Entre os dois mais conhecimentos investimentos do Itaú estão o CDB e os Fundos. Nós vamos falar dos dois para te ajudar a responder a pergunta que não quer calar: será que valem a pena?
Dessa forma, nós separamos o artigo em 3 grandes tópicos.
- CDB do Itaú,
- Fundos de Investimento do Itaú,
- Como abrir uma conta corrente no Itaú.
Obviamente que se após a leitura dos dois primeiros tópicos você achar que vale a pena, então, vá direto ao tópico 3 e comece a investir dinheiro.
Se achar que os investimentos do Itaú não são validos, então, busque informações em uma corretora de valores (que tem muito mais opções rentáveis).
Ah, e ainda antes de você iniciar sua leitura sobre esses tipos de investimentos do Itaú, considere que quanto mais “querido” você é, mais vantagens você tem.
Não entendeu nada? Olha o que o banco diz:
“Ao fazer uma aplicação no CDB, levamos em conta o volume global de investimentos para oferecer rentabilidades diferenciadas. Portanto, essa é uma referência para taxas de rendimentos nas propostas”.
Ou seja, amiguinho, se você tem aqueles cartões amarelinhos, como Uniclass ou Personnalité, então, você pode ter melhores ganhos. Meio injusto isso, não?
Mas… Você que tire suas próprias conclusões, vamos ao que interessa!
1 – CDB do Itaú
O Certificado de Depósito Bancário é uma aplicação da renda fixa na qual o investidor empresta dinheiro ao banco.
No final da aplicação, o cliente recebe o valor investido no total e mais a taxa de juros paga no período, que é contratada no momento da aplicação.
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Como todo CDB, os do Itaú também trabalham com a incidência dos impostos. São eles:
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) – quando o resgate é anterior a 30 dias,
- IR (Imposto de Renda) – que segue tabela regressiva.
Essa tabela é fixa para todas as aplicações financeiras, confira:
- Até 180 dias a alíquota é de 22,5%
- Entre 181 e 360 dias a alíquota é de 20%
- Entre 361 e 720 dias a alíquota é de 17,5%
- Acima de 720 dias a alíquota é de 5%
Esses impostos incidem sobre o lucro do investimento e são recolhidos na fonte. Logo, não é sobre o valor total que você tem na aplicação, ok?
Tipos de investimentos do Itaú em CDB
Hoje o Itaú trabalha com dois tipos de CDBs:
I – CDB Pré
Que é um investimento pré-fixado e tem a rentabilidade definida no momento da aplicação sem que haja possibilidade de variar no tempo.
O tempo para o CDB Pré é de 30 dias iniciais até 721 dias finais (o que dá 2 anos de investimento).
Nessa modalidade de investimentos do Itaú, o valor para aplicação inicial é de 1 mil reais.
O que o Itaú diz sobre esse investimento financeiro:
“É indicado para quem investe em produtos com renda prefixada e não precisa fazer o resgaste antes do vencimento. O produto é especialmente atraente em momentos de redução de taxas de juros”.
E tem algo que fica em letras minúsculas, mas também é importante:
“Seu investimento só terá a rentabilidade contratada se permanecer aplicado até a data de vencimento. Os resgates antecipados podem fazer com que sua aplicação tenha menor rentabilidade do que a contratada ou que você resgate um valor menor do que aplicou”.
O banco ainda cita a vantagem de o produto ser garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em um valor de até 250 mil reais por pessoa.
II – Itauvest
É uma remuneração pós-fixada e feita sob um percentual do CDI.
Aqui, a rentabilidade é progressiva e quanto maior o tempo de aplicação, maior é a remuneração paga ao investidor.
Nesse caso, para começar a investir é preciso ter algo entre 500 (na internet) e 2 mil reais (quando o cliente vai direto à agência).
O investimento no Itauvest varia de 2 dias a 5 anos.
E o que o banco diz sobre o Itauvest:
“É indicado para quem busca rentabilizar os recursos financeiros a serem usados no curto prazo. E também quem busca comodidade de resgastes automáticos para a cobertura de suas contas”.
Os benefícios, para o banco, são:
- Liquidez e rentabilidade diária,
- Incidência do IR no momento do resgate,
- Resgate automático na conta corrente,
- Aumento da rentabilidade conforme prazo de aplicação,
- Garantia do FGC.
Aí, o site do banco ainda mantém as letras minúsculas para falar que:
“Seu investimento só terá a rentabilidade contratada se permanecer aplicado até a data de vencimento. Os resgates antecipados podem fazer com que sua aplicação tenha menor rentabilidade do que a contratada ou que você resgate um valor menor do que aplicou”.
