Viver de dividendos: você já imaginou como seria ter uma vida assim, onde a renda seria do lucro das empresas que você investe? Neste artigo, a ideia é te mostrar o que significa viver de dividendos e como isso é possível em apenas 4 passos.
E, acredite: é muito mais fácil do que você imagina chegar lá.
Parece uma proposta interessante não é mesmo? Então, leia até o fim!
Viver de juros
Um dos maiores sonhos de, praticamente, qualquer pessoa é viver de renda.
Isto é: ter aquela uma quantia pingando todos os meses na sua conta sem precisar trabalhar.
Sem precisar bater ponto, fazer relatórios… Aliás, sem precisar sair de casa.
Pode admitir: você já sonhou com isso, não é mesmo?
Agora, o que você talvez nunca tenha pensado é que, apesar de parecer distante, esse sonho é uma realidade que está muito próxima para muita gente.
Inclusive, para você!
Hoje, já existem muitos investidores que poderiam largar seus empregos e viver super tranquilamente apenas com os rendimentos de seus investimentos financeiros.
Alguns desses investidores criaram verdadeiras fortunas na bolsa de valores apenas dando uma atenção especial ao que é chamado de dividendos.
Para eles, o viver de juros foi transformado em viver de dividendos… Que é quase a mesma coisa e você vai entender o motivo.
Ganhar dinheiro na bolsa de valores
As antes de avançar esse conteúdo, vamos explicar quais são as duas principais formas de se ganhar dinheiro na bolsa de valores.
Valorização das ações
A primeira delas é mais conhecida das pessoas, até mesmo de quem não conhece o mercado acionário: é através da valorização das ações que você possui em carteira.
A lógica por detrás dessa forma é bastante simples:
- Você adquire ações de uma empresa a um preço X,
- Posteriormente, o preço aumenta para algo como 2x ou várias vezes x,
- E aí você vende sua ação, lucrando com a valorização dela.
Apesar de ser uma maneira bem simples e intuitiva de entender, diferentes participantes do mercado utilizam diferentes estratégias metodologias e filosofias ter os melhores resultados.
Aqui tem dois exemplos: os especuladores e os investidores.
De um lado, temos os traders, chamados também chamados de especuladores, que são as pessoas que investem nas empresas sem se preocupar se elas são boas e se tem bons fundamentos.
Também trabalham em reconhecer a expectativa de crescimento para os próximos anos.
O especulador está se preocupando com o ganho de curto prazo.
E, para isso, ele monta e se desfaz de uma operação em questão de poucas semanas, poucos dias, poucas horas e às vezes até mesmo poucos minutos.
Do outro lado, temos os investidores de longo prazo, que podemos chamar apenas de investidores.
O investidor, basicamente, busca as empresas que estão baratas ou que tenham alto potencial de crescimento (small caps) ou até mesmo os dois juntos.
E há uma preocupação genuína com a solidez da empresa, expectativa de crescimento dela.
Se as suas análises estiverem certas, depois que as empresas se valorizarem o investidor pode optar por desfazer da sua posição e embolsar o lucro com a venda dos papéis.
Ou podem ainda manter os papéis e ele julgar que há espaços para novas altas.
Os dividendos
Então, essa é a forma de ganhar dinheiro na bolsa de valores. Sendo assim, investidores e especuladores apostam na valorização das ações.
Mas, há uma segunda opção para quem busca lucros: os dividendos.
Que é a segunda forma de ganhar dinheiro com ações, que é através da distribuição de resultados da empresa investida para os seus sócios.
É aqui que entra o tema principal deste texto: viver de dividendos!
Para quem não sabe, os dividendos representam uma parcela do lucro de uma empresa distribuída aos acionistas, que nada mais são do que sócios dessa empresa.
Essa distribuição pode acontecer em periodicidades diferentes.
Por exemplo, há empresas que pagam dividendos mensalmente e outras que fazem isso trimestralmente. Há aquelas que pagam apenas um ou duas vezes ao ano também.
Também é importante entender que nem todas as empresas são boas pagadoras de dividendos, tá bom?
Na bolsa de valores, todas as empresas listadas são obrigadas a repassar pelo menos 25% do lucro líquido na forma de dividendos.
Isso significa que algumas empresas podem passar 25% do seu lucro e outros podem passar até 100% do lucro.
Por outro lado, não significa que as empresas que repassam apenas 25% do lucro como dividendos são empresas ruins.
