Os principais abonos salariais que conhecemos aqui no Brasil são: o PIS (de funcionários de empresas privadas) e o PASEP (de funcionários de empresas públicas).
Mas, neste artigo, também vamos incluir aqui o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). É um recurso que é guardado na conta do trabalhador e que deve ser liberado em breve.
O FGTS só é liberado em alguns casos. E, neste ano, os governantes afirmam que farão isso para movimentar a economia do país. Por isso, há uma grande expectativa para esse movimento.
As notícias
Se você está por fora, vamos atualizar com algumas notícias que tivemos nos últimos dias.
O presidente do Brasil, Jair Bolsonaro, e o seu ministro Paulo Guedes falaram que em breve vai acontecer a liberação dos recursos da contas ativas e inativas do FGTS e também dos abonos do PIS/PASEP.
Essa medida vai injetar dinheiro na economia.
Agora, trazendo o assunto para o consumidor, será que você consegue sacar todo o dinheiro na sua conta ativa do FGTS? Ninguém falou que o saque poderia ser total. Mas, especialistas acreditam que o governo vai liberar apenas uma porcentagem do todo.
Assim, o governo estuda permitir saques de acordo com o valor que o trabalhador tem na conta e você provavelmente não vai poder chegar lá e retirar todo o dinheiro que quiser.
Agora, o que queremos falar é sobre o que fazer com o dinheiro.
O que fazer com o dinheiro do FGTS e do abono?
Aliás, antes de tudo é importante saber que o FGTS rende 3% ao ano mais a TR, Taxa Referencial. E o PIS não rende nada. E, considerando que nesse momento a TR está zerada, o FGTS rende menos que a poupança.
Isso porque hoje a poupança rende 70% da taxa selic mais a TR. Como a taxa selic está em 6,5% ao ano, logo a poupança rende 4,55% ao ano. O que também não é muito bom.
Agora, não é porque a poupança rende mais que o FGTS que você vai tirar seu dinheiro do FGTS e colocar na caderneta de poupança. Isso não faz sentido porque ainda que ela seja melhor, ela é ruim frente às outras opções que temos no mercado.
O motivo principal é que temos investimentos que rendem mais.
Se você não sabe o que é melhor do que a poupança, continue lendo porque vamos dar uma breve explicação. O que é o mais indicado de se fazer com esses recursos que serão liberados. Leia.
Você está com dívidas?
Se você está com dívidas, considere que a taxa de juros que está pagando é bem maior que o juros que você vai receber caso invista esse dinheiro.
Agora, se você tem dívidas e não tem nenhuma reserva de emergência, saiba que tudo muda porque vale a pena pensar em qual ação tomar.
A ideia é a de que pegar todo o dinheiro do seu FGTS para quitar dívidas e ficar sem reserva pode ser perigoso. Então, cuidado!
Se algum imprevisto acontecer no caminho de onde você vai tirar dinheiro? Por isso é importante formar essa reserva de emergência antes mesmo de quitar as dívidas, compreende?
Se você está com dívidas hoje, a sugestão que damos é usar metade do dinheiro do FGTS para pagar as dívidas e metade para formar essa reserva de emergência. Beleza?
Onde aplicar o abono salarial?
Se você não tem dívidas, mas também não tem reserva de emergência a opção mais indicada para quem precisa de segurança e liquidez é o Título do Tesouro especialmente, o Tesouro Selic.
Ele rende conforme a Selic, a taxa básica de juros da economia.
Tem também o fundo Selic Simples, que é uma opção que replica nesse título do Tesouro. Mas, só serve para quem é correntista do BTG Pactual. Inclusive, ele rende mais que o Tesouro Selic porque lá você não paga a taxa de custódia da bolsa de 0,25% ao ano.
Outra opção para a reserva de emergência são os CDBs de liquidez diária.
Mas, muita atenção à saúde da instituição financeira que você empresta o seu dinheiro e à rentabilidade que estão te oferecendo também. Isso porque se o banco falir vai te dar dor de cabeça e se render menos do que 100% do CDI não será bom. Ok?
Já tem reserva de emergência!
Se você já formou a reserva de emergência e quer investir no longo prazo para a aposentadoria. Saiba que temos outras indicações melhores.
Nesse caso, temos, por exemplo, o Tesouro IPCA. Outro dos títulos do governo que paga uma taxa fixa na compra mais a variação do IPCA ao longo do tempo.
O Tesouro IPCA é uma boa opção porque ele protege o seu capital contra a inflação.
E, por último, ainda temos outra alternativa, que é a previdência privada, mas tem que ser uma boa previdência, o que é bem raro nos dias de hoje. Tem que ficar atento à taxa de carregamento e administração cobrada, à rentabilidade.
Tem que saber analisar para escolher.
O fato é que a previdência privada tem suas vantagens como a sucessão do patrimônio. A alíquota menor na cobrança do imposto de renda caso você opte pela tabela regressiva e tem ainda as deduções no imposto caso você escolha o PGBL.
Mas, antes de investir em qualquer coisa é preciso saber seu perfil de investidor, quais os seus objetivos para esse dinheiro e sua fase de vida. Porque conforme tudo isso muda, os melhores investimentos para você também mudam.