Qual é o conselho da Trovo Academy?
As rentabilidades dos investimentos do Itaú, especificamente o Itauvest, são pífias. Só vai valer a pena quando o investidor tiver absoluta certeza de que vai manter a aplicação por mais de 2 anos. Fora isso, nada feito!
E por que estamos dizendo isso?
Nós tínhamos um arquivo do meio do ano passado, então, vamos usar esses números para te mostrar alguns resultados.
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Observação: provavelmente alguns dados mudaram, então, aqui a ideia é apenas demonstrar o que aconteceu no ano passado, está bem?
Confira essa comparação:
- Itauvest teve rentabilidade liquida anual de 6% ao ano
- Poupança teve rentabilidade liquida anual de 8,1% ao ano
- CDB Pré do Itaú teve rentabilidade liquida anual de 5,7% ao ano
- Caixa Progressivo teve rentabilidade liquida anual de 8,8% ao ano
- Tesouro Selic teve rentabilidade liquida anual de 9% ao ano
Apenas para você não falar que estamos chutando valores, saiba que consideramos um CDI de 11,13% ao ano. E a taxa da Bovespa em 0,30% ao ano.
Para facilitar ainda mais a sua compreensão, imagine um investimento de 30 mil reais em 12 meses. Agora, veja os resultados conforme os dados acima:
- O CDB Pré do Itaú renderia 1.708 reais,
- O Itauvest renderia 1.791 reais,
- A poupança renderia 2.418 reais,
- O CDB da Caixa renderia 2.644 reais,
- E o Tesouro Selic renderia 2.694 reais.
Caros, não há muito mais o que falar sobre os investimentos do Itaú em termos de CDB, não é? Se eles não estão ganhando nem da poupança… Possivelmente não recomendados.
Uma dica é analisar as rentabilidades dos CDBs de bancos menores ou os títulos públicos.
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Mas, calma, ainda temos que falar dos fundos de investimentos do Itaú… Será que, ao menos eles, valem a pena?
Confira!
2 – Fundos de Investimento do Itaú
Se nós estamos falando em renda fixa, os fundos de investimentos do Itaú estão entre as opções mais conhecidas do Brasil, perdendo claro para a poupança.
Os motivos são vários, mas especialmente a facilidade de se aplicar nessas opções.
E não se preocupe que aqui o assunto mais ser mais leve e mais rápido.
Os fundos de renda fixa são opções da renda fixa na qual o investidor deixa na mão do banco (de um gestor) a missão de aplicar os recursos em todos ativos do mercado (CDB, LCI, LCA, Tesouro).
Nesse caso, diferente do CDB, há uma taxa a mais, chamada de taxa de administração.
Esse valor é pago justamente para dar ao Banco a chance de movimentar seu dinheiro.
E até aí não haveria problema se a rentabilidade desses investimentos do Itaú fossem rentáveis, mas será que são?
Não separamos todas porque são muitas, mas escolhemos uma aplicação em especial: o Itaú Renda Fixa Simples, que possibilita aportes de 50 reais.
Itaú Renda Fixa Simples
Esse fundo tem uma taxa de administração assustadora: 2,2% ao ano.
Sim, acredite: isso é um baita de um exagero! E já dá para imaginar que a opção não será nada boa para você aumentar de patrimônio.
O fundo investe 95% do todo em títulos públicos ou outros que sejam de baixo risco.
Bem, nem vamos estender o assunto porque sua cabeça já deve estar cheia com tantos números.
Mas, é quase que uma regra no mercado financeiro: taxas acima de 1% ao ano em fundos de investimentos não compensam para o investidor.
Bom, se você quer aprender a escolher outras opções, melhores e mais rentáveis, leia o artigo até o final.
Porque temos mais um tópico para falar do Itaú, se você quiser abrir conta lá e um bônus – que você não esperava, mas é um verdadeiro presente que caiu no seu colo. Leia.
3 – Como abrir uma conta corrente no Itaú
As informações abaixo estão todas disponíveis no site do Itaú. Então, se você tiver algum problema na hora de abrir a sua conta corrente, entre em contato com o banco da sua cidade.
Pelo celular
Você não precisa ir até uma agência e pode abrir conta pela internet de forma 100% digital.
É só baixar o aplicativo Itaú Abreconta.
Você vai enviar três selfies e tirar fotos dos documentos necessários. Essa opção é válida apenas para contas-correntes individuais para pessoa física.
