Encontrar o melhor app para controle financeiro pessoal não é tarefa fácil. Por isso, vamos entrar com você nessa busca implacável. Nossa ideia é listar algumas opções e ao final você vai conseguir identificar qual delas é a que mais lhe agrada, que tal?
Antes, porém, vamos entender rapidamente a importância de se fazer o controle financeiro.
O primeiro ponto a se pensar é que a quantidade de gastos que temos diariamente é imensa.
Tudo começa com o cafezinho, ai tem o almoço, o estacionamento, combustível…
E a lista se estende de forma infinita.
Para não se perder nesse mundo de números, o segredo é um só: anotar os gastos.
É aí que surge a utilidade dos aplicativos, que podem te ajudar nesse controle.
30 aplicativos financeiros
Se você não consegue pensar em nenhum nome, então, este artigo vai ser ideal para você.
Temos ideias diferenciadas, focando na qualidade do produto e também na versatilidade dele, afinal, não adianta ser de difícil uso, né.
1 – Money Wise
Esse aplicativo traz vários mecanismos para quem quer especialmente anotar os gastos diários.
Ele é de fácil uso e permite que os usuários adicionem cada compra e cada receita, trazendo à tona a saúde do seu orçamento financeiro de forma automática.
Entre as principais vantagens: é a possibilidade de criar orçamentos, estabelecendo metas e definido com o que vai gastar a seu dinheiro.
2 – Expense IQ
É bastante usual para quem quer fazer um verdadeiro fluxo de caixa.
Ele é completo: disponibiliza até 12 relatórios diferentes, como o fluxo mensal de caixa, as despesas por categorias ou a subtração entre rendimento e despesa.
Esse pode ser o melhor app para controle financeiro pessoal porque torna possível também a transferência entre contas de diferentes moedas conforme a taxa de câmbio do dia.
E também cria subcategorias.
Por exemplo, supermercado pode ser uma categoria raiz e a partir dela, dá para criar higiene pessoal, alimentos, saúde e outros.
O aplicativo é gratuito e possui compras dentro dele, a partir de 3 reais.
3 – Moni
Esse está entre os mais fáceis de usar – e esse é o principal diferencial dele.
Funciona assim: você registra as despesas em um botão vermelho que tem o símbolo de negativo. E as receitas ficam no botão verde com sinal positivo.
Muito didático!
Também é possível adicionar observações aos lançamentos para melhorar o registro diário.
Ele é gratuito, mas só é disponível para iOS.
4 – Wally
É outra opção que pode estar entre o melhor app para controle financeiro pessoal para você.
Ele é 100% aplicativo e o uso também é muito prático de ser praticado: você só vai inserir seu salário do mês e, aos poucos, ir incluindo os gastos.
Ele te mostra orçamentos diários e faz comparações.
Só que cuidado, ele pode ser doloroso!
Isso porque te mostra aonde você vai conforme o seu objetivo – e isso dá uma ideia geral de como você está gastando o seu dinheiro.
Agora sim vem o diferencial: o Wally tem um scanner de recibos para digitalizar e jogar fora todos os seus papéis.
Ele é gratuito.
5 – Toshl Finance
Os usuários amam essa plataforma – tanto para todos os processadores.
Com ele é possível fazer o gerenciamento de suas finanças através da criação de um personagem (um monstrinho).
E é ele que vai regular todo o que pode e o que não pode ser gasto naquele momento.
A ideia dele é ser divertido, além de ter funcionalidades básicas do orçamento financeiro.
Depois, tudo pode ser exportado para programas como Excel, PDF, Google Docs e XLS.
6 – Finance
Está disponível no AppStore.
O Finance é super bem avaliado para quem tem uma Apple (mas, também está disponível no Google Play) e isso tem motivos.
Ele tem muitos diferenciais referentes aos seus concorrentes.
Entre os seus pontos positivos está a possibilidade de adicionar contas nacionais ou de outros países para fazer o controle financeiro.
A função dele permite cadastrar listas de compras que atualizam os preços.
Essas listas podem ser:
- Do dia a dia (supermercado, panificadora, farmácia),
- De longo prazo (moveis e reparos na casa),
- De sonhos (viagens, veículos, imóveis).
Além disso, ele fotografa os recibos também, como um scanner. E deixa isso anexado ao seu controle financeiro.
7 – Minhas Economias
Esse aplicativo permite construir planilhas completas para saber quanto de dinheiro existe na sua conta e quais os gastos futuros.
Também está disponível para vários processadores.
Ele ainda dá dicas sobre economia doméstica.
