Ele pode ser uma ferramenta muito útil para te ajudar com o planejamento dos pagamentos. Agora, se você quer saber como controlar o cartão de crédito para que ele não vire um vilão, melhor ler este artigo.
Ah, e por que ele pode ser útil?
Bom, quando o usamos estamos colocando o pagamento para uma data futura que vai ser a fatura do cartão e, teoricamente, nosso dinheiro pode ficar aplicado nesse período rendendo um pouquinho.
E isso é o que pode nos ajudar a organizar todas as contas que temos aí.
Porém, em muitos casos ele é prejudicial e mais negativo do que benéfico para quem usa.
Taxa
Portanto, a dica é: jamais atrase a sua conta de cartão de crédito porque a taxa de juros que você vai pagar se você atrasar a sua conta, que é a taxa de juros de crédito rotativo é maior taxa de juros do Brasil.
O Brasil é um dos países com maior taxa de juros do mundo. E isso é verdade!
Temos alguns dados do Banco Central que mostra que as taxas de juros de operações de crédito são muito altas e você pode ver que a que menos cobra já é de cerca de 40% ao ano.
E isso é um grande absurdo.
Se você conseguir render seu dinheiro 40% ao ano você ficaria extremamente feliz, né.
Mas, no Brasil é sempre assim: pagamos muito e ganhamos pouco.
Só que na linguagem financeira, ganhar pouco é muito mais vantajoso do que perder muito, então, a escolha parece óbvia.
Então, pagar juros nas alturas significa realmente algo muito negativo para a sua vida financeira.
Outro ponto é eu se você tiver cartão de crédito é bom ficar de olho na anuidade dele.
A anuidade é o custo que você tem com a instituição financeira que emite o cartão. Logo, para você ter e usar esse cartão, você tem que pagar a anuidade.
Mas, há uma dica: tem instituições que não cobram essa taxa.
Como Usar o Cartão de Crédito como Aliado do Controle Financeiro
Vale dizer que as dicas e recomendações abaixo são direcionadas para quem tem controle sobre o próprio dinheiro.
Se você é uma pessoa que não consegue usar essa modalidade como ferramenta de pagamento, então, melhor não continuar lendo.
Limite
Limites! Essa é a primeira palavra de ordem para quem quer usar o Cartão de Crédito de forma consciente.
O ideal é sempre colocar limite. E qual será esse limite? Sempre será aquele valor que você pode gastar no mês nos gastos ditos “consumo”.
Alguns especialistas dizem que esse valor deve ser, sempre, de no máximo, 30% e nunca mais do que isso, referente aos ganhos mensais.
Mas, sabemos que isso vai variar de pessoa para pessoa porque se você já tem financiamentos e empréstimos (ou dívidas), então, essa porcentagem cai bastante.
O limite, ATENÇÃO, não é aquele oferecido pelo banco e sim aquele referente à sua renda mensal. Você define o seu limite.
Opção de Planejamento Financeiro
Algumas pessoas dizem que o Cartão de Crédito é uma boa opção para o planejamento financeiro porque filtra todos os pagamentos para um único dia.
Assim, se você tem alto limite, poderá fazer praticamente todas as compras no crédito (supermercado, combustível, remédios) e aí, sempre no dia certo, você saberá quanto está gastando.
MAS MUITA ATENÇÃO: essa linha é muito tênue. Se você falhar ou gastar mais do que pode pagar, vai se F***. Literalmente!
Porque com valor alto, os juros sobre eles serão imensos. Portanto, apesar de algumas pessoas afirmarem que dá certo, não é o que recomendamos.
O melhor é usar o dinheiro em espécie, sabe? O dinheiro vivo.
Porque assim você consegue controlar quanto gastou e quanto ainda pode gastar naquele momento.
Os psicólogos mesmo dizem que ver o dinheiro saindo do bolso dá uma sensação mais real do que quando passamos o cartão de crédito.
Se você optar por isso, vale uma dica de ouro: Acompanhe o seu Gasto Diariamente.
