Os investimentos financeiros em renda fixa são aconselháveis para quem quer ganhar dinheiro, mas que não abre mão da segurança. Assim, o investidor opta por CDBs, LCIs, LCAs, Fundos… E a pergunta que fica é: qual é o melhor banco para investir em renda fixa em 2018?
Mesmo porque ainda que os produtos bancários sejam menos vantajosos do que aqueles oferecidos pelas corretoras de valores, o que se sabe é que o brasileiro tem um perfil totalmente conservador quanto às aplicações financeiras.
– A ideia que se tem é que quando o dinheiro está no banco, ele está seguro. E, na verdade, não é bem assim. Mas, vamos deixar o assunto das “corretoras de valores” para um próximo artigo.
Nosso foco agora é falar sobre os bancos, os produtos financeiros dos bancos, o melhor banco para investir dinheiro do Brasil… Afinal, será que existe um melhor banco para investir dinheiro?
“O mercado hoje é bastante democrático e permite alternativas viáveis mesmo para pequenos investidores”, garante a especialista em finanças, Juliana Inhasz.
Como a nossa ideia é fazer um guia completo sobre investir em bancos, então, o nosso artigo ficou um pouco extenso. A nossa saída foi separar tudo por tópicos! E o engraçado é que tentamos selecionar os melhores tópicos, mas todos são importantes (de verdade).
Dá uma olhada em como ficou organizado este artigo:
- O melhor banco para investir? Primeiro, saiba o seu perfil de investidor!
- Como escolher um banco para investir e ganhar dinheiro
- O melhor banco para investir em renda fixa? Saiba como isso funciona.
- O melhor banco para investir, conforme a FGV (Fundação Getúlio Vargas).
- O melhor banco para investir dinheiro sem correr riscos.
- Qual é o melhor banco para investir na poupança?
- Qual o melhor banco para investir a partir dos produtos financeiros?
- O que acontece se o melhor banco para investir falir?
- Melhor banco para investir em renda fixa – 5 produtos bancários
- Por que é importante investir dinheiro em 2018?
Quer saber qual o melhor banco para investir? Primeiro, saiba o seu perfil de investidor!
Este artigo é ainda mais destinado àquelas pessoas que querem ganhar dinheiro, mas ainda não tem a segurança de fazer aplicações financeiras fora das grandes instituições financeiras, que são os bancos.
Além do mais, antes mesmo de começar a descobrir qual o melhor banco para investir dinheiro, você tem que saber o próprio perfil de investidor:
– Será que você é conservador ou agressivo?
Se ainda não tem a resposta, faça esse teste super rápido, que está no vídeo abaixo!
https://youtu.be/eIuD7qxmu94
“No mundo ideal, as três características [rentabilidade – liquidez – segurança] deveriam andar sempre juntas. Porém, não encontramos um investimento que tenha 100% de cada uma, na prática”, diz o professor da Fundação Getúlio Vargas, Sérgio Bessa.
“Assim, preciso equilibrar, com meu perfil, o que quero”, completa!
Bem, agora que você já sabe qual é o seu perfil e como vamos estruturar este artigo, vamos seguir adiante.
Tenham paciência, leiam com atenção e, finalmente, descubram qual o melhor banco para investir dinheiro sem correr riscos!
Como escolher um banco para investir e ganhar dinheiro?
Se você conseguiu chegar até essa parte do texto, já entendeu que existe uma forma bem simples e óbvia de ganhar dinheiro no banco – ou perder.
Geralmente, a população brasileira costuma perder dinheiro porque aceita os vários produtos bancários como se fossem benefícios – e realmente não são.
Por exemplo, o uso do cheque especial… Vamos tentar entende-lo.
Ele é um empréstimo que o banco te faz quando você acaba com o seu dinheiro no fim do mês. Sabe aquela “coisa” que acontece do tipo “zerei minha conta e caí no cheque especial”? É exatamente isso!