8 – Gullak
Outro que está entre os favoritos para ser selecionado com o melhor app para controle financeiro pessoal – mas há um porém.
E isso tem um por quê: ele te ajuda a lembrar do pagamento de contas.
O aplicativo é usado para o controle de finanças e promete te ajudar a economizar até 30% das suas despesas mensais.
A diferença para outros apps é que ele gerencia suas finanças através de uma análise de SMS que você recebe de bancos e também dos cartões de crédito.
Leia Mais – 17 curiosidades do cartão de crédito que ninguém te conta!
Se você tem um pagamento a vencer, adivinha: ele te manda uma notificação.
Ele é gratuito, só que tem um porém, que é a maior reclamação dos usuários brasileiros: a tradução dele é péssima!
9 – Calcular Financiamento
Esse também não é específico para o controle financeiro, mas vai te ajudar com isso.
Se você contratou ou vai contratar algum financiamento bancário (seja de imóvel, carro ou qualquer outro), o app te ajuda no planejamento corrigindo as parcelas.
Ele pode ser baixado por quem tem Android e é de fácil uso.
Alguns usuários diz que funciona como uma calculadora, sendo que basta inserir os dados principais do financiamento (prazo, juros, valor total), que ele faz o cálculo.
10 – Cartão Fácil
Está longe de ser o melhor app para controle financeiro pessoal, mas é ótimo para quem prefere andar com cartões ao invés de dinheiro em espécie.
O aplicativo permite que você insira os gastos que tiver com o cartão de crédito ou de débito.
Isso é bom porque te ajuda a não receber surpresas com a fatura com a redução do saldo final.
11 – Bill Reminder
É para todos processadores, exceto iOS.
E indicado para quem tem dificuldade em lembrar-se das contas a pagar.
Com ele, o usuário cria um calendário para faturas e boletos bancários em aberto.
E também é possível programar o pagamento das despesas mensais fixas.
Ele lança os lembretes de forma automática e há várias opções de alertas para te ajudar a não ficar com o nome sujo.
12 – Divide a conta
A ideia já está no nome: ajudar as pessoas a dividirem a conta de um almoço ou de uma festa de forma correta e justa.
Isso evite que o orçamento seja afetado.
O aplicativo está disponível para Windows Phone.
Leia Mais – Descubra como economizar na balada!
13 – Orçamento Inteligente
É para quem tem iOS.
O layout é didático e o uso é simples: você pode cadastrar as contas e listar os gastos mensais.
O lado ruim é que você tem que usar as categorias que já estão cadastradas no app, dentre elas:
- Presentes,
- Dinheiro em jogos,
- Empréstimos,
- Transporte.
Você também pode programar as despesas por período, como mensalidades, alimentação ou moradia.
14 – Money Care
É um aplicativo similar ao Money Wise (1) e fica disponível para iPhone e Android.
Tem versões gratuitas ou pagas.
A interface é intuitiva e como os outros aplicativos, ele permite organizar as receitas e os gastos de toda a família.
Ele é um aplicativo brasileiro, logo as versões são em português.
15 – Orçamento Financeiro Wisecash
Pode ser o melhor app para controle financeiro pessoal porque tem algo visual: gráficos. Além disso, oferece resumos por categorias todos os meses ou todos os anos.
Ele é gratuito e ajuda no agendamento na transação.
Ele não tem nada de inovador, mas está entre os melhores por ser mega recomendado para iniciantes.
16 – Orçamento Diário
É usado para gerenciar os gastos do dia a dia.
Você pode criar uma lista de desejos para economizar dinheiro para uma grande compra.
A ideia é minimalista, ou seja, há cores e gráficos simples, mas usuais.
O app é gratuito e tem opções pagas (versão Pro).
17 – CoinKeeper
É um aplicativo que te ajuda a anotar os gastos. E você pode receber relatórios semanalmente.
Só que não é um dos melhores – porque não é inteiramente grátis.
Tem um design colorido e o nível da cor tem a ver com qual área você gasta mais.
Todas as ferramentas duram apenas por 15 dias para testes grátis.
Depois disso, o custo é de quase 60 reais para assinar e ter o programa.
18 – Money Manager
É um aplicativo que funciona muito bem como planilha de gastos. Os diferenciais são: controlar o salário a partir do seguro de depósito, prazo e empréstimos.
Você tem a liberdade de criar subcategorias e senhas.
Ele é gratuito e também tem versões pagas, a partir de 10 reais.
19 – Monefy
Outro app para controle financeiro.
