O brasileiro sempre foi um povo que culturalmente é conhecido pela alegria, carnaval, futebol, dança e outras atividades. Mas, nunca pelo fato de conseguir ser um bom poupador de dinheiro. Nesse texto, você vai descobrir como economizar cada centavo faz diferença.
Agora, logicamente, a gente está falando para aquelas pessoas que têm objetivo (que pode ser no curto, médio ou longo prazo). Porque se você não tem essas metas, tudo bem. Dá para receber o dinheiro e sair por aí gastando. Só saiba que isso não te fará rico.
Por outro lado, se você quer realizar um grande sonho ou fazer uma grande compra, considere que você tem que economizar dinheiro. E isso não significa que você tenha que deixar de viver a sua vida, viu. Inclusive, vamos mostrar como fazer isso: economizar sem deixar de viver.
Como economizar sem deixar de viver ou ser feliz?
Antes de tudo, vamos considerar que dá sim para economizar dinheiro sem ter que deixar de viver, ok? Isso é importante porque muita gente acha que ou se junta dinheiro ou se vive. Mas, não. Dá para fazer tudo. O segredo é ter equilíbrio.
Logo, a ideia é muito simples: considere que você pode economizar uma parte do salário para esses objetivos, considerando os investimentos financeiros e os aportes mensais. Agora, por outro lado, se nunca sobra dinheiro para você, aí o jeito é cortar gastos ou ter renda extra.
Então, para resumir esse primeiro tópico, lembre-se desse caminho:
- Planejamento financeiro,
- Ganhar mais do que se gasta,
- Controle e corte de gastos,
- Investimentos para os objetivos.
Se você não cumpre uma dessas tarefas, obviamente, o final não vai ser o esperado. Agora, já deu para considerar que dá para viver e juntar dinheiro o mesmo tempo, né? Porém, você ainda não sabe como economizar cada centavo. E vamos falar disso abaixo.
Como economizar cada centavo do salário sem sofrer?
Agora, a gente vai considerar que você está cumprindo todas as etapas listadas acima. Portanto, vamos focar aqui no último, que é sobre investimentos financeiras. Mas, atenção: a nossa ideia não é trazer uma lista de recomendações, não.
A ideia mesmo é a gente dizer o quão importante isso é para você e o quanto poderá significar para você se tornar rico. Bora lá? É o seguinte: para quem nunca investiu antes, a ideia é começar com pouca parte do salário e isso dá para fazer aplicando no Tesouro Direto.
Por isso, vamos usar o Tesouro como exemplo. E os motivos são: rende mais do que a poupança, tem aportes menores do que CDB ou LCI ou LCA e é da renda fixa, o que vai garantir que você não tenha perca de rendimentos se manter até o vencimento.
Sendo assim, chegamos à uma conclusão: dá para investir pouco e dá para começar no Tesouro Direto. Ok? A outra parte do tópico é você entender que pode começar com apenas 5% do salário. E para exemplificar o estudo, consideremos o salário mínimo atual, de R$ 1.045.
Os aportes mensais
Sendo assim, temos uma conta bem simples. O salário mínimo é de R$ 1.045 e 5% disso dá R$ 52,25, o que vamos arredondar para R$ 50. Ok? Logo, investindo 5% do salário mínimo teremos aplicações de R$ 50 mensalmente no Tesouro Direto.
Obviamente, se você tiver uma renda acima do salário mínimo pode aumentar o valor, mantendo os mesmos 5%. Por outro lado, se tem condições de aumentar essa porcentagem é bom também – vamos falar mais disso no final do artigo.
Agora, o próximo passo para entender como economizar cada centavo vai fazer a diferença para você é analisar o título que você deve escolher. E a verdade é que o Tesouro também é bom nisso porque tem muitas opções para vários objetivos.
No simulador online você pode descobrir o melhor título para você. Para esse conteúdo, a gente vai usar o exemplo do Tesouro IPCA+ 2035, que é ótimo para o longo prazo e objetivos como aposentadoria, por exemplo.
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O patrimônio acumulado
O Tesouro IPCA+ 2035 rende hoje em dia o IPCA e mais uma taxa de 4,17%. Assim, o aporte mínimo é de R$ 35,87. Então, se a gente simular esse título com os aportes de R$ 50, a gente vai ter acumulado no final do prazo R$ 15.494.
É um bom valor para quem aportou apenas R$ 50, né. Sendo que você juntou R$ 9.050 e recebeu praticamente R$ 6 mil de lucro dos juros. O valor está acima do que renderia a poupança (R$ 12.863), o CDB (R$ 13.372) e a LCI ou LCA (R$ 13.510).
Portanto, é um ótimo começo. Mas, isso ainda não explica como economizar cada centavo. Sendo assim, agora vem a resposta: obviamente, com R$ 15 mil na conta você não será rico. No entanto, quando aumentar o seu aporte mensal, o patrimônio também aumenta.
Logo, se você começou com 5% é ótimo. No entanto, jamais deve deixar de lado a possibilidade de investir mais do que isso. Vamos supor que você consiga economizar 20% do salário e não apenas 5%. Isso vai dar pouco mais de R$ 200.
Investindo mais…
Com um investimento de R$ 200 no Tesouro IPCA+ 2035, você conseguirá acumular R$ 61.912, sendo que juntou apenas R$ 36.200. Então, o seu esforço praticamente dobrou de resultado no final do período. Entende a importância de sempre fazer aportes a mais?
Agora, vamos imaginar outra situação. Que você tenha uma renda na família, que quando somada, dá um total de R$ 3 mil. Nesse caso, 20% de R$ 3 mil dá R$ 600. Se esse valor for investindo no mesmo título que já citamos aqui, você terá R$ 183.562.
Então, você vai dizer que ter R$ 183 mil na conta não te deixaria rico? Fala sério. Viu só como economizar cada centavo pode te deixar rico se você souber o que fazer com o dinheiro? Para os investimentos, a questão maior é entender os prazos e ter paciência.
Lembrando que todos os dados aqui, de rentabilidade principalmente, foram retirados do próximo site do Tesouro em abril de 2020, no link que já informamos acima, onde há o simulador online.