Pode ser que essas empresas estejam focadas no crescimento, usando esse dinheiro para fazer mais investimentos no próprio negócio ou na criação de novos produtos e projetos para expandir ainda mais.
É por isso que conhecer a gerência e a gestão de cada empresa é tão importante quando se quer viver de dividendos.
O que as corretoras aconselham sobre as empresas pagadoras de dividendos?
A equipe da Rico afirmou que:
“Com a agente intensa na política nacional e a elevação das tensões geopolítica entre Coreia do Norte e EUA, a surpresa é o anúncio da privatização da Eletrobras, que trouxe otimismo para as estatais”.
Já para a XP Investimentos, há cases resilientes e que ainda devem colher bons benefícios com a melhora econômica.
“O fato de o Carrefour estar exposto a um segmento por natureza mais resiliente, o de consumo básico, nos leva a acreditar que os fluxos da empresa serão mais resilientes se comparados a outras empresas do setor de consumo”.
Os 4 passos para viver de dividendos
Bom, agora que você já sabe o que significa e o que são dividendos, está na hora de entender como viver de dividendos.
O investidor que vive de dividendos é aquele que escolhe comprar empresas boas, que pagam bastante dividendos.
E, para isso, possui uma carteira de investimentos grande o suficiente para que consiga financiar todos os custos de vida.
Vamos lá ao passo a passo!
1 – Abra uma conta em uma corretora de valores
O 1º passo para começar a pensar em viver de dividendos é ter uma conta em uma corretora de valores.
Sem isso, você não vai poder operar na bolsa de valores – não há como fugir disso.
A corretora de valores é um lugar onde as empresas pagadoras de dividendos estão e torna possível a compra e a venda das suas ações.
2 – Aprenda a operar na bolsa de valores
O 2º passo é aprender, de fato, a operar na bolsa de valores.
Sem saber como fazer uma operação de compra e venda não tem como adquirir papéis de boas empresas.
Empresas que são boas de pagadoras de dividendos também são raras de ser encontradas e, portanto, também é preciso saber o básico de como se mexe no Home Broker.
O home broker é uma plataforma onde os investidores podem negociar seus papéis de forma online, rápida e instantânea.
3 – Ações de empresas que são boas pagadoras de dividendos
O 3º passo tem a ver com a sua estratégia de investimentos financeiros e é totalmente aconselhável para quem quer viver de dividendos.
A parte mais importante que o investidor precisa entender é saber como escolher aquelas empresas que, de fato, são consideradas boas pagadoras de dividendos.
E aqui eu quero falar um pouco mais sobre dois pontos importantes, que nada mais são do que indicadores das ações e que devem te interessar muito.
Dividend Yield
O primeiro deles é o dividend yield!
Esse indicador foi criado para medir a rentabilidade dos dividendos de uma determinada empresa em relação ao preço de suas ações negociadas na bolsa.
O dividend yield é obtido pela divisão do dividendo anual distribuído da ação pelo preço atual dessa mesma ação.
Entendeu a fórmula?
Os indicadores, de forma geral, nos mostra basicamente o quanto uma empresa paga de dividendos em relação ao preço das suas ações a cada ano.
Dividend Payout
Outro indicador que eu considero bastante importante é o divend payout.
Esse número é definido pela própria empresa e revela qual é a porcentagem do lucro que será distribuído para os seus acionistas através de dividendos.
Citamos agora a pouco que as empresas são obrigadas a distribuir pelo menos 25% do seu lucro líquido, né?
Isso é feito aos seus acionistas e ela é o famoso dividend payout padrão obrigatório.
Mas, nem sempre evidentemente!
No fim, precisa ser assim: a empresa pode optar por distribuir 50%, 60%, 70% ou até mesmo 100% do seu lucro.
Então, quanto maior o payout, mais candidata essa empresa é.
Logo, mais forte candidata ela é também.
Por isso, que essas empresas optam por pagar bons dividendos e elas fazem questão de fazer parte da sua carteira de investimentos.
Os indicadores
Bom, o dividend yield e o dividend payout são apenas dois indicadores do mercado de ações e existem muitos outros importantes.
Mesmo com essa estratégia de viver de dividendos, você vai precisar ter conhecimento.
A sua análise é muito importante vai além de observar esses aspectos.
Aliás, sem falar na própria análise fundamentalista que todo estratégia de investimento em valores tem que usar.
