Hoje tem um puxãozinho de orelha virtual: “Por que será que os brasileiros não conseguem economizar dinheiro”? – Eu me faço essa pergunta todo santo dia!
- Será que tem resposta para isso?
- Será que isso é típico do brasileiro?
- Será que o brasileiro tem um tipo de comportamento padrão quando se trata de investimentos?
- Por que é tão difícil economizar?
- E por que é ainda mais difícil começar a investir?
Eu mandei fazer uma camiseta em homenagem ao pé de meia começa com atitude!
Essa é uma palavrinha mágica!
Se você está endividado e está se sentindo envergonhado, não fique triste!
Sabe por quê?
Porque hoje, praticamente, ⅓ dos brasileiros, quase 60 milhões de pessoas, estão na mesma situação que você!
Está com a Corda no Pescoço? Respire, não se desespere e saia da dívida!
Agora, por que será que é tão difícil economizar?
Vou abrir umas aspas aqui para falar sobre um recente artigo que publicamos: “Como Economizar: 33 Maneiras de Juntar Dinheiro Rápido”. Nele, nós listamos 33 atitudes diárias e simples que podem fazer toda a diferença no seu orçamento familiar mensal.
Você sabia, por exemplo, que evitar abrir e-mails de ofertas é uma boa atitude para não cair em tentações? Ou já pensou que reduzir os cafezinhos diários pode gerar uma economiza de 900 reais anuais? Até com a decoração da sua cada é possível economizar dinheiro! Veja as outras 30 dicas aqui.
Vamos voltar à falar dos endividados! Vou citar o primeiro ponto, que é o mais importante e que faz com que a maioria dos brasileiros troque os pés pelas mãos! Aliás, eu falo isso o tempo inteiro com os meus alunos, mas nunca é demais repetir:
1 – Parem de viver em função do que os outros pensam!
Se você não parar, você vai caminhar para a pobreza! (Se você não sabe exatamente qual a diferença entre caminhar para a pobreza e para a riqueza, precisam ler a explicação: aqui).
O que é que eu quero dizer com isso? Vou explicar, mas antes me respondam:
– “Você quer um carro mais luxuoso: por que você precisa ou por que, na sua cabeça isso e sinônimo de ser bem sucedido”?
– Outra pergunta: “Você quer uma casa maior: por que você realmente precisa desse conforto ou por que você quer mostrar para as pessoas que te conhecem que você está bem de vida”?
Esse é um perigo danado! E se você caminhar por essa linha de pensamento, sabe o que vai acontecer? Você vai trocar os pés pelas mãos!
Ou seja, você vai começar a fechar o mês no vermelho! E vai começar a faltar dinheiro. E quando falta dinheiro o que você faz? Pega dinheiro emprestado de alguém, aí você paga juros e enriquece outra pessoa, no caso os bancos!
Não é a toa que, segundo pesquisa da Revista Exame, no último ano o lucro dos 3 maiores bancos privados do Brasil chegou à 100 bilhões reais! Ou sejam, os bancos enriquecem, enquanto que 60 milhões de brasileiros estão endividados. Por isso, Fuja dos Empréstimos dos Bancos!
Afinal de contas, você não acha isso uma sacanagem: pagar dinheiro para os outros? Você prefere enriquecer os bancos ou enriquecer você? Responda com sinceridade.
“Ó Trovo, eu prefiro me enriquecer”.
Então, para você começar a enriquecer você precisa ter atitude!
Quer saber por que quando você faz um empréstimo você enriquece o banco? Porque atualmente usa-se o cálculo de Juros Compostos! Já ouviu falar? É o que chamam de Juros sobre Juros ou de Efeito Bola de Neve.
“Mas, e para Ficar Rico Trovo, como eu faço”?
É o mesmo processo, só que ao invés de pegar dinheiro emprestado, você empresta do dinheiro! Na prática, funciona mais ou menos assim: Vamos supor que você empreste ao banco 300 reais – um valor baixo – e feche um acordo de juros compostos de 3% ao mês.
