Investir 10 mil reais é um bom começo para quem quer ficar rico [5 passos]

É muito comum que as pessoas nos perguntem sobre o que fazer com 10 mil reais! E existem várias respostas para essa pergunta. Mas, hoje vamos falar de uma só: investir 10 mil reais e por que isso é vantajoso!

Mesmo por que é muito provável que você tenha passado por alguma situação que tenha conseguido esse dinheiro, mas não soube exatamente onde investir ele, né.

Aqui no blog da Trovo Academy sempre falamos em juntar dinheiro e poupar dinheiro, mas e depois, qual o próximo passo?

É sobre isso que vamos falar agora!

Ah e sobre está se pergunta se existe algum melhor investimento do mundo para aplicar esses 10 mil reais, saiba que não existe uma resposta para isso.

O que, de fato, você tem que saber é que existe é um processo pelo qual você deve aplicar seus recursos.

Aliás, se você não tem 10 mil reais para investir agora, saiba que é possível acumular 640 mil reais para a aposentadoria investindo apenas 100 reais por mês.

É verdade, fizemos um bônus no final do artigo apenas para te explicar como conseguir isso (e sem fazer nenhuma mágica), não deixe de ler!

Você vai ter que fazer escolhas, abrir mão de algumas coisas, encarar o seu projeto de cara para que ele aconteça.

Você deve saber, por exemplo, onde investir essa quantia.

Aliás, tem que saber qual será o valor dos aportes mensais, se você quiser mesmo ganhar dinheiro, né.

Tenha certeza de que você vai se submeter a esse processo!

Isso é importantíssimo para que você não invista seu dinheiro da forma errada e perca dinheiro ao invés de ganhar.

Saiba definir com clareza onde realizar os seus investimentos. Porque investir dinheiro não é tão difícil quanto parece, desde que você leve isso à sério.

E, para te ajudar nisso, separamos os 5 passos mais importantes desse processo, que são fundamentais para você que vai investir 10 mil reais, mas ainda não sabe exatamente onde e nem por onde fazer isso.

5 passos para saber onde investir 10 mil reais

Leve em conta cada um dos passos e tente seguir a ordem dos fatores.

1 – Entender por que o dinheiro é importante para você

Vamos ser bem francos… Ninguém investe dinheiro porque acha isso muito divertido, bacana ou legal, tá bom?

Os investimentos financeiros servem para nos proporcionar uma vida melhor no futuro e isto tem a ver com ganhar dinheiro.

Essa é uma vida que todo mundo quer justamente porque ela tem mais conforto, mais tranquilidade, mais paz e, de certa forma, tem a ver com uma vida melhor, ao menos em qualidade de vida.

Portanto, não há mal algum em querer ganhar dinheiro.

Por isso, é importante saber como e onde investir 10 mil reais.

O importante aqui neste tópico é você ter bem claro o motivo pelo qual você está investindo este dinheiro.

Defina-o verdadeiramente: é para ter uma vida melhor no futuro, com conforto, liberdade, segurança?

Entendendo isso, saiba que dá sim para você descobrir qual a melhor aplicação para você e, então, vamos passar para o passo número 2.

2 – Definir os objetivos financeiros

E aqui estamos falando de saber definir os objetivos de forma clara.

E isto significa, em outras palavras, as seguintes perguntas:

  • O que você quer conquistar?
  • Em quanto tempo você pode conseguir isso?
  • Qual é o valor financeiro que você precisa para conquistar?

A dica master é que para o primeiro objetivo que você quer você deva considerar que você está apenas começando a pensar nisso.

Então, estamos no ponto zero, que é montar a sua reserva financeira.

A reserva financeira é aquele montante preparado especialmente para cobrir as despesas inesperadas, em termos emergenciais, que podem surgir do nada e sem que você tenha um prévio consenso.

E elas podem ser: um carro quebrado ou uma perda de emprego.

Na maioria dos casos das pessoas que procuram tender onde investir 10 mil reais, elas se esquecem de pensar nisso.

Ou, em alguns casos também comuns, as pessoas fazem as contas erradas, guardando menos do que deveriam.

A pergunta, agora, é: quanto se deve ir para a reserva financeira?

O tamanho dela deve variar entre 3 e 12 meses da sua despesa média mensal.

E por que varia tanto?

Porque isso vai depender do perfil de cada pessoa.

Quem tem um emprego estável e conta com a ajuda de cônjuges, tem veículos quitados e casa, pode separar apenas o valor equivalente a 3 meses porque tem outras opções de somar à reserva.

