Para todo mundo que está começando no mercado financeiro, na área de investimentos, existe uma dúvida que é praticamente intrínseca e curiosa: com o pagamento de transferências (TED) para a corretora, tem uma hora que o investimento pode não valer a pena, né!?
Aí, entra a ideia: melhor juntar mais dinheiro e fazer uma única transferência.
Será que essa é a solução? Será que é a melhor solução? Será que não existe outra solução? É sobre isso que vamos falar hoje. E, na real, é um assunto muito importante porque é atual e afeta diretamente as suas finanças pessoas.
Leia com atenção!
Juntar dinheiro para compensar a taxa cobrada? Parte I
Essa é a solução que todo mundo encontra, inicialmente.
E, afinal, estamos falando de uma pergunta simples, mas que traz uma reflexão bastante rica sobre as transformações oportunas que estão acontecendo no Brasil e no mundo.
Os principais causadores são as fintechs, que são empresas financeiras de tecnologia que permitem o pagamento (de contas, de boletos, de transferências, de tudo mais) por aplicativos!
Transferências sem custos
Apenas para seu conhecimento, antes de continuar, considere a nossa nova realidade – essa que estamos falando. Hoje existem bancos digitais que permitem várias transferências mensais para quaisquer bancos sem que seja preciso pagar R$ 1 por isso.
– Isso é algo como um sonho que se tornou realidade. Então, temos que considerar como tal!
O fato é que muita coisa está mudando e e já mudou. Logo, o que valia há alguns anos ou alguns meses já pode estar bastante diferente do que vale hoje.
Para os bancos tradicionais, a mudança aconteceu quando criaram um tipo de pacote de tarifas que é mais econômico (veja bem, é econômico e não de graça).
Então, quem tem uma conta em um banco pode ter esse pacote básico, que em alguns casos é também isento de tarifas.
Só que aí tudo fica limitado: 2 saques em caixa eletrônico, 2 ttransferências TEDs por mês e ele limita também as escolhas do cliente. Principalmente, a escolha de investimento, já que será cobrada aquela taxa de TED (média de R$ 14).
A questão é se aplicar aos poucos, em títulos públicos por exemplo, esses R$ 14 podem custar muito para o bolso do pequeno investidor.
Imagine você investir R$ 100 mensais e ter que descontar R$ 14 de TED? Absurdo, né! Absurdo porque você está perdendo 10% do seu investimento.
Juntar dinheiro para compensar a taxa cobrada? Parte II
Será que é melhor aumular um bom dinheiro no banco que você tem a conta corrente e está aplicando em um produto?
Ainda mais se você estiver em um produto menos eficiente do ponto de vista financeiro, como por exemplo: a caderneta de poupança, um fundo que cobra uma taxa de administração mais cara, etc.
Sim, nesse cenário, a resposta é sim: vale a pena juntar mais dinheiro primeiro e só depois fazer a TED porque aí você paga a taxa, né.
Se você considerar um cenário em que quer continuar com aquela conta corrente naquele banco. Então, não tem saída mesmo: você teria que acumular dinheiro num produto menos eficiente para depois enviar para sua corretora de valores.
Agora, vamos fazer algumas contas para você ver o quanto pode estar perdendo com isso.
As contas!
Vamos imaginar que você vai acumular R$ 1 mil ao longo de 10 meses e que ao longo desses meses você vai deixar de ter uma rentabilidade porque serão R$ 140 de taxas pagas, o que é bastante.
O que fazer? Na verdade, o que você tem que fazer é negociar um pacote que envolva algum tipo de custo, uma espécie de pacote mínimo, que permita fazer mais TEDs.
Além disso, você vai estar preservando o seu relacionamento bancário, considerando que hoje ninguém mais precisa pagar nenhuma tarifa bancária.
A alternativa: contas sem taxas!
Você pode perfeitamente abrir uma conta corrente no banco digital.
E o que são os bancos digitais? São aqueles que tem muitas vantagens, como o fato de não cobrarem nada para enviar dinheiro para outro banco ou para a conta de uma corretora.
Quando é uma conta no banco digital você pode fazer transações, pagamentos e tudo mais sem taxas! Era sonho, hoje é realidade, tá bom?
O banco digital pesa muito na sua organização pessoal e isso te permite ter um relacionamento bancário sem custo. E totalmente eficiente.
Enfim, sem tarifas para transferências em nenhum outro banco, você consegue fazer todas as transações que você precisa.
Ao mesmo tempo, também vale a pena conversar com o seu empregador e, verificar se o seu pagamento não pode ser feito em um banco digital porque isso também tem flexibilizado bastante. E se ele não quiser, peça a portabilidade.
Outro ponto importante ase levar em consideração é que se você mantém a conta no banco pagando tarifas e mantém relacionamento de conta corrente no banco tradicional visando ter algum benefício futuro, leva em consideração que mais nada disso é necessário hoje em dia.
É balela querer criar uma boa relação com o banco.
Hoje se você for financiar uma casa, se um banco que você não tem conta te oferece uma taxa melhor, ele está disputando você como cliente. E você muda e pronto. Não tem essa de cliente fiel, tá bom? O mercado está aberto aos negócios.
Os bancos hoje estão dando isenção de tarifas para quem tem um bom volume de movimentação e para quem tem bom score financeiro também. Isso acaba sendo mais importante do que o próprio relacionamento em si.