No final do primeiro mês, seu valor inicial será de 309 reais, somado os 3% de juros. A partir do segundo mês, os juros serão cobrados sobre os 309 já acumulados. Ao final de seis meses, você terá um patrimônio de 358,21 reais.
Ainda ficou com dúvidas sobre os Juros Compostos? Entenda tudo aqui, nesse artigo: 6 Dicas para Entender Como Calcular os Juros Compostos e Ficar Milionário!
Em tese, a primeira atitude para tomar, se você quiser ficar rico, é parar de se preocupar com o que os outros pensam!
2 – Gastos supérfluos!
Poxa vida, o que tem de gente gastando com porcariadas…
Entenda que esses gastos não vão te render juros!
E é aqui que está o pulo do gato, pessoal!
Você tem que investir o seu capital em algo que seja gostoso, que seja gratificante, mas que, ao mesmo tempo, possa te render juros! E isso que vai te fazer aumentar de patrimônio.
“Eu, Trovo, o que faço para conseguir poupar dinheiro todo final de mês”?
Porque eu também tenho conta para pagar… Ou você pensa que eu não tenho? Eu tenho, sim!
Qual é o segredo, então?
Você pega o seu salário…
Bem, vou explicar algo aqui: o seu salário, a sua comissão, o seu pró-labore, não importa da onde vem esse dinheiro, você tem que considerar uma quantia mensal. Porque tem gente que fala assim: “Ah, Trovo, eu ganho 5 mil reais por mês, mas é sacanagem só cai na minha conta 3,5 mil reais”.
Então, o seu salário é 3,5 mil reais! O resto é imposto, é do governo! Você não pode contar com ele, então, não conte! Para fazer essa conta, pegue o seu salário líquido!
Bom, vamos lá, 70% desse salário líquido é o que você pode gastar!
Como e com o que você vai gastar isso?
Via de regra, os gastos do dia a dia são gastos de casa, como aluguel, água, luz, telefone; gastos com carro, como IPVA, combustível, manutenção; gastos com alimentação, passeio, supermercado, compras, roupa, bolsa, sapato, etc.
Tudo isso aí tem que caber dentro do seu universo de 70% do seu salário líquido!
“Trovo, usar só esse valor para gastos é impossível”!
Então você vai caminhar para a pobreza! Aliás, nada é impossível!
O problema é o porquê que você não consegue gastar somente 70%!
Você sabe por quê?
Porque, infelizmente, aqui no Brasil a gente foi educado para viver em função do que os outros pensam e não em função do que te faz feliz!
Você se sente incomodado porque, perante a sociedade, se você não tiver uma casa legal, um emprego legal e um carro bacana, você é um fracassado!
Esse é o erro!
Quer um exemplo? Experimenta vender o seu carro hoje e falar assim: “Olha, vou vender meu carro porque não compensa mais. Vou andar de Uber”. Fica mais barato, dependendo de onde você mora e dependendo do tanto que você anda por dia. Realmente pode ser mais barato! Mas, o que acontece se você vender seu carro?
“Ê, você está apertado, está passando aperto, está tendo que vender o carro”. É isso que vão falar de você e isso vai te incomodar muito! E sabe o que você faz? Você não vende o carro. Você continua pagando um valor absurdo que não precisaria!
Então, você tem que considerar o seguinte: eu tenho que viver com 70% do que eu recebo do meu salário líquido!
E ponto final!
Uma dica infalível para você conseguir colocar todos os seus gastos mensais dentro desses 70% é usar a técnica dos envelopes. É muito simples: você vai até a papelaria e compra 10 envelopes de carta. Em cada um deles, você escreve itens dos quais serão destinados o seu dinheiro. Em seguida, vai por nele qual o valor você acha que gasta com aquele item. Bom… Clique aqui e descubra qual é a Técnica do Envelope!
“Trovo, mas e os outros 30% do meu salário”?
