Muitos investidores brasileiros pensam em investir no exterior como forma de proteger o seu patrimônio – e geralmente o país escolhido é os Estados Unidos.
Mas, uma dúvida que as pessoas têm é: como fazer esses investimentos? Será que existem opções recomendáveis e legalizadas? Quais os lucrativos?
Independente do motivo, você pode escolher opções como ações, renda fixa ou os imóveis.
Esses primeiros podem ser feitos via fundos de investimentos, o que dá garantia para o investidor e facilidade na hora de aplicar dinheiro.
1 – Ações
Aqui também podemos incluir os fundos cambiais ou os fundos de ações, que contam com gestores que investem em ativos do exterior e são ótimas opções.
Geralmente, eles têm rendimentos interessantes, com taxas atrativas.
Ao investir em um fundo deste tipo, o investidor pode fazer remessas em pouco tempo e também fica isento de ter que prestar satisfação aos órgãos fiscais, como Banco Central ou a Receita Federal.
O cuidado aqui é na hora de saber se o fundo atende ao seu propósito, considerando, inclusive, as taxas de administrações, que quase sempre ficam acima de 1,5% ao ano.
Os fundos de ações com ativos do exterior são boas alternativas para quem está buscando diversificar os investimentos e mantê-los seguros.
“A grande diferença são as alternativas de investimento. Nos EUA existe uma variedade enorme de empresas listadas em bolsa, muito mais do que no Brasil”, diz Livia Mansur, que é especialista em educação.
“Você pode investir em ações de empresas reconhecidas mundialmente e que são boas pagadoras de dividendos, como a Microsoft ou a Disney, por exemplo”.
Além disso, a especialista afirma que os americanos tem visão diferente sobre o perfil do investidor no mercado de ações – “com os juros mais baixos, eles vêm um investimento feito até por quem já é aposentado”.
2 – Renda Fixa
Também são em forma de fundos e têm taxas melhores do que as praticadas aqui no Brasil.
Só que há uma informação importante: tem que ter um retorno acima da inflação – e é justamente esse detalhe que torna os fundos de renda fixa estrangeiros melhores do que os daqui.
Só que nem todas as opções serão melhores, portanto, a saída é filtrar o principal com base no seu perfil e nos seus objetivos financeiros, considerando os rendimentos e a viabilidade do fundo.
“Normalmente apenas empresas de baixa qualidade emitem títulos pós-fixados. Isso faz com que haja uma forte volatilidade no mercado de renda fixa antes do vencimento para quem vender no mercado secundário”, diz Livia.
3 – Imóveis
Comprar imóveis estrangeiros é outra forma de investir no exterior – mesmo porque esses investimentos ficaram muito populares entre os investidores brasileiros nos últimos tempos.
Depois da crise imobiliária de 2008, o cenário mudou um pouco, mas ainda assim é uma aplicação interessante para o investidor conseguir bons rendimentos sem se expor ao risco.
“No entanto, em Miami, por exemplo, você paga um imposto anual que não é fixo e sim baseado em 2% do valor do imóvel”, orienta Livia.
“O investidor pode encontrar uma vasta quantidade de fundos, em diversos setores, como no Brasil. Os fundos imobiliários nos EUA também são tradicionais e tem bons rendimentos”.
E investir no exterior vale a pena ou não?
O segredo, portanto, é estudar muito sobre o país que vai receber o investimento e avaliar se as políticas locais serão boas escolhas.
O que se sabe é que é um segmento que está crescendo na vida dos brasileiros, mas que ainda gera dúvidas especialmente porque pode ter um risco um pouco maior do que estamos acostumados.
Mas, de outro lado, também promete dar lucros maiores.
A dica é a mesma de sempre: nunca alocar todo patrimônio em um único investimento financeiro, nem mesmo se você quer proteger seus recursos e investir no exterior.
Explicar as vantagens de se investir no exterior é realmente bastante difícil, mas para facilitar o seu entendimento e sermos mais didáticos, criamos alguns tópicos sobre isso. Leia!
Moeda Forte
Uma das vantagens de se investir no exterior é pensar que, geralmente, estamos falando em uma moeda forte, ou seja, é uma questão de balancear ativos e passivos.
É assim ó: a maior parte dos seus gastos está atrelada à moeda estrangeira (eletrônicos, roupas, eletrodomésticos, viagens internacionais). Só que os seus ativos estão atrelados ao real (imóveis, investimentos, etc).
Isso quer dizer que há um “descompasso” na balança que une os ativos dos passivos. É como se estivesse desequilibrada, entende?
Dessa forma, dá para entender o investimento feito no exterior como um balanceamento imediato entre seus ativos e o seus passivos, considerando essa moeda forte.
Carteira Diversificada
Outra vantagem é ter uma carteira de investimentos diversificada – mesmo porque você já deve ter ouvido a velha história sobre “nunca colocar todos os ovos na mesma cesta”, né.
Então, o conceito é justamente esse: quando você divide a alocação dos seus recursos em uma variável maior de aplicações, você acaba por proteger seu capital contra possíveis perdas.
No caso do investimento no exterior, você minimiza essa perda quanto ao real, que pode ser desvalorizado em qualquer momento – e estamos falando em uma moeda forte, também.
Proteger Patrimônio
Esse é um tópico complementar ao anterior – porque se você diversifica a sua carteira de investimentos, você corre menos risco.
Então, considere a frase de Harry Markowitz: “O risco de uma carteira de investimentos é menor do que a média ponderada de cada ativo da mesma carteira”.
Assim, quanto maior a diversificação da carteira, menos volátil ela será.
Se você pensa em sempre ver seus recursos se valorizando e protegidos, investir no exterior é sim uma boa opção.
Maiores Retornos
Além da segurança de proteger o patrimônio, investir no exterior também é eficiente quando o assunto é rentabilidade financeira, ou seja, ganho de lucros.
Se você não acredita nisso, pode ler o estudo “Does asset allocation policy explain 40, 90 or 100 percent of performance”.
Ele mostra que a promoção de uma boa alocação de ativos pode representar 90% do desempenho da sua carteira no longo prazo.
Assim se você sabe investir seu dinheiro corretamente, seu patrimônio pode ser 9 vezes mais importante do que quando você opta por investir em qualquer ativo.
Aqui é preciso entender que investir dinheiro é sim importante, só que saber onde investir seu dinheiro é que vai fazer você conseguir ganhar dinheiro ao longo do tempo.
Economia Mundial
Bem, por fim, para terminamos esse assunto sobre as vantagens de se investir no exterior, vamos falar sobre a Economia Mundial.
O Brasil representa 3% de toda economia.
Partindo disso, e seguindo a teoria das finanças, os investidores tendem a manter seu patrimônio aplicado em ativos do seu país de origem por conta de um viés psicológico chamado viés do país de origem.
Portanto, isso quer dizer que você tem que observar a segurança de se investir em países que têm, justamente, essa segurança.
– Você investiria seu dinheiro na Bolívia?
– Da mesma forma, um americano talvez não investiria dinheiro aqui.
Agora, se falamos em Moeda Forte, em diversificação de investimento, em segurança… Então, pensar em investir no exterior [como nos Estados Unidos] é uma boa opção.
Com informações do iG, Infomoney e London Capital