Já quem trabalha por conta própria e sofre com as variações do mercado, precisa juntar, no mínimo, o que equivale a 12 meses.

Enfim, depois de definir os objetivos por escrito, nós vamos para o passo seguinte.

3 – Avalie o prazo dos seus objetivos

Depois de definir os objetivos, o outro passo importante para quem está pesquisando informações sobre como investir 10 mil reais é avaliar os prazos dessas metas.

Aqui a divisão desses prazos deve ser algo bem pragmático.

Você deve dividir seus objetivos mais ou menos da seguinte forma:

  • De curto prazo,
  • De médio prazo,
  • E de longo prazo.

E é bem fácil entender como isso vai funcionar…

Os de curto prazo é tudo aquilo que você almeja conquistar no prazo de até 1 ano.

Os de médio prazo, por sua vez, são aqueles objetivos que você almeja conquistar num prazo superior a 1 ano, mas que também seja inferior a 5 anos.

Por fim, os objetivos de longo prazo são os quer conquistar em prazos superiores a 5 anos.

4 – Desenhe uma alocação de ativos ideal

Esse desenho tem que ser baseado nos seus prazos de investimentos.

Então, você pega os objetivos que você definiu e vê se eles estão de acordo.

Se eles estão batendo com a sua visão porque o dinheiro é importante para você.

E em seguida separe eles em prazos: de curto, médio ou longo prazo.

Depois de tudo isso, chegou a hora de desenhar sua locação de ativos, formando o que é chamado de diversificação de ativos.

O ideal é escolher os investimentos que vão se adequar com essa sua locação.

Vamos tentar te ajudar com isso também. Entenda a diferença de selecionar os prazos.

Para os objetivos de curto prazo, você não pode fugir muito do investimento em renda fixa pós-fixados, que é como tesouro Selic por exemplo.

Isso por que ele se mantém acima da inflação independente de quando você faça o saque dos recursos.

Para objetivos de médio prazo, você pode incluir outros ativos de renda fixa como: tesouro IPCA e o tesouro pré-fixado.

Eles funcionam muito com se tem a incidência do Imposto de Renda (IR) diminuída.

E para os investimentos para longo prazo, aí sim o jogo fica bacana.

Você precisa avaliar se é viável ou não incluir nessa sua carteira a renda variável, como: ações, investimentos atrelados ao exterior e fundos imobiliários.

Para todos os casos, estude cada tipo de investimento.

Citamos o Tesouro Direto, mas temos ainda os produtos bancários, que se forem de bancos médios, também podem ser vantajosos.

Veja algumas opções.

Investimentos conservadores no Brasil

São produtos bancários, que precisam ser analisados, mas apesar de nem todos serem bons, há aqueles que valem a pena sim.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

São títulos emitidos pelos bancos e tem rentabilidade maior do que a da poupança. Também tem a garantia do FGC e costuma ser fácil de vender – sendo que o próprio banco faz a compra.

A desvantagem, porém, é quando há o risco de calote (mas que é mitigado pelo FGC). E, com o cenário de queda de juros, o rendimento pode ficar abaixo do esperado, sendo recomendado apenas os ativos para o longo prazo, acima de 5 anos.

Há a incidência do imposto de renda.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) ou
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São títulos emitidos pelos bancos e que tem lastro no crédito imobiliário e rural. A rentabilidade é alta se comparado com os ativos citados e a garantia também é do FGC.

A rentabilidade cai em cenário de queda de juros, o que é uma desvantagem. E, além disso, os valores iniciais costumam ser altos, a partir de 20 mil reais para começar a investir.

É isento de imposto de renda.

Fundos de Renda Fixa

São títulos públicos e de empresas, mesclados.

A vantagem é que o investidor não precisa fazer a escolha individualmente, já que um gestor do fundo faz toda a gestão.

Além disso, há a facilidade para vender o título e os prazos não são um problema.

Por outro lado, as taxas de administração costumam ser elevadas e isso pode corroer os ganhos do investidor. Além do mais, não há garantias do FGC. E há incidência do IR.

Leia o e-book agora mesmo e entenda tudo sobre a renda fixa, vai!

5 – Execute os seus investimentos financeiros

Agora, lembre que é preciso regular os pesos dos ativos da sua carteira.

Isso tem a ver com o maior retorno futuro desta carteira.

