Atualmente, existem vários tipos de seguros de vida, você sabia? Assim sendo, dá para encontrar planos com valores mensais que partem dos R$ 10. Isso para coberturas mais simples, obviamente. Agora, nem todo mundo sabe como calcular o seguro de vida.
E a verdade é que nenhum cliente vai conseguir fazer isso porque cada seguradora tem a sua margem de lucro. Só que dá para saber quais são os fatores que influenciam nesse custo e o que pode deixa-lo mais alto ou mais baixo também.
A gente separou uma lista com 5 desses detalhes que você pode analisar antes de contratar o seu seguro. São pontos que podem baratear o seu seguro de vida ou não. Saiba mais sobre eles e fica mais atento quando for simular ou contratar o seu produto.
1 – Valor da Apólice
O valor da apólice é um dos itens mais importantes na hora de calcular o seguro de vida. E, obviamente, quanto maior for o valor do seguro escolhido pelo cliente, mais alta será a parcela mensal que ele vai ter que pagar.
Assim sendo, a dica é que para saber o valor da apólice do seguro ideal para você, o indicado levantar quantas pessoas são dependentes de você e calcular as despesas da família toda. Como com educação, com parcelas da casa própria e gastos com roupas, alimentos, etc.
Dessa forma, se você não tem uma reserva de emergência focada nesse imprevisto, que é a morte, saiba que pode pensar no seguro de vida como alternativa. A ideia é que com o dinheiro, a sua família possa manter o padrão de vida por alguns anos com a indenização.
De modo simples, para fazer essa conta pegue o valor da sua renda mensal e multiplique por 5 anos. Aí, você vai ter uma ideia geral do valor da sua apólice.
2 – Faixa de Idade
Outra coisa é a faixa de idade, também chamada de faixa etária. Ela vai importar para você calcular o seguro de vida porque com o passar dos anos se torna mais cara. Assim sendo, as seguradoras partem do pressuposto de que uma pessoa mais jovem tem menos chance de morrer do que uma pessoa mais velha.
Assim sendo, não tenha dúvidas de que o seguro para um jovem será mais barato do que um seguro de vida para alguém com mais de 60 anos.
3 – Gênero Sexual
O 3º ponto que é importante para a análise do custo do seu seguro de vida tem a ver com o gênero sexual, sendo que se usa, por enquanto, apenas 2 deles: masculino e feminino. Isso é totalmente relativo, mas é o que acontece no mercado financeiro.
De modo geral, considere que ao nascer a expectativa de vida da mulher é maior do que a do homem. Por isso, o seguro de vida feminino é mais barato do que o masculino.
Só que ao longo da vida, essa mesma mulher pode ter complicações de saúde, como em casos de doenças. Aí, conforme essa indicação, pode ser que o seguro de vida dela fique mais caro. Portanto, é um item bastante relativo na hora de calcular o seguro de vida, está bem?
4 – Estado de Saúde
E como já falamos sobre o estado de saúde, vamos continuar nesse assunto. Atualmente, as seguradoras usam um tipo de questionário para saber sobre essas questões. Portanto, vai ser comum você responder a coisas do tipo: “pratica esportes radicais”?
Outras perguntas comuns sobre a saúde são: “Exerce atividades profissionais arriscadas”?, “Sofre de doenças graves ou que exigem tratamento prolongado”?, “Já fez cirurgias”? “Tem doenças crônicas ou tem histórico familiar delas”?, “Já recebeu indenizações por acidentes”?. Etc.
Dessa forma, conforme as suas respostas pode ser que até mesmo a sua profissão interfira no cálculo do seguro de vida. Logo, a seguradora pode até recusar a fazer o seguro para você. Isso acontece, de forma comum, para cargos de garimpeiros, motoqueiros, mergulhadores, entre outros.
5 – O Tipo de Cobertura
O último dos pontos analisados por uma seguradora para calcular o seguro de vida tem a ver, especialmente, com o tipo de cobertura que você quer ter. isso porque existem muitas existentes no país todo.
A cobertura básica de morte é a mais conhecida, obviamente. Só que dá para optar por coberturas que incluem indenizações em casos de doenças, invalidez e até mesmo após a pessoa chegar em determinada idade. Elas são chamadas de coberturas adicionais.
Assim sendo, a gente pode concluir que o custo final de um seguro de vida vai depender de todos os riscos que envolvem questões administrativas, impostos e o lucro da seguradora.
Curiosidade – A Tábua Biométrica
Uma curiosidade legal de ser citada aqui é que as seguradoras usam o que é chamado de Tábua Biométrica. Ela contabiliza o número de falecimentos da população a cada ano que passa. Isso permite a obtenção de dados sobre morte e sobrevivência. E isso também reflete na hora de calcular o seguro de vida.
Agora, saiba que nunca se deve mentir na hora de contratar o seguro de vida. Porque assim como outros seguros, eles podem ser cancelados caso seja provado a mentira e aí o cliente perde todos os direitos que tinha. Inclusive, o que já tinha sido pago.
E, por último, considere que a cotação do seguro de vida para famílias tende a ser mais econômica porque o valor é diluído para cada integrante. Mas, de modo geral, nesses casos as coberturas são mais simples do que o seguro individual.
