O nosso assunto hoje é sobre você ter um plano para poupar dinheiro em 2018 – e escolhemos o melhor plano que você poderia ter, acredite. Bom, e não é só isso, também vamos falar a dificuldade que temos em conseguir criar esse hábito.
E não há forma melhor de começar este artigo do que citar um exemplo que ganhou os holofotes da imprensa nos últimos dias:
– uma pesquisa que mostrou que parar de fumar pode gerar uma economia de 1 milhão de reais em 30 anos.
O estudo foi mencionado por Reinaldo Domingos, que é o atual presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin).
“Quanto a pessoa vai efetivamente economizar depende dos seus hábitos, como quantos cigarros ele fuma por dia e o valor pago por cada maço”, diz Domingos.
Para chegar ao alto valor de 1 milhão de reais, ele usou uma média de uma pessoa que fuma 1 maço de cigarro por dia e paga 8 reais por cada caixinha.
Assim, as contas chegam a 240 reais por mês.
Daí, se você investisse 240 reais por mês em um fundo de investimentos que rende 8% ao ano, o que não é muito difícil de encontrar, a pessoa vai ter mais de 63 mil reais em 10 anos ou, simplesmente,
1 milhão de reais em 30 anos!
Não restam dúvidas de que se você fuma vai precisar de um plano para poupar dinheiro em 2018.
O princípio do estudo
Esses números, tão atrativos e chamativos, fazem parte de apenas uma parte de todo resultado positivo que investir dinheiro ao invés de usar com cigarros pode trazer para a vida de uma pessoa.
Para Domingos, a economia real pode ser muito maior.
“Em primeiro lugar é importante estabelecer um sonho que deseja realizar com o valor. Afinal, sabemos que deixar o vício não é fácil e se o objetivo for apenas poupar por poupar, vai ser mais difícil manter a perseverança”.
“O sonho vai motivar a pessoa a deixar de fumar e poupar e investir dinheiro mensalmente”.
O especialista ainda diz que poupar valores que parecem pequenos pode fazer toda a diferença na vida das pessoas – e é aqui que começa a valer o título deste texto: plano para poupar dinheiro em 2018.
“Além do valor poupado, no futuro a pessoa vai ter também os rendimentos obtidos sobre esse valor”.
E agora, a dica final de Domingos: “O mais importante é dar os primeiros passos e mudar os hábitos para começar a poupar dinheiro e realizar sonhos”.
Só que antes de citar o melhor plano que encontramos você tem que conhecer outra pesquisa, dessa vez do BC (Banco Central).
Brasileiro não tem hábito de poupar dinheiro
O estudo foi divulgado no início deste ano e diz que 56% dos brasileiros assumem que não fazem o orçamento doméstico ou familiar para controlar o dinheiro.
Uma maior porcentagem [69%] afirma que não poupa dinheiro em nenhuma porcentagem e nunca fizeram isso no último ano.
Os dados ainda mostram que 72% dos entrevistados pensam que se podem pagar a vista também podem pagar no parcelamento – o que não é uma troca muito sábia.
Da pequena parcela que faz uma poupança mensalmente, mais da metade guarda menos do que deveria.
Sobre isso, Domingos também comentou:
“O 1º passo para se economizar e estabelecer o percentual que vai estar dentro do seu orçamento financeiro. Tem quem aplica 5 e quem aplica 20% de toda renda. O importante não é quanto, mas sim a consistência de poupar”.
Se nós falamos em orçamento financeiro e em economia de dinheiro, estamos próximos de falar também do plano para poupar dinheiro em 2018, continue lendo.
Bem, para concordar com Domingos, Carlos Sampaio que também é especialista no assunto falou que é preciso ter informação sobre a educação financeira.
“Preocupação com dívidas maiores que ganhos, desconhecimento do assunto, falta de planejamento, frustração… Toda essa rotina é pesada demais. É preciso sentir o prazer de poupar mensalmente”.
Para finalizar o assunto sobre essa pesquisa do BC, saiba que o cartão de crédito é o produto mais usado pelos brasileiros, seguido dos carnês de lojas e também da conta poupança.
Ainda antes de citar a pergunta desse artigo, vamos entender outro ponto, também importante: como conseguir fazer acontecer e poupar dinheiro de verdade?
Poupar dinheiro de verdade, como fazer isto?