Documentos necessários:
- Documentos de identificação com foto (RG, CNH – Carteira de Motorista ou RNE – Registro Nacional de Estrangeiro).
- Comprovante de endereço (conta de água, luz, telefone ou gás) em seu nome ou de seus pais com data de no máximo 180 dias.
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Na internet
Você pode fazer um pré-cadastro agora mesmo.
Se o pré-cadastro for aprovado, enviaremos um e-mail, em até 2 dias, para você ir até a agência escolhida e finalizar a abertura da conta.
Na agência bancária
É só ir até a agência Itaú mais próxima, com os documentos abaixo e pedir para abrir uma conta corrente.
Para abrir uma conta-conjunta, todos os titulares devem ir à agência com os documentos.
Documentos para abrir conta na agência:
- Documentos de identificação com foto (RG, CNH – Carteira de Motorista ou RNE – Registro Nacional de Estrangeiro).
- Comprovante de endereço (conta de água, luz, telefone ou gás) com data de no máximo 180 dias.
- Recomendamos apresentar um comprovante de renda com data de no máximo 60 dias.
Bônus – Guia para quem está começando
Para se tornar um investidor de sucesso é preciso ter determinação – se você é do tipo de pessoa que fica inventando desculpas e procrastinando na vida, melhor mudar seus conceitos.
Confira alguns passos para conseguir trazer a prática para a nossa teoria! Esses pontos realmente são valiosos, memorize-os!
Controle financeiro pessoal
O Trovo é o criador desse blog que você está conectado. Ele foi um dos poucos a ganhar dinheiro com a bolsa de valores e outros ativos do mercado financeiro.
Mas, não vamos nos ater a falar da história dele – ao menos neste guia.
Ele conta que um dos principais fatores pelo qual o brasileiro não se dá bem na vida financeira é o mau hábito de não conseguir economizar dinheiro, sem que haja, para tanto, uma criação de metas de gastos.
“O ideal é economizar, todo mês, pelo menos 10% do salário”.
E para isso torna-se necessário saber quanto se ganha e quanto se ganhas a cada 30 dias. “Eu ensino as pessoas a usar envelopes para se planejar financeiramente”.
Ele fala da Técnica dos Envelopes, confira!
Ficar rico em 2018 é um sonho comum, mas pouco praticável.
As pessoas querem ganhar dinheiro, mas não querem economizar dinheiro. Elas não entendem que para ter dinheiro, não se deve gastar todo salário.
A conta é muito simples de ser feita: se você ganha 1.000 reais todos os meses, deve (indiscutivelmente) gastar bem menos do que isso e não o contrário.
E, mesmo que você ganhe um salário mínimo, saiba que é possível ficar rico ganhando pouco porque tudo vai depender de quantos por cento você está poupando.
Uma pessoa que poupar 30% do salário tem mais chances de ficar rica do que aquela que poupa apenas 5%, mesmo que os salários brutos delas seja abundantemente adversos!
Não importa quanto você ganha e sim quanto você poupa, está bem?
Essa é uma das grandes ideias para começar nos investimentos financeiros para iniciantes e que realmente funcionam!
Invista 10% do seu salário (no mínimo)
Toda mudança é difícil. Ter uma mudança de comportamento, então, mais ainda! Por isso é que você tem que assistir esse vídeo.
Sua mudança vai ser sucinta: começar a poupar apenas 10% do seu salário por mês.
Nada mais do que isso. Se você tem uma renda de 1.000 reais por mês, saiba que tem que investir apenas 100 reais, só!
Simples, não? Se você conseguir poupar 10% todos os meses não vamos garantir que ficar milionário daqui 5 anos.
Mas, com certeza, podemos afirmar que será muito mais rico do que é hoje.
E sua meta é ficar rico, não é?
E 10% é bem razoável. Se você ganha um salário mínimo, vai precisar guardar apenas 90 reais. Fala sério! Isso é muito mais que possível, não?
- Mas, como poupar 10%?
- Vender o carro?
- Vender a casa?
- Doar o cachorro?
- Cancelar a televisão?
- Fazer hora extra?
- Deixar aa viagens de lado?
Bom, se você não sabe exatamente como fazer tudo isso, veja o próximo vídeo!
https://youtu.be/tXfddhCV5mA
Ainda que não tenhamos recomendado os Investimentos do Itaú, saiba que investir é preciso – desde que feito da forma certa.