Então, você fica todo feliz achando que o gerente do banco é o seu amigo – afinal de contas, ele te “emprestou dinheiro quando sua conta zerou”.
SÓ QUE NÃO!
O empréstimo realmente foi feito… E até aí está tudo ok. Só que ele não é seu amiguinho, ele é um vendedor, lembre-se disto!
E o que isso quer dizer? Que ele vai te emprestar o dinheiro, só que em troca vai te cobrar algo por isso (entenda que o banco nunca dá “ponta sem nó”).
E essa cobrança é feita em forma de juros… Pagar Juros = Perder Dinheiro.
Entendeu a relação matemática?
Todo produto que te faz pagar juros não te fará ganhar dinheiro e ponto final.
Portanto, a partir de agora se vamos falar em ganhar dinheiro esqueça opções como empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, cheque especial e outros.
Por outro lado, se você faz algo que vai lhe render juros, a seu favor, então, aí sim, estamos falando em ganhar dinheiro.
E como você faz para receber juros? Você empresta dinheiro ao banco. Essa atividade é o investir dinheiro – que tanto falamos aqui.
E para emprestar dinheiro ao banco, não basta ir até lá e jogar 1.000 reais na mão do gerente.
O jeito certo é conhecendo as formas e as opções que você tem para fazer isso. Talvez você tenha ouvido falar em CDB, Renda Fixa, Poupança… Mas você sabe como cada um funciona?
Nós vamos explicar! E encontramos um jeito muito fácil de fazer isso – imaginando um exemplo, uma situação real. O resultado foi a criação dos 5 passos abaixo – no fim do artigo!
Antes de escolher o melhor banco para investir em renda fixa, saiba como isso funciona.
Você parou de pagar juros, saiu da dívida, parou de pagar juros absurdos e agora você vai inverter o papel e vai emprestar dinheiro para o banco.
Porque você faz isso?
O banco precisa emprestar dinheiro.
Como é que o banco ganha dinheiro com juros?
É mais ou menos assim… Eu sou uma pessoa que está endividada e pego dinheiro do banco emprestado a 6% ao mês.
Este dinheiro que o banco empresta pertence a quem?
É o dinheiro que eu empresto ao banco. Em troca disso, ele me paga 1%.
De 6% que eu paguei ao banco, 1% ele repassa para outra pessoa que “autorizou o banco” a emprestar o dinheiro.
E isso recebe o nome de Renda Fixa. (Invista na renda fixa com segurança!).
Agrande vantagem da Renda Fixa é que se você emprestar seu dinheiro ao banco e o banco quebrar, o FGC dá a mesma garantia que a poupança.
Isso é fantástico porque você terá a mesma segurança da Poupança, só que o juros que você recebe é muito maior.
E porque você não investe?
Simples… Porque o banco precisa que você pague um juros abusivo para ele sobreviver, só que em contrapartida não tiver pessoas que autorizem o banco a emprestar o dinheiro, você se prejudica.
Quem que você acha que tem este conhecimento? Só quem tem muito dinheiro.
A grande sacada é que você não precisa ter muito dinheiro para emprestar para o banco. E quanto de dinheiro você precisa ter para emprestar ao banco?
O melhor banco para investir, conforme a FGV (Fundação Getúlio Vargas)
A pesquisa foi feita entre a FGV (Fundação Getúlio Vargas) e a Fractal Consult, visando apresentar os melhores bancos para investimentos em Renda Fixa, Fundos e Ações, e outras aplicações.
E o Santander levou o prêmio como Melhor Banco para Investir (MBI), seguido do Itaú e do Bradesco, que apareceram nas consecutivas posições.
A pesquisa levou em consideração mais de 50 agências físicas e que tem distribuições nos maiores estados do país.
Cinco delas fizeram parte das finalistas:
- Banco do Brasil,
- Bradesco,
- Caixa,
- Itaú.
E os requisitos para as colocações fora: ações, fundos multimercados, Money Market, Renda Fixa, varejo e Varejo Seletivo.