Compras Parceladas
As compras parceladas são delicadas demais.
A regra é nunca parcelar por muito tempo.
Para especialistas, o máximo é de 3 meses.
Quanto ao valor, é preciso ainda mais atenção: sempre valores que estão de acordo com o planejamento financeiro pessoal.
Sempre que for possível, junte o dinheiro e compre a vista.
Isso te ajuda a economizar dinheiro porque terá desconto e não vai precisar passar o cartão de crédito.
As compras parceladas valem não apenas para o cartão de crédito, mas também para financiamentos, que costumam ser longos e desvantajosos do ponto de vista financeiro.
O Pagamento Mínimo da Fatura
Nunca é aconselhável, em momento algum.
Se você sabe o limite do seu faturamento, que você já estipulou lá no tópico de cima, então, você não deve ultrapassar esse limite e nem ter problemas para pagar a fatura.
Se você gastou mais do que deveria, sinceramente, você vai precisar fazer algo muito mais trabalhosa e RÁPIDO: encontrar algum empréstimo pessoal que tenha juros mais baixos para quitar a sua fatura do cartão de crédito.
Acredite, a diferença de juros é bem representativa.
Isso vai te ajudar a não entrar tão rápido no endividamento.
Mas, se você continuar gastando mais dinheiro do que tem no mês, não vai adiantar muita coisa, na real.
O mais importante de tudo é estabelecer e respeitar suas metas e seus limites financeiros.
Seguindo essas regras, você não precisa se desfazer do seu cartão de crédito.
5 passos para saber como controlar o cartão de crédito
Dito isso, vamos para dicas práticas de como controlar o cartão de crédito.
1 – Acesso em tempo real
O ideal é que você tenha algum cartão que aceite o acesso remoto e móvel para análise da sua fatura, dos seus gastos e do seu saldo.
O Nubank é uma das opções que dá esse acesso em tempo real.
Mas, hoje em dia, os grandes bancos também têm apostado nessa tecnologia, com a criação de aplicativos e programas atualizados.
2 – Regra dos 30 dias
O que é a regra dos 30 dias?
Sempre que você for fazer uma compra, você segura ela e se pergunta:
“Eu realmente preciso desse bem que eu quero comprar”?
Daí, você espera por 30 dias e se pergunta novamente a mesma coisa.
Se você ainda achar que precisa, então, pode ser que realmente precise.
Essa regra é muito boa para você não gastar por impulso.
Considerando que o impulso faz a gente comprar o que não precisa realmente e todo mundo acaba tendo em certo momento – quando somos impulsionados pelo sentimento de alegria ou de tristeza.
3 – Dinheiro vivo na mão
Sempre ande com dinheiro na sua carteira.
Essa é uma recomendação importante para você que quer saber como controlar o cartão de crédito: isso é por um motivo muito importante.
O fato é que muitos lojistas e lojas oferecem desconto à vista – e isso quer dizer economia de dinheiro.
Se você for pagar em dinheiro vai conseguir entre 5 e 10% de economia.
Pode até parecer pouco esses percentuais, mas no longo prazo isso faz uma diferença danada para o seu bolso.
Então, sempre ande com o dinheiro na sua carteira e sempre peça por desconto por fazer isso.
4 – Anote todos os gastos
Crie o seu orçamento financeiro e anote todos os seus gastos!
Esse é um ponto importantíssimo de finanças pessoais e tem tudo a ver como controlar o cartão de crédito.
Anotar os seus gastos.
Faça isso mesmo para entender o seu perfil de consumo – porque quanto você costuma gastar por mês?
Não é muito raro que você encontre grandes oportunidades de reduzir bastante algumas contas que você nem percebe que às vezes são altas.
5 – Crie a sua reserva de emergência
Tenha uma reserva de emergência e isso é imprescindível.
Quando a gente fala de finanças pessoais, quando se fala de investimentos financeiros, jamais (de forma alguma) utilize o cartão de crédito para cobrir gastos emergenciais!
Isso é regra!