Carlos Afonso é administrador de empresa e contabilista.
Ele diz que uma forma de conseguir poupar dinheiro é fazer uma reflexão sobre os motivos e a importância de se cumprir as metas, em especial sobre as finanças.
“Você já parou para refletir a causa de muitas das suas metas não saíram do papel? Talvez você não esteja acordando todos os dias e mentalizando o seu projeto e todo processo”.
Para ele, a mudança tem que acontecer a partir desse modelo mental – que torna a visualização mais ampla totalmente possível.
“Coloque no papel os seus projetos, quando pretende atingi-los e qual o investimento necessário para isso. Não faça nada exagerado”.
Ele cita o seguinte exemplo: se você precisa juntar 6 mil reais até o fim do ano, então, tem que juntar parcelas de 500 reais – desde janeiro.
Se você quer trocar o carro, trocando o seu de 25 mil reais por outro de 50 mil reais, então, tem que poupar 25 mil reais em um prazo pré-determinado.
Agora, ele dá uma dica que é essencial para você que está buscando métodos de como conseguir poupar dinheiro em 2018, veja o que ele diz:
“Se você é daqueles que espera o mês acabar para ver o que sobrou na conta e investir apenas se sobrar, então, será difícil atingir os seus objetivos”.
O aconselhamento dele é que você deve receber o seu salário, separar o valor que vai ser investido para o seu objetivo e já poupar isso.
Por que será que é tão difícil poupar dinheiro?
Se você quer ter um plano para poupar dinheiro em 2018, tem que saber a nuance desse hábito tão difícil de ser conquistado.
Em uma roda de conversa, certa vez, ouvimos falar que só tem uma coisa que é mais difícil do que poupar dinheiro: emagrecer.
Claro que isso não passa de uma brincadeira.
No entanto, poupar dinheiro realmente não é uma tarefa fácil, ainda mais para quem não tem um salário mensal tão alto ou regular.
Também no começo deste ano foi feita uma pesquisa pelo SPC que mostrou que grande parte dos brasileiros tem como principal objetivo para o ano “juntar dinheiro”.
Para os especialistas, o hábito de poupar dinheiro é difícil porque sempre priorizamos o presente em detrimento do futuro.
“Os seres humanos não têm a cabeça de Einstein, nem o domínio de um ascético monge budista. Têm, antes, paixões”, disse Richard Thaler, que foi Nobel de Economia de 2017.
Nesse viés, a raiz do problema está na dificuldade de ter o autocontrole.
Quer ver uma coisa?
Se você ganhasse um bônus de 1 mil reais, o que faria:
- Gastaria a maior parte e guardaria um pouco para o futuro?
- Gastaria tudo, afinal tratasse de um bônus não esperado?
- Guardaria tudo, afinal, você não sabe o dia de amanhã?
Com certeza, a sua consciência está te dizendo para guardar né, mas será que você faria isso?
Isso é ter autocontrole [ou não].
Essa escolha certa é difícil de ser feita, com certeza.
Por isso, a importância de se ter um plano para poupar dinheiro em 2018.
Sendo assim, qual é a técnica mais recomendada para quem quer poupar dinheiro em 2018? Aplicar o dinheiro com regularidade, mensalmente, assim que o dinheiro cair na conta.
Agora sim, enfim, chegamos à resposta para a pergunta desse texto:
O plano para poupar dinheiro em 2018
É bem provável que com o tanto de informação que você teve disponível acima, você já sabe qual será o seu plano para poupar dinheiro em 2018.
E quem vai nos auxiliar nessa resposta é toda uma equipe de economistas da USP (Universidade de São Paulo):
O planejamento financeiro!
Esse é o seu plano para poupar dinheiro em 2018.
Luiz Jurandir Simões é professor de economia e diz que o Brasil é um país muito complexo, que mostra uma deficiência grande em finanças.
– Há pessoas de renda alta que apresentam risco de crédito por gastarem muito mais do que recebem,
– Há indivíduos que têm renda menor e conhecem poucas alternativas de investimento.
“Se a população brasileira não se qualificar, ela via ter muita dificuldade de aumentar a renda”, comenta.
Em relação as finanças propriamente dita, há um perfil dos principais investimentos que podem ser usados como alavancagem para essa poupança a ser criada.