Para darmos continuidade na explicação, vamos arredondar o seu salário líquido para 10 mil reais – Pô, você está bem pra caramba! – Mas é só pra facilitar as contas, certo?
Desse total, exatos 3 mil reais você não vai usar para nada!
Como assim? Você vai tirar 20% do seu salário, ou seja 2 mil reais, e vai deixar de reserva emergencial!
O que é Reserva Emergencial? É um valor que você deve ter guardado para quando alguma coisa que você não controla acontecer.
Por que vai acontecer alguma coisa com a qual você não está esperando. Por exemplo, você pode ser mandado embora do seu serviço, pode precisar fazer uma cirurgia que o seu plano não cobre, pode ter um divórcio e ter que pagar uma indenização e um monte de coisa!
Por que se algo acontecer e você não tiver esse dinheiro, o que você vai fazer? Vai pegar emprestado do banco e vai pagar juros! E aí vai se endividar e vai caminhar para a pobreza! E essa atitude não faz parte dos passos que você deve seguir para chegar á sua Independência Financeira.
Leia os 7 Passos Para Atingir sua Independência Financeira.
Então, 20% do seu salário líquido você guarda e não usa, ele vai para a reserva de emergência! Definimos esse ponto!
Os outros 10% restantes, você investe para começar a receber juros!
Como investir dinheiro?
Se você é novato no Mercado Financeiro, saiba que atualmente existem várias opções de investimentos. Tais como as Rendas Fixas (Veja os Tipos de Rendas Fixas), na qual é possível, inclusive, calcular o seu rendimento financeiro (Veja Quanto Você Vai Receber na Renda Fixa).
Aliás, nessa semana publicamos um artigo com o tema “Qual o Melhor Investimento para 2016”. E nele destacamos, de forma muito didática, os melhores investimentos para quem tem até 5 mil reais, entre 5 e 30 mil reais e também para quem acima de 30 mil reais. Vale a leitura!
Resumo da ópera!
Para essa pergunta: “Por que os brasileiros não conseguem economizar”? Minha dica de hoje é: porque eles vivem em função do que os outros pensam e não controlam seus gastos! Os brasileiros não controlam e não tem a menor ideia disso! Não sabem viver com o salário que tem!
“Trovo, eu estou perdido nas finanças. Não sei quanto eu ganho e muito menos quanto eu gasto. Mas ouvi dizer que existem aplicativos financeiros bons, que dá para usar”. Se você é um dos leitores que me enviou essa questão, leia esse artigo: Controle Financeiro de Forma Simples e Eficaz.
Está aqui o meu desabafo e eu espero que vocês se atentem a essas dicas simples que fazem toda diferença!
E não querendo comparar, mas já comparando, nos Estados Unidos praticamente ⅓ da população investe! Por que vocês acham que eles investem? Porque eles fazem sobrar dinheiro no final de cada mês!
Já aqui no Brasil apenas 1% investe – número extremamente baixo! Ou seja, os outros 99% dos brasileiros nunca conseguem fazer sobrar dinheiro no final do mês! Ou eles estão endividados ou a sobrinha que tem no final do mês, eles colocam na poupança!
Você ouviu poupança? Você sabe por que investir na poupança não é um bom negócio? Você sabe que você pode estar descapitalizando se colocar seu dinheiro na poupança? Existem 3 motivos muitos claros e objetivos que traduzem as respostas para essas perguntas. Descubra: 3 Motivos para Não Investir na Poupança.
Enfim, esse é um problema conceitual, está bem?
E antes de terminar tem um recadinho para vocês!
Se você acompanhou esse texto até o final, você provavelmente ficou pensando em todas as formas para Ser Rico.
Por sinal, se você gosta de desafios e quer saber se é possível sair dos 5 mil dólares e chegar à 1 milhão de dólares em 10 meses, leiam esse artigo: “De 5 mil a 1 milhão de dólares. É Possível“? Esse será o desafio dos meu alunos que, anteriormente não sabiam nada do mercado financeiro, e agora tem essa grande batalha pela frente.