E, além da análise desses itens, a pesquisa levou em conta também fatores como taxa de administração dos fundos, valores mínimos para investir, número de reclamações registradas pelo Banco Central e custo dos pacotes bancários.
Abaixo, segue lista geral, com a devida pontuação, segundo a pesquisa:
- Santander – 9,1
- Itaú – 8,84
- Bradesco – 8,39
- Banco do Brasil – 7,74
- Caixa – 7
Agora, veja a lista dos melhore colocados em cada categoria:
- Ações – Banco do Brasil
- Fundos Multimercados – Caixa
- Money Market – Santander
- Renda Fixa – Itaú
- Varejo – Santander
- Varejo Seletivo – Santander
O melhor banco para investir dinheiro sem correr riscos
Como visto na parte superior deste artigo, as pesquisas são boas indicações para descobrir qual o melhor banco para investir.
No entanto, nem sempre eles vão ser a melhor escolha porque tudo vai depender do perfil do investidor, do tempo de aplicação, entre outros fatores.
Assim sendo, o que os especialistas financeiros recomendam é que na hora de contratar uma aplicação financeira, o investidor faça também simulações em corretoras de investimentos.
Essas corretoras também “compram” produtos do banco, mas não tem a obrigação de escolher um ou outro e sim o melhor.
Além do mais, elas ganham valores conforme a rentabilidade, por isso, elas trabalham em função do investidor. Logo, se o investidor lucra, ela lucra também.
O que não ocorre no banco. No banco, mesmo que o investidor não lucre tanto, o banco sempre vai receber bastante dinheiro.
No fim das contas, o melhor investimento financeiro será aquele que, pode até estar em um banco, mas desde que você tenha total controle sobre as informações dele, com análises de resultados, custos e rentabilidades.
Antes de optar pelo melhor banco para investir dinheiro, opte por levar em conta as suas necessidades e os seus objetivos financeiros.
Qual é o melhor banco para investir na poupança?
Eu já provei para vocês que poupança não foi feita para ganhar dinheiro, ela foi feita para você manter o seu poder aquisitivo.
O problema é que hoje em dia a poupança está perdendo para a inflação, então você está perdendo dinheiro.
Por isso que a Poupança é carta fora do baralho desde quando mudou a nova regra em 2012.
Mais de 100 milhões de pessoas investem na poupança. Por que vocês acham que elas investem na Poupança?
São três motivos principais:
- Medo
- Falta de conhecimento
- Falta de tempo para acompanhar investimento
As pessoas acham que a Poupança é segura, mas não é!
Você tem uma garantia de 250.000,00 caso seu banco quebrar. E isso é tudo!
Não faz nenhum sentido deixar seu dinheiro na poupança, perder 1% ao ano e ainda correr o risco do banco quebrar.
“Existe alguma forma, Trovo para eu conseguir receber juros de forma segura”?
Então vamos virar a chave agora para você parar de perder juros e começar a receber juros – ainda que exista o melhor banco para investir, as corretoras de valores têm suas vantagens, que são muito maiores.
Qual o melhor banco para investir a partir dos produtos financeiros?
É claro que nós não temos como fazer uma análise de todos os produtos financeiros disponíveis no mercado. Mas, fizemos uma pequena lista com alguns.
A ideia é apresentar alguns produtos financeiros, explicar sobre eles afim de que você, investidor, reconheça as melhores formas de analisar cada produto. Note que não estamos selecionando aqui os melhores produtos, mas sim aqueles que geram mais dúvidas e indagações.
Para encontrar o melhor produto financeiro, você vai precisar por tudo na conta do lápis!
Vale a pena investir dinheiro na LCI do Itaú?
Se você ainda não sabe, a LCI é um investimento em Renda Fixa na qual o banco tem a finalidade de captar recursos para investir em linhas de financiamento imobiliárias para os clientes.
