Apesar de os especialistas terem opiniões diferentes sobre o mercado, o que eles concordam em dizer é que o brasileiro, infelizmente, não faz um bom controle das suas finanças. Por isso, neste conteúdo vamos mostrar como criar um controle financeiro mensal de maneira simples.
Depois, também vamos falar sobre como começar a investir dinheiro ao longo do tempo. Assim sendo, considere que você poderá sair da situação de “alguém que só paga boletos” para ser “alguém que está enriquecendo”.
Inclusive, você vai ver que esse processo (de ser apenas um pagador de boletos para alguém que vai começar a investir dinheiro) é muito fácil e você nem vai sentir na pele. É algo sem sofrimento se você souber como fazer isso do jeito certo.
Iniciando o controle financeiro mensal
Para a gente aprender a criar um controle financeiro mensal vamos começar pelo princípio. Desse modo, a primeira coisa que você deve fazer é mudar alguns hábitos. Mas, isso não é doloroso e nem complicado. O que você tem que fazer é começar a anotar os gastos.
Logo, esse detalhamento das finanças pessoais vai ser essencial para o seu sucesso lá na frente. Inclusive, você tem que anotar todos os gastos, dos mais altos aos menores e dos mais essenciais até os menos importantes.
Esse registro de tudo o que você gasta vai ser analisado junto com o registro de tudo o que você ganha também. Dessa forma, o que vamos ter nada mais é do que um controle de entrada e saída do dinheiro, como acontece nas empresas.
Ah, você tem que anotar os gastos do cartão de crédito também, viu. Bom, se você não sabe como fazer isso ou como começar a anotar, não se preocupe. A gente vai falar disso no próximo tópico, continue lendo.
Criando a planilha do seu orçamento
Como prometido, vamos falar como você pode começar a criar um controle financeiro mensal anotando os gastos. A primeira ideia é que você tenha um aplicativo gratuito de celular, já que isso é mais simples de ser usado. Porém, a nossa dica é que você faça uma planilha de Excel.
E se não quiser a sua própria planilha, você também pode baixar uma gratuitamente da internet. Veja como nessa matéria que produzimos há alguns dias: Saiba onde baixar uma planilha de controle de gastos gratuita.
Isso porque ao montar a planilha e começar a preencher você vai dar mais atenção ao que está anotando e isso vai te ajudar a entender os seus gastos e ganhos. Agora, quais as categorias que devem estar nessa planilha? A gente vai dar alguns exemplos.
Primeiro, tenha uma categoria para incluir os saldos iniciais, que é o valor que você tem atualmente. Depois, você tem uma parte para inserir os seus ganhos, que pode ser o seu salário líquido, as horas extras, os trabalhos freelancers.
E você também deve ter a parte dos gastos, que é a saída do dinheiro, né. Aí, você pode categorizar da forma que você achar que é importante. Geralmente, usa-se os gastos fixos, variáveis, entretenimento, contas domésticas, etc.
Além dos valores…
Obviamente, você vai anotar a descrição do que está inserindo e também o valor. Por exemplo: Salário – R$ 1.000, Boleto do Financiamento do Imóvel – R$ 250, Conta de Água – R$ 30 e assim por diante.
Mas, para além disso, é interessante que você anote também a data que o boleto foi pago ou o dia que você recebeu o seu dinheiro. Se quiser, você até pode criar códigos para facilitar, mas cuidado para não se complicar.
Outra coisa importante na hora de criar um controle financeiro mensal é você inserir no final das categorias o gasto total ou o ganho total também. E no final deve ter ainda o total geral, que é a somada de todas as categorias.
E é o que vai te mostrar se você gastou mais do que ganhou ou não. É a partir dessa conta que você vai poder ver onde está gastando demais, por exemplo. Inclusive, não se esqueça que o Excel tem fórmulas para fazer tudo isso de forma automática.
Traçando as metas financeiras
Agora que você tem a anotação e o controle financeiro, o próximo passo é você criar os seus objetivos financeiros. Ele vai ser importante para que você consiga realizar sonhos e sem precisar fazer dívidas para isso.
O seu objetivo pode ser qualquer um que se baseie no seu perfil e nas suas vontades. Pode ser a troca de um carro por um modelo mais novo. Ou pode ser a compra de uma moto. E também a entrada na compra de um terreno. Entre tantas outras coisas.
É a partir disso que você vai ver como o seu orçamento pode trabalhar a seu favor. Por exemplo, se você ganha R$ 1.000 e quer viajar no final do ano tem que fazer as contas para saber quanto você precisa juntar mensalmente. Talvez, 10% é um bom começo.
A parti dessa análise, você vai ver que dá para alcançar todos os seus objetivos. A saída vai ser diminuir os gastos para ter dinheiro a mais para juntar e alcançar o seu sonho. E lembre-se de que o tempo deve ser o seu aliado também – quanto mais tempo melhor.
Começando a investir o dinheiro
Desse modo, após criar um controle financeiro mensal, ter objetivos e começar a economizar dinheiro para alcança-los, a próxima dica é sobre investimentos. E vamos ser bem francos para você entender a importância disso.
Por exemplo, se você guardar R$ 100 mensais em casa, ao final de 1 ano vai ter R$ 1.200 correto? Mas, se você aplicar R$ 100 mensais em algum investimento, então, você vai ter o que juntou (R$ 1.200) e mais os juros da aplicação, que é o seu rendimento.
