7 Segredos Financeiros para Ficar Rico Atestados por quem Já é Milionário

Atualizado: 30 de outubro de 2021

“Viver de Juros e ter seu capital trabalhando para você é possível, basta ter força de vontade”, afirma o especialista e milionário Robinson Trovo, que conseguiu conquistar o seu 1º milhão de reais antes dos 30 anos de idade no Mercado Financeiro, o que o colocou na lista dos únicos brasileiros a conseguir tal feito.

Se você tem o objetivo de conseguir independência financeira, mas não sabe como fazer isso, leia as dicas abaixo e confira os 7 segredos que podem fazer toda a diferença para você começar a “ganhar o seu salário” apenas com os rendimentos dos seus investimentos financeiros.

1 – Pense em Uma Aposentadoria Confortável

O primeiro passo para buscar a independência financeira, normalmente, é se preocupar com a velhice, que é tomada por gastos exagerados, como remédios, convênios médicos, entre outros.

“Todos vamos envelhecer e ninguém quer chegar nesse período da vida tendo que trabalhar ou gastando o pouco dinheiro que tem com remédios e plano de saúde”, comenta Trovo

Assim sendo, ele diz que essa preocupação tem tudo a ver com ter uma aposentadoria de qualidade.

Confira as últimas notícias que publicamos sobre a aposentadoria, a reforma da previdência e as melhores dicas para conseguir se aposentar de maneira… Milionária:

2 – Aprenda a Poupar Dinheiro

É impossível chegar a independência se não souber poupar dinheiro. Para o educador financeiro, para isso basta usar alguns envelopes e separar os gastos mensais. Assim, saberá quais são seus gastos e quais podem ser cortados para que se economize dinheiro.

Se quiser conhecer a Técnica dos Envelopes, clique aqui.

3 – Preocupação com a Opinião Alheia

Muitas pessoas se preocupam demasiadamente com a opinião alheia e, por isso, não conseguem economizar dinheiro, deixando o consumo de lado. “O grande vilão do excesso de gastos é viver em função do que os outros pensam”.

Logo, consumir produtos e serviços que estão longe do limite financeiro simplesmente para ser “aceito” na sociedade não é um comportamento adequado e pode causar muitos problemas sérios – como o endividamento e a inadimplência – deixando a pessoa longe da independência financeira.

Portanto, se o objetivo é poupar dinheiro, então é preciso que você reveja seus conceitos, incluindo seu perfil consumidor, para atestar onde é possível reduzir os gastos e quais as compras devem ser consideradas desnecessárias, conforme a saúde do bolso.

4 – Economizar Dinheiro com Disciplina

Ainda falando sobre a economia, Trovo garante que é preciso ter muita persistência para aprender a dizer não para muitas coisas na vida.

“As pessoas desistem no meio do caminho porque não resistem à algumas compras mais caras ou não querem, simplesmente, juntar as notas fiscais dos gastos, o que podem acabar sendo determinante para a perda do controle financeiro”.

Nunca se esqueçam que a independência financeira não virá da noite para o dia.

5 – Saia do Imediatismo

Esse é um dos maiores vilões da independência financeira. “Pessoas que querem resultados rápidos geralmente não conseguem poupar dinheiro para depois investir dinheiro”, conscientiza o educador financeiro.

Ele destaca a importância de manter-se sempre consciente dos gastos ao longo da vida, mesmo quando já se chegou ao objetivo final. “É um estilo de vida”.

6 – Transparência com a Família

Costuma ser um grande problema para muitas pessoas que não aceitam perder para o dinheiro. O grande segredo, no entanto, da vida financeira saudável está em ser transparente com os gastos e a renda da casa.

“Muitos casais acabam se divorciando por problemas financeiros, que geralmente começam na falta de transparência e comunicação”.

7 – Ter um Objetivo Financeiro

Que é o mesmo que saber aonde se quer chegar. Para Trovo, a pessoa tem que saber exatamente onde está e onde quer chegar, lembrando que esse objetivo é muito variável e vai depender de pessoa para pessoa, incluindo a atual situação.