Ela, de modo geral, é considerada um bom investimento porque tem a isenção do imposto de renda. O lado ruim é que a aplicação normalmente é alta, acima de 100 mil reais (no caso do Itaú). O prazo tende a ser de, no mínimo, 6 meses, porém o resgate é contratado durante o acordo.
No caso do Itaú, o investimento em LCI está disponível apenas para os clientes Itaú Personnalité. Se você é cliente do banco, mas em outro perfil, como o Uniclass, vai precisar procurar outras rendas fixas, como o CDB ou Fundos DI.
No caso das LCIs, as rentabilidades são feitas em pós fixada e atrelada ao CDI. Porém, o banco Itaú não informa exatamente qual o percentual de CDI usado. Assim, impossível saber se esse é um bom investimento ou não.
Se você for até o seu gerente, com certeza ele vai te falar essa porcentagem. Então, para ter (ao menos uma ideia) se a LCI do Itaú vale a pena ou não, compare com a de outros bancos.
Na Caixa Econômica Federal, por exemplo, o valor mínimo para investimentos é de 30 mil nessa opção, o prazo é de 3 meses e a rentabilidade é de 80% do CDI.
Já no Banco do Brasil, o prazo também é de 3 meses, só que a aplicação mínimo é de 1 mil reais, o pagamento também é menor 70% do CDI.
Portanto, como o investimento e o prazo são maiores, estima-se que a rentabilidade seja acima dos 85% do CDI, no Itaú. Se não for, melhor procurar outras opções de investimentos.
Vale a pena investir dinheiro na LCI do Banco Intermedium?
Se você viu a cor desse tópico, já imagina que deve valer a pena, não é? Mas ó, preste atenção no que vamos dizer: esse investimento vale a pena se for comparado com a poupança e quem fez esse cálculo foi o próprio banco. Temos aqui para te mostrar:
Na poupança, uma aplicação de 10 mil reais em 360 dias e taxa de 0,68% ao mês vai dar um retorno de 10.847,22 reais. Já na LCI Intermedium, a mesma aplicação terá uma taxa de 98% do CDI, então, o resgate será de 11.349,60.
É claro que acabamos fazendo uma propaganda gratuita do banco intermedium aqui, mas no fim das contas, note que a poupança nunca será vantajosa (ou pelo menos, quase nunca) em qualquer banco se comparado à outros produtos bancários.
“O grande atrativo de alguns produtos de renda fixa é a isenção do imposto de renda, o que garante rentabilidade superior”, afirma o banco.
O banco também comenta sobre um novo produto, a LCI IGPM, que é um título de renda fixa que teve rentabilidade melhor do que a renda de um aluguel de imóvel, levando em conta que, conforme pesquisa do FipeZap, os imóveis desvalorizaram 5% nos últimos tempos.
Vale a pena investir dinheiro no CDB do Banco do Brasil?
O Banco do Brasil também não informou sobre a rentabilidade do CDB, mas se comparado com a poupança também vale a pena. Citamos o Banco do Brasil porque ele não cobra a taxa de administração, o que pode ajudar na rentabilidade final da aplicação.
A aplicação mínima é de 500 reais e rendimento final vai ter a incidência do Imposto de Renda, diferente das LCIs, que tem isenção.
Terminamos os exemplos por aqui, mas preste atenção que são meros exemplos. O mercado muda a cada dia e os produtos também. Se você for fazer uma aplicação financeira hoje, vai ser precisar rever novamente todos os valores, atualizados.
“Quando escolho aplicar em um fundo de investimentos de qualquer banco, por exemplo, terei segurança, liquidez, mas não rentabilidade. Ou posso querer mais segurança e rentabilidade, como acontece com a LCI, mas meu dinheiro terá de ficar preso por algum tempo [1 ano], perdendo a liquidez”, diz Sérgio Bessa.
O que acontece se o melhor banco para investir falir?
– “Trovo , o que acontece se o banco falir e eu tiver dinheiro na poupança”?, perguntou um leitor!
