Juros em queda (na verdade, o menor das últimas décadas) e as aplicações mais conservadoras parecem ter perdido espaço no mercado. A pergunta que não quer calar é: será que é possível ter um rendimento de 1% ao mês na renda fixa?
Para todos aqueles que querem um pouco mais de rentabilidade em um cenário de taxa de juros em queda.
Exatamente como está acontecendo no Brasil, é importante fazer um esclarecimento.
Qualquer tipo de investimento que proporcione um ganho acima de renda fixa, vai ser um investimento com algum tipo de risco, com algum grau de risco.
Então, temos que considerar isto!
A renda fixa é uma aplicação financeira conservadora, que tem risco muito baixo e, justamente por isso, a rentabilidade não uma das maiores do mercado financeiro.
Ficou claro isso, né?
E quando eu tenho uma taxa Selic me pagando relativamente baixo, quando eu tenho uma taxa de juros de mercado baixa para aquilo que eu gostaria de ter relação aos meus planos, eu tenho que assumir algum grau de risco.
Isso quer dizer que para ter um rendimento de 1% ao mês na renda fixa eu preciso especificamente sair da renda fixa? NÃO!
É possível, sim, ter rendimento de 1% ao mês na renda fixa.
E vamos entender alguns pontos importantes agora: na renda fixa há situações muito particulares.
A renda fixa – algumas características
Por exemplo: você compra um determinado título público, um determinado pacote de investimentos em renda fixa e em um cenário específico, só que o cenário muda.
E o que acontece? As características da renda fixam mudam também.
Pode ser que a rentabilidade caia (ou não). Pode ser que ela aumente (também).
Em um cenário de queda de juros, você tem títulos pré-fixados que se valorizam disso.
E durante certo período, você ganha algo proporcional a essa desvalorização.
Isso porque o título que você tem, sendo pré-fixado, garante uma taxa maior do que a média do mercado.
E, assim, ele vai ser procurado por outros investidores ou ele vai ser recomprado pelo Governo Federal, no caso dos títulos públicos.
E isso te dá uma margem maior para ter alguns ganhos financeiros.
Isso faz com que, em um período de juros baixos, alguns investidores tenham, em produtos de renda fixa, ganhos de 10%, 15%, 20%, 30% em um período de tempo relativamente curto.
E aí, nessa conta toda, dá para chegar a um rendimento de 1% ao mês na renda fixa, sacou?
Mas, veja bem isso: você tem que assumir um grau de risco!
E quando se toma essa decisão de comprar um título com taxa pré-fixada, você pressupõe que os juros de mercado estariam caindo.
O copo meio cheio
Muita gente gosta de falar em copo meio cheio, que é quando vemos oportunidades em cenários que parecem desfavoráveis.
Na prática, o que nós temos que fazer em um cenário que a renda fixa não se toma tão convidativa, é saber que ele nos premia com outras opções.
Em cenários de nível de risco, cenários mais recessivos a dica é atentar-se para aqueles investimentos que se beneficiam de um cenário de taxa de juros baixos.
Nesse caso, o copo meio cheio tem a ver com a Selic baixa e uma renda fixa pagando pouco.
Mas, ao mesmo tempo, um cenário convidativo para a expansão do crédito!
Então, de repente, dependendo de onde estou localizado, de onde eu invisto…
Posso pensar na compra de imóveis pode ser algo razoavelmente conservador, mas com o ganho acima da renda fixa.
Só que aqui no blog não recomendamos a compra de imóveis, ao menos fisicamente, mas sim os fundos imobiliários.
E isso porque dão bem menos dor de cabeça e rendem mais, quase sempre.
De repente, eu tenho certo temor do mercado de ações, eu não me sinto à vontade ao comprar ações.
Mas, se eu for estudar com cuidado, eu vou ver que algumas ações estão baratas, também.
Eu posso chegar até ela (bolsa de valores) com uma atitude de comprador de renda fixa, ou seja, mais conservadora.
E posso comprar papéis menos arriscados, com os fundos imobiliários.
Ou, simplesmente, comprar ações visando os dividendos dessas ações e não pensando exatamente na valorização dos papéis.
O ganho em renda variável
Ainda que seja possível ter um rendimento de 1% ao mês na renda fixa, no atual cenário, não podemos deixar de falar da renda variável também.