Então, lembre muito bem sempre naquele paradoxo:

– onde você se considerar ser um investidor conservador e não incluir renda variável nesses objetivos de longo prazo, talvez você esteja adotando uma postura muito arrojada para sua vida financeira.

Assim, esses dois últimos passos que define locação de ativos de fazer os investimentos são justamente os mais difíceis.

Eles necessitam de muito conhecimento, de muita pesquisa, indicações, sabedoria.

Mas, vale a pena e você pode sim ficar rico e ganhar muito dinheiro começando por investir 10 mil reais.

Investir 10 mil reais

Bônus – investir 100 reais por mês e somar 640 mil reais: como?

Nós não vamos ficar pontuando muitos fatores porque se você entrou neste artigo é por que tem o interesse em saber como acumular patrimônio ao longo da vida para conseguir se dispor desses recursos na hora de se aposentar.

Então, é o seguinte: antes que você diga que os valores estão distorcidos, vamos explicar uma coisa básica. O que nós estamos considerando nesses cálculos são os seguintes itens:

  • O período do investimento,
  • O investimento mensal de apenas 100 reais,
  • Um rendimento mensal de 1%,
  • O total das contribuições,
  • O total dos rendimentos,
  • O valor acumulado no final de cada período.

Então, o nosso objetivo é um só: dar uma ideia do quanto podemos juntar de dinheiro ao longo do tempo mesmo que não tenhamos muito dinheiro para investir agora.

Você terá que começar, porém, com 100 reais e fazer isso todos os meses.

Também é preciso saber que nos investimentos financeiros há cobranças de taxas e impostos, mas não consideramos aqui.

Portanto, pode ser que os valores caiam um pouco… Essa parte, de calcular cada taxa, ficará por sua conta.

Mesmo porque cada aplicação tem suas peculiaridades e não conseguiríamos separar todas as opções de investimentos do mundo para fazer isso.

O que temos aqui é um apanhado geral, tá bom?

Tente observar um fator central: o tempo e o investimento constante pode te fazer ter muito dinheiro… Muito mesmo.

Muito mais do que você conseguiria imaginar.

Bom, enfim, vamos ao quadro!

O investimento é de 100 reais por mês e o rendimento de 1% ao mês.

Abaixo vamos mostrar o período de aplicação, o total da contribuição, total do rendimento e o valor acumulado está bem?

Período (Anos) – Contribuição (R$) – Rendimento (R$) – Total (R$)

  • 35                       42 mil                 601 mil               640 mil
  • 30                       36 mil                 313 mil               349 mil
  • 25                       30 mil                 157 mil               187 mil
  • 20                       24 mil                 74 mil                 98 mil
  • 15                       18 mil                 31 mil                 49 mil
  • 10                       12 mil                 11 mil                 23 mil
  • 5                         6 mil                   2,1 mil                  8 mil
  • 1                        1,2 mil                 68 reais              1,2 mil

Investir 10 mil reais

E 54 mil reais em 10 anos ganhando um salário mínimo… É possível?

Quando foi estabelecido, o salário mínimo tinha a ideia de criar um “valor mínimo” para que os trabalhadores recebessem conforme suas horas trabalhadas e que isso não ficasse muito inferior à média dos outros salários.

Portanto, independente da sua profissional, se você segue a cartilha da Carteira de Trabalho e atua durante 44 horas semanais, tem que ser um salário mínimo.

Hoje, esse valor está em 880 reais, com algumas variações e muitos boatos de que pode diminuir nos próximos anos – mas ovamos considerar os 880 para facilitar as contas.

Outro ponto importante é sobre a porcentagem que vamos usar desse salário – nada a mais e nada a menos durante os 10 anos de investimento financeiro.

Optamos por usar 30% do salário para aplicar.

Mas, por que esse valor? É simples!

Um financiamento leva a regra dos 30%.

Por exemplo, se você quer financiar uma casa e faz um pedido de crédito, o banco vai calcular tudo com base no seu salário e te dará apenas 30% de crédito para pagar as parcelas mensalmente.

Conforme esses números, o banco acredita que um valor maior do que esse poderia complicar demais a vida do cliente.

Portanto, nós vamos considerar que você não tenha feito um financiamento e que possa usar os 30% para os investimentos, sem que isso aperte o planejamento financeiro.

Portanto, considere esses dois pontos importantes: o salário mínimo (880 reais) e a porcentagem de 30% dessa renda (240 reais).

É isso que vamos usar a partir de agora no nosso simulador de investimento!

