Todo mundo que já atrasou o pagamento de alguma conta alguma vez na vida deve ter ouvido falar sobre a cobrança de juros de mora, não é mesmo? Porém, mesmo que a gente vai lá e pague isso, acaba ficando uma grande dúvida: o que é essa cobrança? Hoje, vamos descobrir.
Até mesmo porque a gente precisa entender que há os juros de mora e também a multa de mora. Claro que elas têm relação. Porém, é preciso saber a diferença, também. Ah, curiosamente, os juros de mora também é chamado de juros moratórios, ok?
E por pior que seja, saiba que essa cobrança é comum de acontecer em caso de atrasos nos pagamentos de boletos e contas. Vamos por partes porque a ideia é que você entenda tudo sobre essa cobrança. Bora lá, ponto por ponto.
O que são os juros de mora?
A cobrança de juros de mora acontece, de fato, quando há atraso no pagamento de contas. A segunda coisa importante é saber que ele acontece sobre o valor em aberto e que vai aumentando conforme o atraso no pagamento.
Então, simplesmente, saiba que quanto mais tempo uma conta ficar em aberto (sem ser paga depois do vencimento), mais a pessoa responsável por ela terá que pagar através desses juros. Isso porque elas acontecem por dias de atraso.
Agora, atenção amigo! Há um limite legal para os juros de mora, está bem? Assim sendo, a taxa dos juros de mora é limitado conforme a lei a 1% sobre o valor da dívida ao mês.
Agora, quando o atraso for inferior a 30 dias, então, o cálculo legal considera 0,0333% por dia de atraso, que é aplicado sobre o valor da conta.
E a multa de mora, o que é?
Se você atrasar uma conta de pagamento, saiba que além dos juros de mora, você também terá que pagar a multa de mora. Ou seja, são duas cobranças pelo atraso, está bem? Só que os juros são diferentes da multa, obviamente.
Assim sendo, não vai depender do tempo que a pessoa demora para fazer o pagamento depois que a conta venceu. Logo, se o atraso ficar entre 1 ou 30 dias, ela vai ser cobrada por um mesmo valor – sem mudar.
Ainda sobre a multa de mora, saiba que ela é uma porcentagem cobrada sobre o valor da conta. E não há lei que diz qual é o valo de multa a ser cobrada, porém, há lei que diz qual deverá ser o limite máximo, que é de 2%.
O exemplo
Por isso, se a gente tem um boleto de R$ 3 mil que venceu e já passou 10 dias do vencimento, a gente poderá ter as seguintes cobranças feitas pela instituição financeira que emitiu a conta:
- A multa de mora é de 2% sobre o valor da cobrança,
- Os juros de mora são de 1% ao mês.
Então, considerando o valor de R$ 3 mil, a gente vai ter R$ 60 de multa de mora (que é 2% de R$ 3 mil). E quando ao cálculo dos juros, a gente precisa fazer uma conta mais apurada. Então, vamos lá.
O atraso foi menor do que 30 dias. Logo, os juros são calculados por mês. Então, temos 1% de R$ 3 mil, que dá R$ 30. Mas, como temos apenas 10 dias de atraso, então, temos R$ 10.
Concluindo o tema, o valor do novo boleto, atualizado com juros e multas de mora, será de R$ 3.070,00.
A explicação da cobrança dos juros de mora
Também pode ser que você tenha ficado curioso sobre os motivos pelos quais esses juros e a multa são cobrados. De modo simples, a explicação dada é para o fato de que o credor deverá ser ressarcido pelo período em que o montante não ficou disponível para ele.
Isso porque o cliente não pagou a conta na data certa, no prazo de vencimento. E isso sem contar que o cliente já tem na parcela ou na conta, possivelmente, os juros do empréstimo – se for um empréstimo, obviamente.
Mas, na prática, saiba que o estabelecimento que faz a cobrança pode acabar inibindo o comportamento do cliente de ser inadimplente. Logo, esse consumidor ficará mais receoso em atrasar com a dívida porque os valores cobrados vão aumentando com os dias que passam.
Bônus – e a correção monetária, o que é?
Para terminar esse conteúdo, considere que já falamos sobre a cobrança de juros de mora e também da multa de mora, ambas cobradas no caso de atraso no pagamento de contas. Agora, pode ser que você confunda isso com outra expressão “correção monetária”.
Na verdade, essa correção nada mais é do que um ajuste financeiro do real em relação ao valor das moedas ou índices. Então, ela acontece com base na taxa de juros dos bancos e por meio da inflação, na maioria das vezes.
A correção monetária não é uma multa e nem juros. Assim sendo, ela é cobrada sobre o valor total quando há uma dívida. Em alguns empréstimos podem haver sim essa correção monetária, que é ainda mais comum em casos de financiamentos.
Logo, pela Calculadora do Cidadão dá para fazer a conta sobre essa correção. Lá, você deve inserir o índice usado (como IPCA), a data inicial e a data final. Depois, você terá o valor a ser corrido.