Nesse texto, é importante lembrar que todo lucro que não é distribuído aos acionistas é invariavelmente investido na operação da própria empresa – para o crescimento dela.
Então, teoricamente, as empresas com menor payout podem crescer mais no longo prazo e empresas com maior playout podem crescer menos – mas, isso é relativo, no fim das contas.
No entanto, explicaria que as empresas que são boas pagadoras de dividendos, geralmente, são empresas de setores como de energia elétrica, de saneamento básico, de telecomunicação, de serviços financeiros, etc.
Outro ponto importante: a análise séria e criteriosa deve ir além desses dois indicadores, combinado?
4 – Reinvesta os dividendos
Esse 4º passo é como se fosse a nossa “cereja do bolo”.
É ele que realmente pode acelerar o processo de enriquecimento e fazer com que você definitivamente comece a viver de dividendos.
A prática de reinvestir os dividendos na compra de mais ações de empresas boas pagadoras de dividendos vai te colocar em um ciclo positivo para a sua carteira.
Como essas empresas elas não reinvestem seu lucro no próprio negócio, é você, investidor, que pode fazer papel.
Aliás, dá até para dizer que o passo 4 é repetir o passo 3 com o dinheiro que você recebeu com os dividendos.
E fazendo isso você começa a aproveitar verdadeiramente o poder dos juros compostos ou dos juros sobre juros, como quiser chamar.
Dessa forma, além dos aportes recorrentes que você pode e deve fazer na sua carteira, você conta também com os dividendos na hora de acelerar a formação de sua carteira de ações.
Por que investir em dividendos?
Normalmente, as ações que pagam dividendos são ótimas oportunidades para aproveitar o fluxo de pagamento e reinvestir na compra de ações adicionais.
Essas ações são de empresas estáveis e maduras, logo, os preços tendem a aumentar no período longo.
Claro que isso não é garantido, mas uma vez que essas empresas tem uma reputação confiável, a distribuição de dividendos é crescente.
Isso contribui, além de tudo, para a confiança dos investidores na relação entre o preço das ações e o dividend yield.
Como os Dividendos São Pagos?
A companhia listada na Bolsa de Valores oferece um pagamento dos lucros que pode ser feito trimensalmente, semestralmente ou anualmente.
A data certa e o período sempre vão ser declarados, de forma oficial, pelo Conselho de Administração da empresa.
Aqui, já fica uma boa dica mostrando por que é importante conhecer uma companhia antes de comprar os papéis dela.
Note que mesmo sabendo quais são as melhores empresas para investir na Bovespa ou mesmo sabendo o que são dividendos, se você não conhecer, a fundo, a companhia, pode ser que a sua estratégia não dê certo.
Como é Calculado o Pagamento dos Dividendos?
Esse retorno, que aparece em forma de lucros, é feito ao investidor e deve ser calculado por meio do dividend yield da ação.
Viajou na maionese? Fique tranquilo que é fácil de entender – Dividend Yield é a representação dos dividendos pagos aos acionistas comparado ao preço das ações em determinado período.
Esse cálculo é feito pela divisão do dividendo anual por ação pelo valor atual da ação.
Assim sendo, o acionista vai receber os dividendos conforme a quantidade de ações da empresa que ele possui.
Logo, se ele tem 50 ações e o valor pago por ação é de 2 reais, o investidor vai receber 100 reais.
Porém, também existe outra opção, feita em cima de uma porcentagem do dividendo.
Por exemplo, caso o percentual seja de 2% e a ação é negociada à 25 reais, então, o dividendo será de 0,50 reais por ação.
Logo, faltará apenas multiplicar esse valor pela quantidade de ações que o investidor possui naquela companhia.
Com isso, é preciso notar também que na Bolsa de Valores existem muitas empresas que pagam dividendos e todas elas oferecem a vantagem ao investidor de conseguir aumentar o próprio patrimônio.
Isso através do que os especialistas chamam de Ficar Rico recebendo lucros periodicamente.
Ah, por sinal, depois que o Conselho de Administração da Pagadora de Dividendo agenda um período para o pagamento dos dividendos, é feito uma data de registro.
Ou seja, o dia na qual serão anunciados os titulares de participação qualificada, e, obviamente, também é feito o anúncio da data de pagamento dos dividendos.
Para sintetizar este tópico, fizemos uma breve linha do tempo, curte só:
Data de Declaração
É o momento em que o dividendo é anunciado pelo Conselho de Administração e inclui: valor do dividendo, data do registro e data do pagamento.