Mesmo porque se você cobrir gastos emergenciais no cartão de crédito e não conseguir repor esses gastos, você vai entrar na taxa de juros do crédito rotativo – e aí, é prejuízo na certa.
Bônus – Saiba mais sobre as taxas
Listamos as taxas cobradas que fazem parte de uma nova regulamentação criada pelo Banco Central, a partir de 2011 e isso aconteceu porque, até então, haviam mais de 80 tarifas diferentes que era cobradas para a utilização do cartão.
Sim, OI-TEN-TA tarifas! Agora são só 5, confira aí
Anuidade do Cartão de Crédito
Ou para parecer mais “aceitável”, chamam de Taxa de Manutenção.
Ela é cobrada pelos bancos para custear os gastos do cartão de crédito.
Assim sendo, cada instituição financeira pode cobrar um valor diferente para essa taxa e para cada tipo de cartão de crédito.
A regra é mais ou menos assim: quanto mais benefícios você tem, maior será a sua taxa.
Então, cuidado com todas essas vantagens que os bancos te oferecem através desse cartão!
Uma boa observação que podemos fazer é o fato de que alguns cartões de créditos, de instituições independentes, têm isentado essas taxas, o que ajuda o mercado a se mexer, o que é bom para o consumidor.
Se você ainda não ouviu falar do Nubank, leia essa matéria.
Ele é um cartão de crédito que não essa taxa de administração por ser um serviço online.
Saque do Cartão de Crédito
O seu Cartão de Crédito com certeza tem um limite, que nada mais é do que um empréstimo que o banco te faz para você pagar no mês seguinte (com juros, claro).
A questão é que, em se tratando de empréstimo, esses juros são muito altos.
O que são juros muito altos?
No caso do saque dos cartões de créditos, são algo em torno de 17% ao mês. Um absurdo!
Mas não é só isso, o saque do dinheiro no cartão de crédito ainda te cobra o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é automaticamente.
O valor também é variável, mas fica na média entre 8 reais e 25 reais CADA SAQUE!
Uma dica sobre o saque do cartão de crédito é: faça o pagamento antecipado sempre que puder porque, assim, você consegue reduzir os juros cobrados.
Vamos falar um pouco mais sobre isso em um próximo artigo.
Emissão da Segunda Via do Cartão de Crédito
Na verdade, não é nada incomum de acontecer o fato do seu cartão de crédito ser roubado.
Aliás, mesmo que você perca-o e esteja precisando com urgência, o que fazer?
Para esses casos, a melhor solução é pedir uma segunda via, que é cobrada.
O único caso onde não é cobrado o valor é quando a perda do cartão ocorrer por responsabilidade do banco.
Nesse caso, os valores também variam muito.
De qualquer forma, é um gasto que pode ser evitado!
Pagamento de Contas pela Cartão de Crédito
A maior parte dos bancos permite que os pagamentos gerais (como boletos) sejam feitos via cartão de crédito. Sim, parece ótimo poder pagar a sua conta de água, de luz ou do celular pelo cartão de crédito, não é? #SQN!
Sabe por que não é bom utilizar essa ferramenta? Porque os bancos cobram taxas em cima do valor da sua conta que foi paga, ou seja, quanto maior o valor, maior a taxa.
A melhor saída é pagar de outra forma e evitar esse gasto, totalmente desnecessário.
Avaliação Emergencial do Limite do Crédito
Esse é um dos serviços menos conhecidos pelas pessoas.
Imagine que você tenha que fazer uma compra com um valor que seja acima do seu limite, então, você pode solicitar esse aumento de crédito no banco.
Até aí tudo bem, mesmo porque o banco pedirá um tempo para reavaliar tal pedido.
O fato é que você também pode fazer isso de forma automática, sem pedir tal autorização. E acontece quando você realiza compras acima do seu limite de crédito.
Isso é considerado uma avaliação emergencial, que, obviamente, é cobrada pela instituição financeira.
Novamente, o valor varia conforme o banco e o cartão usado.