Quando se pensa em ganho de renda variável, se pensa logo em imóveis, ações, bens que compro para revender, participação em leilões, o ganho que eu vou conseguir rapidamente e de valor alto.
Mas, isso não tem a ver, exatamente, com o aumento do preço!
Muitas vezes, tem a ver com o momento da compra e a coincidência da informação que chegou a minha disposição, com a oportunidade que eu tinha de fazer aquela compra.
Saber comprar itens de renda variável é o que garante para muitas pessoas um ganho acima da média.
É importante perceber que em um cenário de longuíssimo prazo, é interessantíssimo você considerar a possibilidade de ter um pouco do seu investimento na renda variável.
E essa parte é mesmo pequena (talvez 5%, 10% e até 15% do seu patrimônio) e se você se considera conservador, também deve conhecer os produtos desse mercado.
Leve em consideração que não são esses produtos que vão deixar você mais rico no longo prazo.
Éé o fato de você ter uma pequena parcela do seu capital investido em algo que está se movimentando para cima e para baixo com o risco do mercado!
Logo, você vai notar que o momento ficou oportuno ou não em um cenário de longo prazo.
O tempo e os investimentos financeiros
Então, você tem uma carteira de ações, por exemplo, com certo valor investido, aquele valor se reduz em um dado momento.
E essa redução tem que sinalizar para você que algo ficou barato.
E aquilo que você investiu em certo momento está valendo menos.
Citamos ações, mas poderia ser moeda estrangeira, poderia ser imóveis, poderia ser terrenos, poderia ser a compra de uma taxa de franquia.
Ou qualquer coisa que pode ser entendido como renda variável.
Se ficar barato e você não tem de onde tirar dinheiro, você aproveita a oportunidade.
O que vai deixar você rico no longo prazo é a disponibilidade de dinheiro quando a oportunidade ficar evidente.
Com isso, aquele produto que está em renda fixa, rendendo menos do que você gostaria, talvez menos do que 1%, considere que esse produto está rendendo menos agora.
Mas, vai servir de fôlego, de combustível, para aproveitar uma oportunidade de comprar algo que vai se valorizar em alguns meses.
Ficou muito confuso essa explicação?
Vamos tentar ver de outro modo.
Se a minha carteira de ações subir 20% ou 30% em seis meses, digamos, eu não preciso esperar o upside total, a valorização esperada total para aquele papel.
Eu posso reconhecer um resultado com uma atitude conservadora e vender no momento que eu considero oportuno.
Se eu tenho uma boa carteira de títulos de renda fixa me rendendo 0,4%, ao mês, mas surge a oportunidade de eu comprar um automóvel com grande desconto.
E agora?
Em uma virada de ano, eu fico entre comprar algum bem de segunda mão com desconto muito grande e posso me propor a sacar parte da minha carteira de investimentos.
E depois recompor a carteira com aquilo que seriam as prestações de uma compra parcelada um pouco mais cara.
A rentabilidade dos investimentos
Na prática, a rentabilidade que eu vou criar pode ser muito superior a 1% quando eu considero que as vezes em uma compra bem negociada eu consigo 20% de desconto.
Em algo que, sem esse desconto, seria parcelado em 12 vezes – por exemplo.
Eu posso entender que ao adotar uma prática de compra e venda de alguma coisa quando eu embutir uma taxa de 20% em cima do valor que eu estou comprando.
E aquele dinheiro que poderia estar em renda fixa!
Se você está comprando mercadorias que vão ser vendidas com 20% mais em 30 dias, 60 dias, 90 dias.
Fazer esse 1% que você ou qualquer pessoa gostaria de fazer na sua carteira, depende da sua atitude combinando uma atitude investidora com uma atitude empreendedora.
Tem que entender do mercado, tem que buscar informações, tem que saber identificar oportunidade.
E aí uma carteira bem escolhida daquilo que você realmente domina de informações.
E também conhecimento!
De um produto que você entende e que vai resultar em um ganho, com certeza, maior do que 1% ao mês, maior do que os 12% ao ano que seria a taxa anual desse tipo de rentabilidade.
Logo…
Considere não apenas ganhar uma rentabilidade de 1% ao mês na renda fixa e sim as outras oportunidades do mercado, de forma geral.
Na renda fixa, quanto mais saudável estiver a economia, provavelmente menor será a sua chance de ganhar esse 1% que você busca.