“Se você tiver na poupança, merece umas palmadas. Você não deveria ter mais dinheiro investido na poupança. Mas, a regra é a seguinte: existe um órgão que se chama FGC (Fundo Garantidor de Crédito), é como se ele fosse um seguro”, explica o especialista.
Para quem não sabe, o Trovo é um dos únicos brasileiros a conquistar faturar 1 milhão de reais na Bolsa de Valores do Brasil antes de completar 30 anos de idade… Você pode conhecer mais dessa história no vídeo -> Como Pensa quem Alcançou 1 Milhão de Reais!
Pensem… Se você tivesse um milhão de reais na poupança e se por ventura este banco falisse, você receberia somente 250.000,00 por CPF, por instituição financeira.
Este é um seguro, mas não garante seu investimento total, tudo bem? Essa é a regra!
– “Como assim Trovo… Não é muito difícil um banco top falir”?
Será que é difícil?
Em 2008 o Lehman Brothers, um banco três vezes maior que o Bradesco, quebrou!
Era um banco gigante.
Então, acredite: um banco pode quebrar!
Você não pode contar apenas com esta garantia de 250.000,00 do FGC.
Se você tiver um milhão de reais na poupança qual deveria ser a sua regra?
Dividir em quatro fatias de 250.000,00… Uma para cada banco.
A dica é selecionar os melhores bancos para investir e aplicar neles!
https://youtu.be/DeSSsgpP-xQ
Melhor banco para investir em renda fixa – 5 produtos bancários
A ideia do investimento é aquele velho chavão de “colocar o dinheiro para trabalhar para você” porque você aplica os juros funcionam a seu favor.
Listamos algumas opções, mas apenas com informações básicas, confira.
1 – Poupança
A caderneta da poupança é a forma de investir dinheiro mais antigo que existe no Brasil.
Ela tem facilidades, como a isenção do imposto e a liquidez diária (liberdade para sacar dinheiro quando quiser).
Outro ponto importante é sobre o valor para investir e a periodicidade que se poder fazer isso: é livre!
Logo, você pode aplicar 2 reais ou 200 mil reais. E pode fazer isso 1 ou 10 vezes ao dia. Para isso, não há restrição.
Essa facilidade é que faz a poupança ser uma forma de ganhar dinheiro com investimentos financeiros nos bancos.
Mas, como ganhar dinheiro?
Ah, sim. A poupança tem um pequeno rendimento mensal, que segue alguma regra especifica.
Desde 2012, ela se transformou… Passou a não ser ideal para ganhar dinheiro, apenas para preservar o seu patrimônio.
Isto acontece porque quando a Selic (que é a taxa básica de juros da economia) está baixa, a caderneta rende apenas 70% desse índice + uma taxa referencial.
Logo, o rendimento dela está bastante baixo.
Seria um erro se aconselhássemos vocês a nunca usar a caderneta da poupança.
Ela pode ser útil se você quer acumular patrimônio para fazer uma aplicação melhor.
Portanto, de forma geral, se você tem já tem um capital maior do que 1.000 reais… saiba que a poupança não vai ser, de longe, o melhor investimento financeiro de 2018.
O lado positivo dela é pode sacar os recursos quando quiser, além de não ter a incidência de impostos.
Só que em termos de rentabilidade (para ganhar dinheiro) ela é péssima opção de aplicação financeira.
2 – Fundo de Investimento
Os Fundos de Renda Fixa são interessantes de serem estudados.
Bom, o que é um fundo? Imagina que você ainda não saiba, exatamente, onde vai aplicar dinheiro na renda fixa…
- Seria no Tesouro?
- LCI/LCA?
- CDB?
Então, um fundo é uma única carteira que contempla vários ativos, podendo ser, inclusive, esses que citamos – CDB, LCI/LCA, Tesouro e até mesmo poupança.
E quanto ao rendimento, você vai perguntar.
Bem, o rendimento vai depender das porcentagens desses ativos na carteira.