Data de Registro
É o dia em que a empresa vai registrar os seus acionistas para estabelecer a quem ela irá enviar os relatórios financeiros, procurações e outras informações.
Data Ex-Dividendo (ou Ex-data)
É uma data definida pela Bolsa de Valores e é importante porque vai separar qual investidor comprou ações antes do anúncio do dividendo e quais compraram depois.
Data de Pagamento
É a data prevista para que o dividendo declarado seja pago.
Como Conseguir enxergar uma supervalorização para ganhar dinheiro na bolsa de valores?
Estratégia! E decidir por uma estratégia não é nada fácil.
O que se deve pensar é em investir em ações quando a perspectiva é de baixa.
Isso pode criar uma boa oportunidade: comprar por um preço menor e vende-las por um preço mais alto posteriormente.
Porém, nem sempre isso vai funcionar, assim como existem outras regras para se investir na Bolsa de Valores.
E essa é justamente um dos pontos positivos da bolsa de valores: a versatilidade do mercado, que, mesmo em cenários negativos, pode gerar estratégias que resultem em lucros para o investidor.
Portanto, para identificar uma oportunidade no mercado de ações, é importante que o investidor conheça as suas empresas, as suas sociedades.
E, posterior à isso, trace estratégias eficientes sobre esses investimentos financeiros.
Com isso, ele terá um favorecimento para conseguir lucros e bons resultados, MESMO EM ÉPOCAS DE CRISE.
Se você leu o artigo até aqui notou que um cenário negativo, um cenário de crise, um cenário desfavorável não é desculpa para você continuar com medo de investir dinheiro na bolsa de valores.
Se o investidor segue uma estratégia bem estruturada, é possível lidar com qualquer panorama geral, mesmo os aparentemente mais desafiadores.
E isso é possível quando os riscos são minimizados, por exemplo.
Desde que o investidor consiga proteger o capital, a trajetória tem tudo para ser bem-sucedido rumo ao objetivo de Ganhar dinheiro na Bolsa de Valores em época de crise!
26 melhores dividendos para 2018
Confira a listagem dos melhores dividendos para 2018 que fizemos com base nas recomendações das instituições já citadas: a Rico Corretora, a Citi Corretora, as XP Investimentos e um estudo muito recente da Economatica.
- ABC Brasil (ABCB4) – escolhida pela Economatica
- AES Tietê (TIET11) – escolhida pela Citi Corretora e pela XP Investimentos
- Ambev (ABEV3) – escolhida pela XP Investimentos
- B3 (BVMF3) – escolhida pela Rico Corretora e pela XP Investimentos
- Banrisul (BRSR6) – escolhida pela Rico Corretora
- BB Seguridade (BBSE3) – escolhida pela XP Investimentos e Economatica
- Bradespar (BRAP3) – escolhida pela Economatica
- CCR (CCRO3) – escolhida pela XP Investimentos
- Cia Hering (HGTX3) – escolhida pela Economatica
- Copel (CPLE3) – escolhida pela Economatica
- Energisa (ENGI11) – escolhida pela Citi Corretora
- Engie Brasil (EGIE3) – escolhida pela Economatica
- Equatorial (EQTL3) – escolhida pela Rico Corretora
- Eztec (EZTC3) – escolhida pela Economatica
- Itau Unibanco (ITUB4) – escolhida pela Citi Corretora e pela XP Investimentos
- Itausa (ITSA4) – escolhida pela Rico Corretora
- Multiplus (MPLU) – escolhida pela Rico Corretora e pela Economatica
- Sanepar (SAPR4) – escolhida pela Economatica
- Santander Brasil (SANB11) – escolhida pela Economatica
- SLC Agrícola (SLCE3) – escolhida pela Economatica
- Smiles (SMLE3) – escolhida pela XP Investimentos e Economatica
- Taesa (TAEE11) – escolhida pela Rico, Citi e XP Investimentos
- Telefônica Brasil (VIVT4) – escolhida pela Rico, Citi, Economatica e XP Investimentos
- Transmissão Paulista (TRLP4) – escolhida pela Rico Corretora
- Ultrapar (UGPA3) – escolhida pela XP Investimentos
- Wiz S.A. (WIZS3) – escolhida pela Economatica
Para saber mais, leia esse outro texto sobre os dividendos: tudo o que você tem que saber sobre os dividendos.
Com informações do Youtube