Mas, ter o dinheiro nessa renda fixa e ter um olhar atento às oportunidades, à informação, à educação sobre aqueles ativos que você gosta de estudar.
E isso vai mostrar para você, de tempos em tempos oportunidades!
Que são oportunidades de usar um pouco dessa renda fixa para acelerar os ganhos e buscar aquela taxa de 1% que certamente vai ajudar a multiplicar melhor o dinheiro.
Especialmente do que estando parado de maneira totalmente conservadora.
Bônus – Por que investir em renda fixa
Essa parte do texto vai ser muito interessante para você que quer começar a investir na renda fixa – vamos trazer as informações de uma forma nada convencional.
Bom, a ideia não é falar para você “compre este ativo” ou “compre aquele outro”. Não!
Vamos trazer à tona alguns tabus, ou seja, algumas falsas informações que tem sobre esse mercado financeiro.
Considere que o investimento em renda fixa é diferente da renda variável. Confira os tópicos e entenda tudo para começar a investir dinheiro em renda fixa a partir de hoje!
É Arriscado?
Afirmação Falsa Detectada!
O primeiro mito sobre a renda fixa é dizer que esse é um investimento arriscado.
Porque não é!
Claro que todo tipo de investimento financeiro tem seu próprio risco, uns maiores e outros menores e a renda fixa é considerado a parte menor.
Assim, o maior risco nesse caso se daria pelo não pagamento dos títulos. Ou seja, o risco é o banco não pagar o que te prometeu. Ou o governo, no caso dos títulos públicos.
E, vamos combinar, isso é muito difícil de acontecer.
Por quê?
No caso do governo, a garantia é federal, e só aconteceria se o país quebrasse.
No caso dos bancos, há uma garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), para valores até 250 mil reais.
Assim, mesmo se o banco quebrasse você teria esse dinheiro reavido.
Portanto, todos analistas consideram a renda fixa como um investimento isenta de riscos de perdas!
Renda Fixa precisa de Muito Dinheiro?
As pessoas que ainda não tem muito conhecimento do mercado financeiro costumam acreditar que precisa de uma grande quantia financeira de dinheiro para começar a aplicar.
Outro Fato Mentiroso!
Para se ter uma ideia, no Tesouro Direto, basta 30 reais e você já se torna um investidor financeiro dos títulos públicos.
Claro que tudo é uma questão de perspectivas – se você aplicar mais dinheiro, seu retorno será maior, ainda que não seja necessário.
Dentro da Renda Fixa, existem fundos de investimentos que tem valores iniciais de 1 mil reais e alguns ótimos CDBs com aplicação de 5 mil reais.
Tudo é uma questão de pesquisar, encontrar e investir naquele produto que tem a ver com você.
É Só para Especialistas?
Já falamos um pouco disso, mas vale relembrar – você não precisa ser formado em economia para começar a investir dinheiro na renda fixa.
Só que é preciso ter o mínimo de conhecimento, que você pode adquirir através de cursos online e gratuito, e-books, vídeos do Youtube e lendo notícias, como você está fazendo agora.
Os títulos da renda fixa funcionam de forma semelhante à poupança, a qual você já está acostumado – você deposita o dinheiro e acompanha os rendimentos.
No entanto, existem outras modalidades, como o mercado de ações, que, aí sim, o conhecimento precisa ser um pouco maior e mais especifico.
Apenas nos Grandes Bancos?
A renda fixa é um investimento feito conforme um empréstimo.
E isso, como todo mundo, não precisa ser feito nos grandes bancos – a garantia deles é a mesma dos médios e pequenos bancos.
Todos os bancos tem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que é para valores de até 250 mil reais.
Logo, um CDB de grande banco tem a mesma garantia de um CDB de pequeno banco. Os riscos são os mesmos, independente do banco.
Enriquecer Rapidamente?
Esse pode ser um mito ou não, depende de como você vai analisar.
A renda fixa é um investimento seguro, portanto, a rentabilidade é menor e, pensando assim, o enriquecimento rápido é mais difícil.
Ao mesmo tempo, tudo vai depender do quanto o investidor tem para aplicar.
O fato é que a renda fixa não te deixará rico da noite para o dia, mesmo porque todos os investimentos financeiros tem a premissa de trabalhar nos juros compostos, ou seja, conforme o tempo passa.
Com informações do Youtube