“Na busca pela independência financeira e econômica, vale a famosa frase que diz que se você não sabe onde quer ir, qualquer caminho serve”.

Portanto, não existe renda mensal ou rentabilidade ideal que seja regra única. O importante é entender que qualquer pessoa pode viver de renda, afinal, “a independência financeira não depende de quanto você ganha e sim de quanto você gasta”.

Descubra Quem É Você nas Finanças

O teste abaixo é bastante rápido e simples e foi desenvolvimento pela Trovo Academy para você se localizar no mundo dos investimentos financeiros. Responda cada uma das perguntas e, depois, leia abaixo as instruções para saber a resposta.

1 – O seu salário:

A – É insuficiente para pagar todas as contas
B – É suficiente apenas para pagar as contas
C – Paga as contas e permite que sobre algum dinheiro no fim do mês
D – É apenas parte da renda, já que possui renda de investimentos financeiros

2 – Quando surge um gasto inesperado (como comprar remédios para uma doença ou um o conserto do carro no mecânico, por exemplo), você:

A – Procura um empréstimo ou crédito para pagar, criando uma nova dívida no banco
B – Precisa reduzir gastos supérfluos, como cerveja com os amigos, cafezinho, etc
C – Consegue utilizar algum dinheiro da reserva para pagar
D – Não sente falta, já que sempre sobra dinheiro do salário ou investimento

3 – Para gastos mais caros, como a aquisição de um carro novo, uma reforma na casa ou comprar uma geladeira, você:

A – Financia no máximo possível de prestações e nem pensa no assunto
B – Financia e passa a se planejar para economizar
C – Se planeja financeiramente para comprar à vista
D – Utiliza a renda de algum investimento para fazer a aquisição

4 – Quando você ganha um dinheiro extra, como um bônus da empresa ou um prêmio, você usa o dinheiro para:

A – Pagar as dívidas
B – Comprar algo que deseja muito
C – Gastar uma parte e economizar outra
D – Investir em algum fundo ou ações

5 – Para você, economizar 10% do salário:

A – É impossível
B – É muito difícil, pois precisaria parar de fazer algumas compras
C – É algo que sempre faz e coloca na poupança
D – É o valor mínimo utilizado para investir

Pontuação:

Para calcular, basta somar a pontuação de cada resposta.

A – 1 ponto
B – 2 pontos
C – 3 pontos
D – 4 pontos

Resultados

5 a 9 pontos: Devedor

Segundo Robinson Trovo, o perfil Devedor precisa de muita disciplina financeira para sair desta situação.

O caminho das pedras é apresentado sem rodeios pelo educador financeiro.

“Reduza ao máximo os seus gastos variáveis, como o cafezinho e o cinema e passe a fazer a regra 70-20-10”, conta.

Segundo Trovo, a regra 70-20-10 consiste em gastar 70% do salário para pagar as contas, 20% para pagar o parcelamento da dívida e 10% para investir.

O objetivo é que, com os 10% bem investidos, um dia a dívida será quitada e o dinheiro investido passe a ser fonte de renda.

Trovo também indica que as dívidas sejam acumuladas em uma só.

“Quite as dívidas do cartão de crédito e outras que tenham juros muito altos, e tenha uma única parcela a ser paga para uma única instituição financeira, com os menores juros possíveis”.

10 a 13 pontos: Acomodado

O educador financeiro ensina que o perfil Acomodado está próximo de ter um problema.

“Quem não está endividado mas gasta tudo o que ganha, cedo ou tarde vai acumular alguma dívida”, alerta Trovo, lembrando que gastos extras ou problemas repentinos podem levar a alguma dívida.

“É preciso começar a ter disciplina para economizar e então passar a investir”, conta.

14 a 17 pontos: Poupador

Quem sabe poupar o dinheiro está no caminho ideal para conquistar a independência financeira absoluta.

Trovo explica que o grande erro do poupador brasileiro é colocar o dinheiro na conta poupança.

“Os rendimentos da conta poupança são menores que a inflação, e isso faz com que as pessoas percam dinheiro em longo prazo”, alerta.