Apenas para você entender: se você está em um fundo que aplica mais de 50% na caderneta da poupança, então tem que saber que ele não vai render muito.
Talvez esse fundo nem exista – nós só estamos exemplificando, tudo bem?
Agora, pense em um que aplica muito mais em CDB e pouquíssimo na poupança… Aí seria melhor né?
Portanto, a rentabilidade vai depender das porcentagens dos ativos.
Um fundo de renda fixa quer dizer que todos os ativos serão da renda fixa, portanto, não haverá aplicações em ações, por exemplo.
Ficou fácil né?
Boa parte das características se mantém: liquidez variável, valores médios, impostos.
Mas tem algo que muda e que pode fazer toda a diferença – é isso que vai fazer o fundo de renda fixa ser o sei melhor investimento financeiro de 2018 ou não:
A taxa de administração!
Essa explicação é muito importante para este artigo e vai ser útil para todos os fundos de investimentos que serão citados a partir de agora!
No mercado financeiro, há um padrão entre os valores dessa taxa – eles vão de 0,5 a 3% ao ano.
É uma taxa cobrada pela instituição para arcar com os custos que ela tem, inclusive, com o do gestor.
Observe que em um fundo, o investidor não tem opinião ativa e é o gestor que vai determinar os ativos que serão alocados na carteira. E isso, obviamente, tem um custo.
E por que essa taxa de administração é tão importante? Porque ela tem o poder de diminuir sua rentabilidade… A questão é com quanta força ela faz isso!
Se você quer entrar em um fundo que tem mais de 1,5% de taxa de administração, saiba que muito dificilmente você estará aplicando no melhor investimento financeiro de 2018.
O que os analistas dizem? Que todo fundo que tem taxa de administração em 1,5% ou mais não são financeiramente vantajosos. Essa não é uma lei, mas uma verdade para os dias atuais.
Então, para entender os fundos considere que ele poderá ser uma boa opção para ganhar dinheiro, mas só quando tiver taxa de administração abaixo de 1,5%.
Se assim for, faça as contas considerando também a rentabilidade e os outros encargos e veja se esse é o melhor investimento financeiro para você!
3 – CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é um produto bancário que funciona de forma parecida com o Tesouro Direto – mas há diferenças.
As semelhanças têm a ver com o fato de ter um rendimento melhor do que o da caderneta da poupança, só que tem o imposto de renda e pouca liquidez.
Quanto ao rendimento, especificamente, ele está atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Bancário), que é uma taxa de juros praticada entre os bancos.
Há CDBs que pagam 80% do CDI e outros que pagam até 110% do CDI… Claro que quanto maior a porcentagem, maior o lucro do investidor.
Do lado das diferenças entre o Tesouro e os CDBs é que neste último o valor para aplicação inicial é, geralmente, mais alto, partindo (na maior parte das vezes) dos 5 mil reais.
Há ainda outra grande diferença – quanto à segurança desse investimento. Os CDBs não têm a garantia do Tesouro Nacional.
Portanto, será que o CDB está muito longe de ser o melhor investimento financeiro do ano?
Calma!!
Mesmo sem a garantia do governo, o CDB pode ser considerado uma aplicação segura. Isto porque conta com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
O FGC é um órgão que dá alguns benefícios ao investidor, mas tenha atenção… Ele cobre apenas valores que vão até 250 mil reais por pessoa.
Logo, se você 500 mil reais investidos, o que deveria fazer? Aplicar o dinheiro em dois bancos diferentes… dividindo o patrimônio acumulado.
Vamos supor que você tenha 5 mil reais para investir e não tenha pressa para resgatar a aplicação… Neste caso, encontramos uma ótima opção para você.
O CDB, nesse caso, pode ser o seu melhor investimento financeiro em 2018.
Tipos de CDBs
No atual mercado financeiro existem dois tipos de CDBs: os prefixados e os pós-fixados.
Os prefixados
O CDB prefixado é aquele na qual o investidor saberá exatamente a rentabilidade que terá na hora que iniciar o investimento – as taxas se mantêm durante a vigência do título.