Sobre poupar dinheiro em 2018
Márcio Araújo é assessor de investimentos e diz que o primeiro passo para poupar dinheiro é colocar tudo na ponta do lápis.
“Independente de qual seja a ferramenta, que anote num papel de pão, em um caderno, na agenda usada, no papel, no próprio Excel ou no aplicativo, mas anote”.
“Eu tenho que começar pelo diagnóstico para então identificar para onde vai meu dinheiro”.
Quem vai optar pelo aplicativo, pode conhecer o SR. Invest, no vídeo abaixo:
https://youtu.be/MwAv8BnALbc
Se você não tem noção do quanto e aonde gasta, nunca vai conseguir poupar dinheiro – justamente porque ele não vai sobrar no fim do mês.
“As vezes as pessoas se preocupam com coisas de valores mais elevados, mas quando nós pegamos pequenos gastos que temos no dia a dia e começamos a somar isso percebemos que pequenas mudanças podem fazer total diferença no orçamento”.
Depois de colocar tudo no papel, é hora de analisar a situação financeira.
“Ele tem que buscar alternativas baratas para parcelar isso e tentar dar uma folga no orçamento dele”.
“Hoje, nós temos as cooperativas de crédito que tem taxas diferenciadas do que os bancos vêm atuando”.
“Então, busque alternativas para as suas dívidas com parcelamentos para que elas caibam no seu bolso e assim diminua a margem muito pequena do que se ganha e do que está gastando”.
“Se você está no vermelho e usando muito o cheque especial faça um parcelamento das dívidas com taxas menores de juros”.
Um caso de sucesso
Já Mark Cuban é um milionário que contou ao mundo como conseguiu alcançar a riqueza:
“É possível ter 1 milhão de dólares no banco, mesmo que você não seja um empreendedor”.
Ele é integrante do programa Shark Tank e diz que a disciplina é o fundamento mais importante para conseguir êxito financeiro.
Ele também é dono do time de basquete Dallas Mavericks.
“A ideia do livro é que se você pode economizar 1 milhão de dólares e viver como um estudante [orçamento reduzido], você consegue se aposentar cedo”.
“Mas você precisa ter disciplina de poupar o dinheiro. Eu realmente acredito nisso”, ele disse ao falar da obra “Cashing in on the American Dream: How to Retire at 35”, de 1988.
Ele seguiu esse conselho e a ideia de poupar dinheiro em 2018 foi radical.
“No início da minha carreira, eu fiz coisas como ter cinco colegas de quarto, comer macarrão com queijo por semanas porque era mais barato, tinha um carro velho usado…”.
“No começo a gente passa por momentos difíceis, mas que fazem parte da história”, revelou.
Para ele, ficar rico requer não apenas sorte, mas também saber assumir riscos.
“Você pode economizar 1 milhão? Pode, mas você realmente precisa ser disciplinado e não pode ter medo de assumir riscos”.
“Isso inclui fazer um investimento incerto, mas que tenha uma chance de retorno alta, por exemplo”, exemplifica.
Aos 59 anos, o patrimônio acumulado de Cuban era de 3,7 bilhões de dólares.
Dicas rápidas para começar a poupar dinheiro em 2018
Meu amigo, pegar o troco em bala é coisa do passado.
O troco é importante sim. Aqueles 10 centavos de hoje pode ser 10 reais de amanhã, que podem ser transformar em centenas de reais na poupança e milhares nas aplicações.
Não seja tão grandioso que possa desperdiçar dinheiro.
Sabe aquele o monte de moedas que fica jogada na sua bolsa, na carteira, na casa toda? E depois você acaba gastando ou perdendo? O ideal é que você faça um porquinho para colocar elas.
“Eu já juntei mais de 200 reais de moedas em poucos meses só guardando as moedinhas que eu recebia de troco”.
Essa expressão é muito comum em relatos contados na internet e se as pessoas conseguem você também.
Métodos do envelope
O método mais fácil de planejar as suas finanças, a um dos envelopes.
É muito simples! Você vai até a papelaria e compra 10 envelopes de carta. Em cada um deles você vai escrever itens dos quais serão destinados o seu dinheiro.
Em seguida, você vai escrever, também no envelope, qual o valor você acha que gasta no mês com aquele item.
Depois, cada compra ou pagamento que fizer, você vai colocar o comprovante dentro do envelope que for daquele item.
