 horas,
- R$ 3,99 por boleto compensado,
E se você não movimentar a conta por 3 meses, há um custo de 1 real por inatividade.
Para os empresários, tem a maquininha MOBI, que pode ser adquirida por 199 reais à vista. E as taxas de pagamento vão até 5,59%.
Já ouviu falar de Fittibank?
Recentemente uma notícia tem dado o que falar quando o assunto é conta corrente para pessoa jurídica, sendo uma conta do Fittibank.
O Fittibank é um banco digital e completo que oferece vários investimentos para o dono da conta, além de não cobrar tarifas.
A conta é totalmente focada nos MEIs, sendo que o banco quer vencer até mesmo seus arquirrivais, como o próprio banco Inter, Neon, entre outros.
As características da conta, conforme o Fitiibank, são: conta grátis, abertura pelo app, transações por redes sociais, oferta de crédito, gerenciador de finanças para gastos, investimentos em renda fixa.
No entanto, ainda não temos boas e nem más recomendações sobre essa conta!
E você, já ouviu falar? Você tem comentários, ouviu alguém dizer algo sobre isso? Conte-nos um pouco mais, deixe um comentário abaixo!
Bônus: 7 contas digitais para pessoas físicas
Atualmente, como visto, nem todos os bancos têm as contas digitais gratuitas, sendo que os médios e pequenos bancos são os que mais oferecem o produto.
Separamos 7 opções disponíveis no mercado, confira cada uma delas.
1 – Conta Fácil BB (Banco do Brasil)
O Banco do Brasil oferece duas opções: a conta fácil gratuita e a conta fácil bônus.
Em uma não há cobrança de taxas… Só que ela é bastante limitada.
No outro caso, a franquia custa 10 reais por mês e dá direito à alguns serviços menos básicos, sendo 4 saques mensais, por exemplo.
2 – Conta digital do Banco Inter (antigo Intermedium)
É uma conta 100% digital e sem tarifas.
Todo TED é isento e ilimitado, também.
Os saques são gratuitos e ilimitados nos caixas eletrônicos.
O cartão é Mastercard e funciona como débito.
3 – Conta digital do Banco Original
Esse banco também tem pacotes digitais tarifadas, com direito a vários serviços.
Para ter isenção total de taxas você precisará ter, pelo menos, 100 mil reais investidos no banco.
O cartão de débito também é mastercard.
4 – Conta digital do Banco Neon
É preciso instalar o aplicativo do banco no celular e usar os benefícios. O acesso é liberado…
E para começar a usar basta fazer um depósito de 100 reais.
5 – Conta digital do Banco Next
O Next é uma iniciativa do Bradesco voltada para o público jovem.
O aplicativo tem recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar os gastos.
A abertura da conta inclui a emissão também do cartão de crédito Visa.
A conta, porém, não é gratuita e custa 20 reais por mês.
6 – Conta digital do Nubank
A NuConta foi lançada pelo Nubank e é o famoso cartão de crédito roxinho.
O diferencial é que nenhuma tarifa é cobrada.
O lado ruim é que a lista de espera é grande.
7 – Conta digital do Banco Sofisa Direto
A conta digital é procurada por pessoas que investem dinheiro na renda fixa… E as taxas são atrativas, mas não gratuitas.
Da redação com informações do Tecnoblog