Defina os seus objetivos para escolher os melhores investimentos financeiros
Aplicar dinheiro tem que ser uma das suas metas para 2018 sem falhas!
Aplicar dinheiro é investir dinheiro. É saber escolher os Investimentos do Itaú ou de qualquer outro banco, mas de maneira assertiva e conforme o seu tipo de desejo.
Bom, você viu que acima falamos sobre a reserva de emergência, não é?
Ela é uma opção que tem que estar disponível 24 horas por dia porque nunca sabemos quando vamos precisar, afinal, imprevistos não marcam data para acontecer.
Então, a melhor opção, nesse caso, seria alguma aplicação que tivesse a liquidez diária, ainda que o rendimento fosse menor.
Por outro lado, se você fosse aplicar dinheiro pensando na sua aposentadoria, então, aí não precisaria pensar na liquidez e sim na rentabilidade do longo prazo.
Entende que são efeitos diferentes que são vistos a partir dos vários Investimentos do Itaú e também de outros bancos e corretoras que existem no mercado?
Não há no mundo o melhor investimento financeiro para iniciantes… Simplesmente por que cada pessoa tem suas próprias necessidades e prioridades.
Entenda que definir seus objetivos é o diferencial –
- Você quer aposentar-se precocemente ou comprar uma casa?
- Quer trocar de carro ou pagar a faculdade do filho?
- Quer fazer um intercâmbio no Reino Unido ou viajar para a Disney?
Tenha uma lista de desejos e se guie por ele – só assim vai conseguir encontrar o melhor investimento para você!
Estude o mercado (porque ele se atualiza constantemente)
Essa dica é de Benjamin Franklin – “investir em conhecimento sempre rende os melhores juros”.
Sempre que alguém questiona: “qual o melhor investimento do momento”, saiba que não há resposta para tal.
E sabe por quê? Não existe nada no mundo como um investimento universal que serve para todas as pessoas.
É como no futebol, não há o melhor time do mundo. Em certo ano, o Barcelona é campeão e no outro o Real Madrid, por exemplo.
No mercado financeiro, cada pessoa é única e possui suas características próprias, seu horizonte próprio e sua tolerância ao risco própria.
Assim o melhor investimento acaba sendo realmente o investimento em conhecimento!
É esse viés que vai alavancar a sua carreira e tornar você mais sábio.
É isso que vai fazer com que você ganhe muito mais dinheiro ao longo da sua vida – e claro, tudo começa quando você se dispõe a juntar dinheiro.
Como escolher um bom curso de finanças?
O segredo do mundo é o conhecimento. Logo, se você quer ter sucesso em qualquer área da sua vida, deve estudar. No mercado financeiro, isso pode ser feito através dos cursos de finanças.
Mas, será que existe algum curso recomendado? Aliás, como escolher o melhor curso de finanças da atualidade?
Sim, existem formas de encontrar um bom curso para estudar o mercado financeiro. E a escolha errada pode te fazer perder dinheiro.
A nossa recomendação é: não deixe de estudar… Mas faça isso com fontes confiáveis.
A melhor forma de provar uma afirmação é com a prática. Então, vamos ser bastante objetivos a partir de agora!
Considere que estamos falando de Robinson Trovo.
Ele é conhecedor do mercado financeiro por tê-lo estudado por muito tempo e com muitos cursos sobre finanças.
Dessa forma, ele largou a faculdade que tinha e entrou no mercado do dinheiro. Perdeu todo seu investimento e continuou estudando ainda mais.
Depois, tornou-se um dos poucos brasileiros a somar 1 milhão de reais quando ainda tinha menos de 30 anos.
Trovo, após conseguir êxito nesse mercado, criou um curso a partir dos seus erros e dos seus acertos.
Logo, por que deu certo? Porque ele errou muito antes de aprender a se portar na bolsa de valores.
Agora, isso responde esse tópico: a base usada para a criação desse curso de finanças é justamente o seu empenho e a sua experiência no mercado financeiro.
Ele não criou algo a partir do que ele achava, mas sim com as informações que ele colheu durante a empreitada do seu primeiro milhão de reais.
Isso faz sentido para você?
O Curso de Finanças Risco Zero nos Investimentos tem a ver com a história de um homem que estudou o mercado e atuou nele. A partir disso criou uma metodologia de estudos.
A ideia do curso não é ganhar dinheiro, mesmo porque ele é gratuito.
Mas, se você ficou irritado ao saber que Investimentos do Itaú podem não render o esperado, então, o curso vai te ajudar a entender como não ser mais enganado por esses grandes bancos.
