Poupar para quê? Como direcionar os seus investimentos? O que é uma carteira de investimentos? Aposentadoria? São muitas as dúvidas na hora de falar sobre isso… Mas, tudo é mais simples do que parece.
E nós vamos te mostrar porque é tudo tão simples assim… Basta você querer aprender mais!
Uma dúvida que recebemos aqui e que vai ser padrão para o texto é a seguinte:
– “Devo priorizar 100% na poupança para constituir uma reserva de emergência ou devo dividir a poupança em reserva de emergência, a aposentadoria e planos de médio prazo?”
A verdade é que quem mandou essa pergunta, assim como todo mundo, deve separar o planejamento financeiro em etapas ou fases antes mesmo de começar a investir.
Por isso, criamos uma espécie de passo a passo para você pensar em tudo agora mesmo!
A qualidade do consumo
Primeiro, não vamos nos preocupar com a reserva de emergência, mas sim nos preocuparmos com a qualidade de consumo. Esse seria o primeiro passo na estratégia de investimentos.
E aí, começamos a pensar sobre esse tal de consumo mais saudável ou consumo de mais qualidade, que deve estar dentro de um orçamento mais flexível para lidar com os imprevistos.
É que imprevistos vão acontecer na sua vida, queira ou não. E se você não consegue se livrar de todos eles, vai ter problemas com dinheiro.
Portanto, o ideal é que você tenha um orçamento financeiro que possa ser manobrado em caso de imprevisto para que não tenha que sacar dinheiro das suas reservas de emergência ou dos seus planos para lidar com pequenos problemas oportunos do dia a dia.
O que é o orçamento manobrado?
É um orçamento com menos comprometimento do futuro, menos compras parceladas, menos engessamentos das escolhas mais gastos variáveis. É o tal do consumo de qualidade, que falamos!
Então, a recomendação é que a pessoa simplifique um pouco a sua vida.
Qualidade de consumo é o primeiro passo porque lazer, cuidados pessoais e qualidade de vida são tipos de gasto que nós pagamos à vista e quando tem algum tipo de imprevisto simplesmente acontece, ele acaba cancelando o passeio de final de semana.
Logo, esse consumo mais consciente e saudável nos dá mais estabilidade a partir do uso do orçamento.
A formação da reserva de emergência
O próximo passo é formar uma reserva de emergência.
O que é uma reserva de emergência? O valor que vai estar separado, em uma aplicação sem risco, sendo, portanto, investimentos conservadores com liquidez, ou seja, solicitou para o banco e ele te entrega.
Então, a sua conta no dia seguinte vai ter o dinheiro. Tem que ser rápido e líquido porque é para emergências mesmo. Logo, serve para você lidar com os imprevistos.
E aí, quando mais engessado o seu orçamento, quanto menos gastos variáveis você conseguiu ter no orçamento maior deve ser a reserva de emergência.
O ideal é que a pessoa tenha um orçamento mais leve, com um custo de vida muito baixo.
Agora, quem divide a moradia ou quem está morando com os pais talvez possa ter um mês do seu consumo como regular.
Já uma pessoa que tem um custo de vida mais elevado, que tem um orçamento mais engessado, vai precisar ter talvez 3 ou mais meses do seu consumo mensal.
Agora, essa é uma média da reserva que se deve ter… O ideal, o mais exato para nunca errar, é ter algo como 6 meses de salário ou renda guardados na reserva!
A pessoa que gasta R$ 2 mil por mês tem que ter uma reserva de emergência de, na média mais assertiva, R$ 12 mil para lidar com grandes imprevistos.
Somente depois de formar a sua reserva de emergência é que você vai se preocupar com o seu futuro.
Os planos para o seu futuro
Aí viria um plano de previdência ou um plano para a previdência.
Plano de previdência é um produto padronizado, um produto bem estruturado, um consultor de previdência vai ajudar a montar fazer os cálculos para você.
Ele vai mostrar para você onde você vai chegar daqui 10, 15, 20 ou 30 anos com esforço regular.
Formou reserva de emergência, montou um projeto que garante que você vai ter uma renda que permita você ter dignidade no futuro, consegue poupar um pouco mais?
Aí vem os demais investimentos que pode ser de médio prazos, longo e curto prazo.
Normalmente, o investimento em reserva de emergência vai ser um investimento conservador com alta liquidez.
Os investimentos meu plano para aposentadoria ou previdência vão ter uma carteira mista.
Mas, até os investimentos mais conservadores vão ter menos liquidez.
No médio prazo!
E os meus investimentos que não são para preservar o presente, nem o futuro, ou seja, para alcançar um plano de médio prazo com sede em risco maior, ou seja, eu posso investir em ações, posso investir em imóveis, em leilões.
Alguma coisa que me traga uma rentabilidade diferenciada, que permita antecipar os meus planos se possível, mas que também sejam planos que não se tornem inviável caso tenham que ser atrasados um pouco.
Então, eu vou assumir uma carteira de maior risco, onde é mais liberdade dessa concretização de planos.
Por exemplo, quando eu juntar R$ 100 mil eu posso optar por fazer uma grande viagem. Mas, vai ser diferente se vou juntar R$ 30 mil para assistir a próxima copa do mundo.
Obviamente que menos risco, mais conservadorismo.