Ele agrupa relatórios conforme a periodicidade que o usuário escolhe.
E você não tem que preencher tudo, a não os valores das despesas.
É possível distribuir em gráficos informativos.
20 – Guia Bolso
O usuário tem que fazer um cadastro com senha de visualização da conta bancária.
Ele sincroniza os dados com a conta bancária (através do internet banking) e toda transação para a ser feita de forma automática.
O aplicativo cria categorias e lança despesas com marcadores.
Ele permite também criar orçamentos, como empréstimos e comparadores.
21 – Organizze
É um app com visual clean e fácil de ser usado.
O ideal é adicionar entradas e saídas de dinheiro para controlar para onde vão e de onde vêm os recursos financeiros, com gráficos.
É gratuito e a versão paga custa 8 reais ao mês.
22 – Mobills
Também é feito a partir de cadastros de despesas categorizados.
Ele faz o controle do cartão de crédito, com gráficos dinâmicos e interativos.
23 – Gastos Diários 3
É focado no planejamento financeiro e é a 3ª versão de um mesmo programa.
O aplicativo tem a opção de senha e faz relatórios agrupados por períodos.
24 – Money Lover
É outro para ajudar no controle financeiro pessoal que usa categorias para segmentar o uso do dinheiro.
O diferencial é o modo viagem, que possibilita o controle dos gastos em outras moedas.
25 – Tippz
Ele ajuda no controle, mas de forma indireta. Por isso, não é o melhor app para controle financeiro pessoal, mas pode ser um coadjuvante nessa tarefa.
O que ele faz? Possibilita que um grupo divida as contas feitas em conjunto.
Logo, é uma boa pedida para economizar dinheiro e controlar gastos.
26 – SR Invest
Ele é totalmente gratuito – esse é um dos principais pontos positivos.
Mas, os benefícios vão além disso: você preenche seus dados inicialmente, incluindo a faixa de capital para investimentos e, automaticamente, ele seleciona as melhores opções do mercado.
Todos os dias, o aplicativo te atualiza sobre quais as melhores opções de investimentos em renda fixa baseadas nas suas informações.
Você vai notar que investir em renda fixa através do banco não é, nem de longe, um bom negócio.
Além disso, o aplicativo conta com os indicadores econômicos, onde torna possível saber quanto está a Selic – ainda mais em época de corte de juros.
Na parte de treinamento, tem vários vídeos educativos para você aprender mais sobre o dinheiro, o planejamento financeiro e tudo que diz respeito ao dinheiro.
O aplicativo também faz comparações entre vários ativos.
Bom, você já sabe que ele é gratuito, então, baixe e comprove: SR INVEST.
https://youtu.be/MwAv8BnALbc
27 – Finance 7
Também voltado para finanças, permite maior conectividade entre fornecedores e bancos, evitando que o usuário precise acessar o aplicativo do banco para conferir o extrato.
Ele armazena dados no dispositivo e torna possível acessar sem que esteja conectado à internet. Tudo é feito com a importação de informações – como extratos, boletos e contas.
28 – AondeConvem
É ideal para quem quer economizar no supermercado.
Leia Também – 15 dicas para economizar no supermercado!
O diferencial deste aplicativo é que ele usa a sua geolocalização para apontar quais lugares estão com produtos em promoção perto de você.
29 – Any.do
É uma lista de afazeres que se mantém sincronizada entre a internet e o aplicativo para celular.
O laytout é simples e fácil de mexer mesmo na versão em inglês.
30 – Post-it-Plus
Permite o usuário tirar fotos de anotações.
Ele digitaliza a imagem e colocar as informações em um mural digital que pode ser compartilhado com colegas de trabalho.
O melhor app para controle financeiro pessoal
Talvez você ainda esteja pensando em não ter um aplicativo para te ajudar a controlar gastos.
Mas, considere encontrar o melhor app para controle financeiro pessoal pode fazer a diferença na sua vida.
Isso porque a realidade dos brasileiros é a de dívidas, infelizmente. E poucos são os que conseguem ter controle para investir.
Confira uma notícia importante:
O site OGlobo fez uma pesquisa e divulgou alguns dados interessantes sobre o tema.
Do lado dos entrevistados que não tem restrição ao crédito:
- 58% dos consumidores têm dificuldade para pagar as contas em dia,
- 50% têm mais da metade da renda comprometida com dívidas,
- 23% não têm dívidas.
Do lado dos consumidores negativados:
- 47% estão muito endividados,
- 62% têm mais da metade da renda comprometida com renda,
- 32% apontam o desemprego como causa da inadimplência.