Dessa forma, você não precisará vender o seu carro ou algum bem para “dar de entrada” no seu investimento – vamos partir do zero, da estaca zero.

Isso torna o investimento totalmente possível para qualquer pessoa, inclusive, para você.

Ah, sobre o tempo de investimento, estamos falando em 120 meses, somente.

Ou seja, 10 anos. É importante estabelecer prazos, já que alguns investimentos exigem isso e se você “sacar” o dinheiro antes, pode perder rentabilidade.

Como fazer isso na prática

Observe que a nossa recomendação abaixo é apenas uma ideia de estratégia e você, se estudar firmemente, vai conseguir montar sua própria carteira, baseado nos seus próprios objetivos financeiros.

A ideia deste artigo é mostrar que é possível acumular patrimônio em pouco tempo e mesmo ganhando um salário baixo – tudo a partir de um simulador de investimento.

Separamos os próximos em tópicos em números apenas para facilitar o seu entendimento e ter uma ordem numeral cronológica, ok?

Juntar Dinheiro na Poupança por 2 anos

Já falamos que a poupança não foi feita para rentabilizar o dinheiro e sim para acumular patrimônio.

Além disso, falamos em 240 reais por mês, que devem ser aplicados todos os meses SEM FALTA.

Se você ficar 1 ou mais meses sem aplicar o dinheiro, o nosso simulador de investimento não fará sentido, ok?

240 reais aplicados durante 24 meses vai te dar um patrimônio de 6.207,00.

Consideramos uma rentabilidade de 8% na poupança (sim, aqui estamos sendo otimistas demais) e com as quedas da Selic esse valor pode variar… Leve em conta isso, tudo bem?

Com o valor de mais de 6 mil reais, você já deve pular fora da poupança.

Começar a Ganhar Dinheiro no CDB por 3,5 anos

Usamos esse prazo porque normalmente os CDBs são de 3 anos e, além disso, precisamos chegar aos 20 mil reais para ir para o próximo investimento.

Então, por mais 42 meses continue aplicando 240 reais só que agora em um CDB, que tenha, ao mínimo, 10,5 de rendimento anual.

Se conseguir fazer isso – o que não é muito difícil – você vai acumular patrimônio em 20.819,00.

Acumular Patrimônio na LCI/LCA por 3 anos

Investindo um capital inicial de mais de 20 mil reais em uma LCI ou LCA e aplicando mensalmente os 240 reais por 36 meses, você conseguir somar 40 mil reais em 3 anos.

A ideia dessa Letra de Crédito vale muito a pena e é considerável. Só que leve em conta o prazo de investimento…

Nem toda opção é só de 3 anos e algumas podem ser de 5 ou mais. Pesquise!

Nós consideramos uma LCI com uma taxa de 12% ao ano – é uma boa rentabilidade.

Dividir o Investimento entre a aplicação conservadora e a agressiva por 1,5 anos

Depois de juntar os 40 mil reais, o ideal é que você divida o seu investimento, mantendo uma parte mais segura, para render os valores da renda fixa, como tem feito até agora.

Outra parte você pode optar por uma opção mais agressiva, que renderá mais.

Dessa forma, você equilibra o seu investimento financeiro.

É o que os analistas gostam de chamar de diversificar os investimentos, sendo uma parte dedicada para ganhar dinheiro e outra para assegurar os investimentos.

Temos a seguinte sugestão:

Os primeiros 20 mil reais podem ficar na própria LCI/LCA.

Em 18 meses (1,5 anos), sem precisar aplicar nada mensalmente, e pensando em uma rentabilidade de 12,5% ao ano… Você teria 23.500,00.

No mesmo período, só que adicionando os mesmos 240 reais mensais – como você fez até agora – você conseguiria ter 31.200,00 em um fundo multimercado que renda ao menos 20% ao ano.

Observe que na renda fixa, você poderia trabalhar sempre com os 20 mil reais, tendo-a como margem de segurança. Toda vez que você dobrar o valor, você pega metade e investe em alguma opção mais rentável, para ganhar dinheiro, vias de fato.

Já na renda mais agressiva, como o fundo multimercado, o ideal é você ficar atento ao mercado e analisar qual a melhor opção para o momento. Como falamos, os fundos de investimentos têm altas taxas de administração, e isso é ruim.

Se você se dedicar algum tempo a estudar o mercado de ações, poderá começar a investir nessa modalidade financeira no decorrer dos anos – mas apenas quando tiver conhecimento técnico para isso.

Com informações do Youtube

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