Quer saber como funciona na prática? Leia este artigo!
Pagar à vista
Quem tem dinheiro na mão para pagar a vista, têm bem mais vantagens na hora de comprar.
Muitas lojas dão 10% de desconto na compra, para quem paga à vista.
Em uma compra de 1 mil reais você pode economizar até 100 reais.
Considere isso porque no longo prazo pode fazer toda a diferença para o seu bolso.
Saiba para onde está indo a sua grana
Fazer um planejamento financeiro não é das coisas mais legais do mundo, com certeza não, mas vai te enxergar onde estão seus buracos que o teu dinheiro está escapando, a gente gasta muito em transporte e comida e acaba nem percebendo.
Comece por considerar os benefícios – tenha isso em mente.
O seu planejamento financeiro precisa ter um porquê muito claro e esse porquê será o motivo pelo qual você está parando tudo e começando a se planejar.
Os benefícios do planejamento, além de tudo, devem estar todos no futuro.
Concentre-se naquilo que você pretende conquistar, concentre-se nos seus sonhos e imagine você conquistando seus objetivos no futuro.
Certamente, isso será uma boa dose de motivação para começar o seu planejamento hoje mesmo.
Domine o seu dinheiro
“Eu recebo meu salário e nem sempre eu sei para onde ele vai, só sei que no meio do mês eu já estou no vermelho”.
Você com certeza já ouviu isso ou já esteve nessa situação.
Mesmo porque essa frase é muito comum em toda a população brasileira e em parte do povo mundial.
Grande parte das pessoas não tem mínima ideia do que acontece com o dinheiro delas!
E muita gente acha que sabe o quanto gasta porque fazem cálculo mentalmente, mas na realidade os gastos quase sempre são muito maiores do que se imagina.
Você quer viver uma vida tranquila com o seu dinheiro?
A primeira coisa que você tem que fazer é descobrir onde ele está indo, ou seja, dominar o seu dinheiro – eis que falamos em planejamento financeiro.
Não tem jeito: você vai sim ter que pegar um dia sentar e anotar todos os seus gastos e ganhos – para só depois começar a poupar dinheiro de verdade.
Isso inclui, por exemplo, as grandes armadilhas do sistema financeiro, como o cartão de crédito, cheque especial, comida, transporte, financiamentos…
Só após você fazer isso você tem que planejar seus gastos para o futuro.
Primeiro você faz um relatório, depois se programa, entendeu?
Lembre-se: você tem que dominar o seu dinheiro e não deixar ele te dominar. Se você está gastando demais em alguns segmentos da sua vida (como por exemplo em lazer) é preciso que você domine sim este gasto imediatamente.
Reveja o que você pode cortar (ou no mínimo diminuir).
Como você pode melhorar esse quesito da sua vida fácil? Faça os cortes necessários e descubra o que está devorando seu dinheiro…
Se é o rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial.
Tome medidas drásticas para sair dessa situação, pare de achar isso ou aquilo e começa a ter certeza disso.
Enquanto você não tiver o domínio exato do planejamento financeiro pode ter certeza que nada da sua vida vai melhorar e você nunca vai conseguir poupar dinheiro da forma que se deveria.
O que Fazer com o dinheiro economizado?
Com tanta economia de dinheiro, é importante saber que tudo isso precisa ter um foco, um objetivo maior.
Afinal, para que você está economizando dinheiro?
Uma das melhores respostas é aquela que diz que com a economia de dinheiro se deve investir para gerar ainda mais riqueza.
Existem várias formas de economizar dinheiro, mas poucas de ganhar dinheiro extra, sem ser pelo esforço do trabalho diário ou com a venda de produtos.
Uma dessas formas de ganhar dinheiro é investindo dinheiro – imagine que você vai ganhar rentabilidade, ganhar dinheiro, simplesmente por investir dinheiro.
É assim que funciona.
Por exemplo, sabe na poupança, quando você deixa o dinheiro lá e no final do ano tem um pouquinho a mais do que você deixou?
Então, nas aplicações financeiras acontece o mesmo, só que de forma muito mais rentável e segura.
“A fuga da caderneta é uma consequência da falta de planejamento financeiro dos brasileiros”, diz Dany Rogers, que doutor e pesquisador do dinheiro.
