O Tesouro Direto é considerado o investimento mais conservador do Brasil – se deixarmos de lado a poupança, que tem uma rentabilidade abaixo: ao todo são mais de 100 milhões de aplicações nesse investimento, o que dá 10% do PIB brasileiro em 2016.
Por que então é aconselhável migrar da poupança para o Tesouro?
Para Richard Rytenband diz que desde o início da crise econômica brasileira – que aconteceu em 2014 – a inflação e a taxa básica de juros – Selic – sofreram importantes mudanças, o que foi determinante na mudança de rendimento da poupança e de outros investimentos.
Conforme Richard, há alguns questionamentos para explicar por que essa transação é positiva:
– O que adianta, por exemplo, você ganhar em uma aplicação financeira 10%, mas o preço de tudo, na média, subir 20%. Mesmo você ganhando, percebe que está conseguindo menos coisas agora?
Isso explica o fato de que entre os anos de 1999 a 2016, as pessoas tiveram perda de dinheiro em dois anos, ao aplicarem na poupança, que ficou abaixo da inflação. Entre 2010 e 2014, a poupança alcançou ganhos menores do que 1%.
Para Rytenband, esses ganhos são muito baixos.
– Rendeu abaixo de 1%, ganhou da inflação, mas ficou muito próximo de zerar. O poupador manteve seu poder de compra, mas poderia ter feito aplicações, como no Tesouro Direto que teria ganhos muito maiores do que esse.
Richard também conta que existem alternativas diretas à poupança, além do Tesouro Direto, como o CDB – Certificado de Depósito Bancário e os Fundos DI.
No caso do Tesouro, há várias opções – como o Tesouro Selic, que é seguro e acompanha a taxa básica de juros.
Já nos Fundos DI, normalmente, a taxa da instituição financeira é cobrada, por isso, torna-se fundamental observar muito bem a taxa de administração, que é um valor cobrado para gerenciar o seu dinheiro.
– É muito comum uma taxa de administração de 4%, principalmente para valores menores. Então, muito cuidado. Só entre em fundos de investimento com baixíssima taxa de administração. Fora disso, não vale a pena. Quanto maior o horizonte com uma taxa de administração alta, maior será o estrago.
Outro ponto observado por Rytenband é o fato de que correntistas usam o cheque especial que se recusam a cobrir o rombo na conta com recursos que estão na poupança. Para ele, o melhor investimento é sair das dívidas.
Toda dívida é frágil porque se não você vai entrando na bola de neve, daqui a pouco você vai ver quanto está pagando de juros, e vai ser maior do que todas as suas outras despesas domésticas.
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Por que o Tesouro Direto ainda Vale a Pena
No cenário atual, o rendimento de um investimento em Tesouro IPCA+2024 será superior ao de uma LCI ou LCA – Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio – que paguem 90% do CDI.
Isso mesmo com o recuo da inflação no ano, já que o rendimento do Tesouro Direto é em parte composto pelo resultado do IPCA – antigas NTN-B – que devem, portanto, continuar atraentes em relação aos seus concorrentes financeiros.
Espera-se que até o fim do ano, o IPCA esteja em 3,46%, conforme economistas consultados pelo Banco Central.
Assim, conforme o prazo do título e da perspectiva de melhora da economia, o rendimento pode superar as LCA e LCI, que são as queridinhas do mercado – já que tem a isenção do Imposto de Renda e são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito – em um limite de até 250 mil reais.
O professor de finanças da Fundação Instituto de Administração (FIA), Alexandre Cabral, mostrou que, como o atual cenário, o rendimento pode ser maior. Isso porque o IR pode ser de 17,5% sobre o rendimento se manter um bom prazo de aplicação.
Na simulação do especialista, em um investimento de 10 mil reais o ganho líquido – já descontando o IR – seria de 784,17 para o Tesouro IPCA com vencimento em 2024 e de 767,21 para LCI ou LCA de 90% do CDI, após 1 ano de aplicação.
Para um CDB – Certificado de Depósito Bancário – que pague até 100% do CDI, o ganho líquido seria de 706,20 reais no mesmo prazo.
Sendo que a maior parte das LCs estão atreladas ao CDI, esse indexador acompanha a taxa de juros, sendo o que o rendimento deve ser menor à medida que a Selic cair. Ao final do ano, a previsão é a de que a taxa básica de juros fique em 8,5% ao ano.
Como Investir em Títulos Públicos
O Tesouro Direto é um programa que negocia títulos públicos para pessoas físicas pela internet – é considerado uma opção de investimento seguro e de baixo custo: ideal para o pequeno investidor, substituindo a poupança.
“A grande diferença é que o Tesouro Direto costuma ter melhor rentabilidade”.
Na prática, quem compra títulos públicos empresta dinheiro ao governo e se torna seu credor. Em troca, o investidor recebe juros por essa negociação.
A principal mudança aconteceu em 2002, já que até então só grandes investidores conseguiam comprar esses títulos, enquanto que os pequenos só tinham acesso aos fundos. Isso mudou.
Fernando Pinho é economista e mestre em finanças pela Universidade Mackenzie e lista 5 vantagens do Tesouro Direto.
- O rendimento é significativamente mais alto do que alguns fundos de investimento,
- Tem data e vencimento definida, que é quando o governo federal quita as dívidas,
- Tem liquidez diária,
- Não tem necessidade de fazer investimentos vultuosos,
- Podem ser comprados em um banco, corretora de valores ou site.
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Para começar um investimento como esse, basta entrar no site do Tesouro Direto e ter uma corretora. Lá, está a lista de todas as entidades autorizadas para investir no Tesouro Direto, inclusive, com as taxas cobradas.
Depois, basta fazer o cadastro na corretora em destaque, abrir a conta e transferir o dinheiro. O valor mínimo para cada aplicação é de 30 reais.
Em cada compra realizada, o investidor recebe um certificado da Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC, um documento que assegura que seu dinheiro será encaminhado para o título que escolheu.
Quanto ao resgate, ele é feito automaticamente e cai direto na sua conta com o valor da aplicação mais os juros pertinentes de cada título. Mas, você pode resgatar antes do vencimento, no entanto, correrá o risco de ter a rentabilidade prejudicada.
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Para início de conversa, não vamos te enrolar: se você é um investidor, ainda que amador, que gosta de aplicar dinheiro na Bolsa de Valores e sabe que ela pode alavancar sua vida financeira, saiba que você tem toda razão para fazer isso, porém, este artigo não é para você.
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A ideia aqui não é exaltar esse título nacional ou falar bem do governo federal, nem nada disso. Vamos focar no Tesouro Direto, que é uma aplicação que tem ganhado o coração (que romântico) de muitos brasileiros. Mas, se você não sabe por que isso está acontecendo, confira agora!
Com informações do R7, G1 e Globo