Para entender esse grande problema, o ideal é que cada pessoa, endividada ou não, consiga saber exatamente onde se encontra e como gastam seu dinheiro – nunca se deve subestimar as despesas e nem levar em conta os impostos tributados do salário.
O que dizem os especialistas
“As pessoas são otimistas quando fazem essas estimativas, por isso não conseguem executar o planejamento porque ele está mal dimensionado”, garante o especialista André Bona.
“O único jeito de resolver isto é, por um mês, anotar absolutamente todos os gastos que são feitos e o quanto entra na conta corrente. Depois desse período, o consumidor vai saber seu real custo de vida”, complementa.
Depois de entender, por completo, para onde está indo o dinheiro, não adianta sair cortando qualquer gasto – o melhor é separar os gastos por grupos e notificar quais são considerados desnecessários para o bom funcionamento da vida humana.
Alimentação, Saúde e Higiene, por exemplo, normalmente, podem ser reduzidos, mas dificilmente cortados. Já lazer e compras podem ser cortados, dependendo do caso.
“Há uma série de aplicativos que ajudam a trocar ou vender bens. Isso pode melhorar o orçamento financeiro, seja por uma renda extra ou por um gasto a menos”, diz Bona.
Fernando Marcondes é do Grupo GGR e conta a sua história particular para dar um exemplo de como isso é possível:
“Em casa, ficamos só com o carro da minha mulher. Eu preciso usar os aplicativos de compartilhamento de carros. Para mim, sai mais em conta. Nem sempre ter um patrimônio imobilizado, como um carro, é a alternativa mais barata”, garante.
Bônus – aplicativos para investir dinheiro
“Os brasileiros, historicamente, têm acesso limitado à ferramentas para fazer o gerenciamento das finanças pessoais, o que levou a um maior uso de empréstimos caros e uma baixa alocação em investimentos”, diz Carlos Macedo, da Goldman Sachs.
Portanto, se o assunto é controle de gastos e, também, investimentos financeiros, veja essas opções de aplicativos que vão te auxiliar nessa nova mudança de hábitos.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto também tem um aplicativo próprio.
Ele foi lançado no final do ano passado e permite realizar as principais transações disponíveis nessa opção de aplicação – como investir dinheiro, agendar compras e títulos ou consultar extratos.
Vale lembrar que qualquer pessoa física pode investir no Tesouro Direto, que tem aportes mínimos de 30 reais e vários tipos de ativos, como os pré-fixados e pós fixados.
Renda Fixa
É um aplicativo voltado para a compra de títulos de Renda Fixa e que é direcionado pelo seu perfil de investir.
Ele também tem um simulador de investimentos, com diversas calculadoras e acompanhamento de índices, como IPCA e dólar.
Um diferencial é que você pode acompanhar sua carteira de investimentos pelo App.
iBillionaire
Se para satisfazer a sua curiosidade ou para ter um milhão de motivos para se inspirar, esse aplicativo mostra cada passo dado pelos bilionários investidores, como Warren Buffet, Carl Icahn e George Soros – que são donos do mundo financeiro.
Isso é feito através de um feed de notícias sobre investimentos, que incluem as publicações pessoas dessas figuras ilustres nas redes sociais.
As ações são feita com base no mercado americano, mas vale a pena para ter uma ideia de como é a vida dos grandes investidores mundiais, observando, além de tudo, suas aplicações financeiras.
B3 Cotações
Voltado para o Mercado da Renda Variável, esse aplicativo é para quem gosta de se atualizar, em tempo real, sobre as cotações das ações e seus índices na Bolsa de Valores.
Para tanto, é preciso apenas fazer um login de cadastro e, a partir daí, consultar a carteira de ações em qualquer aparelho eletrônico.
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Warren
É um dos melhores incentivos para quem quer investir bem o dinheiro que tem.
O aplicativo trabalha com robô, que é batizado como Warren, em homenagem ao digníssimo Warren Buffet.
Nessa app, você identifica o seu perfil e o traça com os objetivos financeiros.
Depois, ele monta uma carteira de investimentos para você, sendo que entre as vantagens está o fato de ser acessível por apenas 100 reais e ter uma taxa de administração de 0,8% ao ano.
Yubb
É como se fosse um buscapé, só que do mercado financeiro.
O buscador localiza as melhores aplicações financeiras, encontrando opções conforme o valor que o usuário tem para investir, o tipo de investimento, a liquidez, o prazo de vencimento, a tributação e outras características.
Com informações do tecmundo, racon, guiabolso, mobills