A dica para quem vai investir em CDB prefixado é buscar as instituições financeiras menores, que oferecem as melhores taxas fixadas do mercado.
Muitas pessoas tem medo de investir em bancos menores porque desconhecem o fato de que eles também são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Todo banco tem a garantia de até 250 mil reais por pessoa, dependendo do investimento financeiro.
Os pós-fixados
Nesse caso, a rentabilidade é baseada em taxas de referências, ou seja, que podem se alternar durante o período de vigência do título. Normalmente, usa-se o CDI (Certificado de Depósito Bancário), que fica sempre próximo à taxa básica de juros, a Selic.
Quando o investidor opta pelo CDB pós-fixado, ele sabe que terá uma rentabilidade muito próxima à Selic, acompanhando as variações do mercado.
Neste caso, porém, o grande segredo é que o percentual pago sobre o CDI não é fixo e varia de banco para banco, dependendo do valor e do período de investimento.
4 – LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário / Letra de Crédito do Agronegócio)
Esse tipo de aplicação é muito parecida com os CDBs.
É um produto bancário, tem incidência do imposto de renda, tem liquidez baixa, rende mais do que a poupança, a rentabilidade tem a ver com o CDI e tem a garantia do FGC.
Só que há algumas diferenças.
A se começar pelo valor inicial de aplicação – que é bem mais alto do que os CDBs.
No atual mercado financeiro é muito difícil encontrar uma LCI ou LCA que exigem um valor menor do que 20 mil reais para a compra do título.
Outra diferença é a finalidade de uso do dinheiro. Nesse caso, os bancos usam os recursos para financiar imóveis ou a área do agronegócio.
Enquanto no CDB, os usos são mais generalizados.
Ficou fácil: se as letras de crédito rendem conforme o CDI só que exigem um valor inicial mais alto… É óbvio que elas não fazem parte do grupo do melhor investimento financeiro do ano, certo?
Na verdade, essa pode sim ser a melhor aplicação financeira se o seu foco for ganhar dinheiro.
Isso porque ela tem um ponto crucial e que a diferencia das outras opções já citadas aqui (Tesouro Direto e CDB).
As letras de crédito tem a isenção do imposto de renda – logo, a rentabilidade não é diminuída pelo “leão” da Receita Federal.
Para concretizar a teoria de que uma Letra de Crédito pode ser o melhor investimento financeiro de 2018, faça as contas… E compare com os CDBs.
5 – Fundo Multimercado
O fundo multimercado é para você que achou que o fundo de renda fixa é conservador demais, mas que o de ações é muito agressivo.
O multimercado é um meio termo, ele une alguns ativos da renda fixa e outros da variável, podendo mesclar CDBs e ações, Tesouro e debêntures, LCI e dólar, ouro… Assim por diante.
Nos dias atuais, com a queda da Selic, alguns investidores têm encontrado no fundo multimercado uma forma de aumentar os ganhos com investimentos.
Ele tem um perfil moderado porque tem a garantia dos ativos conservadores com a agressividade da Bolsa de Valores.
Mas, novamente, é preciso cuidado com a taxa de administração para que ela não minimize muito a sua rentabilidade.
Nós não sabemos se é o seu caso, mas para muitos analistas, o fundo multimercado é o melhor investimento financeiro de 2018 – que começou a ir bem após os constantes cortes da Selic.
Por que é importante investir dinheiro em 2018?
O ano de 2018 pode ser o divisor de águas da sua vida financeira. Se você tem medo de investir dinheiro ou acha que isso não vai te trazer vantagens financeiras… Você tem que ler esse artigo agora!
É verdade quando falamos que os bancos não têm as melhores opções do mercado financeiro, só que temos que avaliar o seu risco de perder dinheiro em uma época de crise financeira.
Portanto, vamos fazer o seguinte: você promete que vai se esforçar para ter planejamento financeiro em 2018 e nós…
Vamos dedicar este artigo a te mostrar que é possível ganhar dinheiro com investimentos financeiros dentro dos bancos.