Por isso, o próximo passo que precisa ser dado por quem consegue guardar o que ganha é conhecer mais sobre os investimentos financeiros ideais para o valor que pode ser investido.

18 a 20: Investidor

O perfil de investidor é ideal para conquistar uma renda independente do trabalho.

“Quem tem esse perfil merece os parabéns. Apenas aconselho a manter a disciplina nos investimentos e estudar cada vez mais sobre o assunto”, explica Trovo.

Bônus: Sobre os Melhores Investimentos Financeiros

A indicação é sempre começar a investir dinheiro em Renda Fixa, para só depois ir para a Renda Variável, que é um mercado financeiro muito mais arriscado.

Daí, para escolher o melhor investimento financeiro, o investidor deve pensar em dois aspectos importantes: “quanto de capital você tem e quanto tempo poderá deixar o dinheiro investido”.

Como a fase nacional é de crise e pode ser que você esteja encarando um desemprego, então, a melhor opção estão naqueles investimentos que tem liquidez diária, ou seja, que permite o saque do dinheiro em qualquer momento.

Além disso, Trovo lembra que algumas aplicações financeiras (CDB – Certificado de Depósito Bancário, LCI – Letra de Crédito Imobiliário e LCA – Letra de Crédito do Agronegócio) têm as mesmas garantias da poupança, já que são garantidas pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito, no valor de até 250 mil reais.

“Com o tempo, você perde poder aquisitivo se deixar o seu dinheiro na poupança, por isso, é tão importante buscar por outros investidores financeiros, que ficam acima da inflação”, diz Trovo.

Ao dizer isso, ele selecionou os 3 melhores investimentos.

1 – Tesouro Selic

O Tesouro Selic é recomendado mesmo em época de queda da Selic porque ele mantém o poder de compra do investidor, o que o torna muito melhor do que a poupança.

Para o caso, ele diz que esse é o melhor investimento para pessoas que tenham até 5 mil reais para investir e que optem pela liquidez diária.

“É uma ótima forma de começar investindo caso seu capital não seja muito alto, ainda mais nesse momento em que está à procura de emprego e não quer investir muito dinheiro”.

https://youtu.be/Gr_6uaxVRGA

2 – CDB

O CDB é indicado para quem tem um pouco mais dinheiro, em um valor que chegue até 20 ou 30 mil reais, dependendo do caso.

“O CDB não é isento do Imposto de Renda, mas mesmo assim rende mais do que a poupança. Para investir nessa categoria, não procure os bancos e sim os shoppings financeiros ou as corretoras de valores, que oferecem, sempre, as melhores taxas do mercado”, aconselha o investidor.

https://youtu.be/Lgfhcz_SdAs

3 – LCI ou LCA

Já para os valores mais altos, acima dos 30 mil reais, ele recomenda as letras de crédito, que são isentos do Imposto de Renda e pode chegar a renda mais de 12% ao ano. “É a melhor opção de renda fixa em relação ao rendimento”.

https://youtu.be/5dTiZBEAq40

Sobre Robinson Trovo

Robinson Trovo é um dos 5 brasileiros a Ficar Rico (Na Verdade, Ficar Milionário) antes dos 30 anos de idade no Mercado Financeiro. Também está entre os 20 do mundo a conseguir 10 milhões de reais antes dos 40 anos de idade. E o melhor: Ele Começou do Zero.

“Eu não sou nenhum gênio dos números, apenas consegui informações corretas e a disciplina necessária para mudar minha realidade financeira”, afirma Robinson Trovo.

Aqui, não estamos falando em Burlar o Sistema ou em Jogos de “Azar”. O bate papo é o mais simples e reto possível – Uma Pessoa Normal e Comum que, Através do Conhecimento e de Técnicas, conseguiu chegar à 1 Milhão de Reais no Mercado Financeiro.

Se você acha que esse texto está querendo vender uma inverdade, fique à vontade para fechar a janela. Mas, se você realmente acredita que o conhecimento é a chave para qualquer sucesso, inclusive o sucesso financeiro, então, continue lendo.

Com informações do SosConsumidor e Poupadoras