Ainda que eles não tenham as melhores opções podem ser ideais para quem não tem intimidade com o mercado financeiro. Afinal, são grandes instituições financeiras, que dão segurança ao novo investidor.
O que você precisa saber sobre os bancos
Os bancos são instituições financeiras antigas e que sempre trabalharam com o dinheiro, fazendo negócios entre os clientes.
Nos tempos antigos, eram considerados o único lugar seguro para guardar dinheiro (e outros produtos valiosos, como joias).
Com o tempo, os bancos começaram a ver oportunidades de ganhar dinheiro com os mais variados produtos financeiros, entre eles os investimentos financeiros.
Um investimento financeiro no banco funciona da seguinte forma: o investidor escolhe uma opção de aplicação financeira e “empresta” dinheiro ao banco.
Com isso, o investidor recebe juros por ter feito o empréstimo. Só que esse valor ganho tem algumas deduções, como taxas bancárias e impostos.
De qualquer forma, para o investidor, isso é bom porque mantém o poder de compra e ele ganha juros com isso – sendo que se o dinheiro estivesse em casa, parado, não renderia nada.
Do lado do banco, o benefício acontece quando a instituição usa o dinheiro captado para emprestar para outros clientes.
Nesse caso, ele cobra juros muito maiores do que ele pagou ao investidor – e isso traz uma grande vantagem financeira.
E, além disso, os bancos têm várias modalidades de empréstimo – tem o empréstimo pessoal, o financiamento (especialmente de carro e imóveis), cartão de crédito, cheque especial, consórcio, plano de capitalizações, entre outros.
Ah, e apenas para você entender o quanto vantajoso para o banco isto é considere que um bom investimento pode render ao investidor algo em torno de, no máximo, 20% ao ano.
Enquanto que um empréstimo feito por ele, na forma de cheque especial, pode chegar aos incríveis 400% ao ano.
Muita diferença, não? Pois é!
O gerente do banco – uma peça-chave para ganhar dinheiro (ou não).
O gerente do banco é uma peça-chave nessa transação comercial toda. Isso porque ele é um trabalhador do banco, mas se comporta como se fosse um coach dos clientes.
Bem, vamos entender por partes.
O gerente trabalha para o banco e como todo vendedor, precisa bater metas (mensais, anuais).
O que bater a meta?
É sempre conseguir vender mais do que foi vendido no mês passado. E os produtos que ele vende você já conhece (conta-correntes, cartões, produtos bancários de todo tipo).
Quando ele consegue bater a meta e “vender bem”, ele ganha muitas coisas, colo gratificações, status e principalmente as comissões.
Portanto, vou te perguntar: você acha que o gerente quer, de verdade, te ajudar ou será que ele tem o intuito de “bater a meta”? Seja sincero com a sua resposta.
Para nós, não há dúvidas… Ainda que ele possa ter uma consideração grande por você, ele tem as próprias contas para pagar e muitas vezes famílias para sustentar.
Óbvio que ele vai pensar nisso na hora de te oferecer um produto bancário.
Isso quer dizer que os bancos não tem bons produtos financeiros? Não é bem isso. Na verdade, tudo funciona como um grande centro comercial.
Imagine um Shopping Center. Lá, em um mesmo mercado vai ter a Lojas Americanas, Magazine Luiza, Casas Bahias, Wallmart, Extra, Carrefour e por aí vai.
Então, se você chegar ao vendedor da Americanas acha que ele vai dizer que os produtos da Magazine são mais baratos?
Portanto, ainda que vamos te ajudar a ganhar dinheiro com os investimentos financeiros dos bancos, queremos que você sempre se atente a esse pensamento.
Essa reflexão é importante para que você não “caia na lábia” dos gerentes todas as vezes. Você pode sim investir no banco, mas tem que saber como fazer isso do jeito certo, conscientemente.
