Solicitar o cartão de crédito é uma ação muito simples de ser feita, né: basta ir ao banco ou entrar no site do banco digital e pedir o seu, informando seus dados pessoais.
Só que para além de solicitar o cartão, o cliente deve considerar que todo e qualquer banco tem o direito de não aprovar o pedido. E como eles fazem para aprovar ou não o pedido do cartão?
Tem uma coisa chamada score financeiro, que nada mais é do que uma pontuação que cada pessoa tem no mercado financeiro.
Quanto mais a pessoa paga as contas em dia e quanto mais movimentações bancárias faz, além de possuir bens no nome, maiores as chances de ser aprovado no cartão de crédito.
Mas, e quando isso não acontece?
Hoje vamos falar do SCR, que é como se fosse a lista negra do Banco Central.
Geralmente, as pessoas têm medo do SPC e do Serasa.
E quando o nome delas estão lá isso realmente é ruim.
Porque esses órgãos de defesa ao crédito são usados pelas empresas para acompanhar os bons pagadores do mercado.
Só que o SCR também é bastante importante justamente por ser o sistema de informações de crédito do Banco Central.
Então, não vá achando que seu nome fica só no SPC e Serasa porque não é assim que funciona.
O SCR é um instrumento de registro de dados e de consulta de informação de crédito concedido por instituições financeiras para pessoas físicas e jurídicas.
E para o SCR não ficar desatualizado, mensalmente ele é alimentado com as informações das instituições financeiras que mandam para o SCR.
É bem fácil entender: é um banco de dados armazena operações de clientes com valores superiores a R$ 200 – tanto operações a vencer (que devem ser pagas nos próximos dias) quanto as operações vencidas (quando estão em débitos).
Mas, o grande objetivo do SCR não é te colocar nessa lista negra, tá bom?
Portanto, não é ideal que você queira acabar com ele.
Mas, a ideia geral e final é a de garantir a saúde financeira das instituições.
Vamos entender…
- Nós emprestamos o dinheiro para o banco, por exemplo.
- Aí eles pegam nosso dinheiro e emprestam para outras pessoas a juros mais altos.
- Por fim, nos devolvem uma parte destes juros.
- E ficam com a outra parte!
Então, para garantir que as pessoas devolvam os empréstimos feitos, o SCR e o Banco Central ficam de olho para ver se essa instituição vai honrar com os pagamentos.
Consulta ao SCR
Isso quer dizer que toda vez que você solicitar o cartão de crédito ou um empréstimo, as empresas e os bancos vão realizar uma consulta no SCR?
Não necessariamente.
Eles só podem consultar com a sua autorização.
Mas, eu duvido que você leia todo aquele termo que tem… Como o termo de adesão ao cartão de crédito ou o contrato do financiamento imobiliário que fez.
Sabe por quê? Porque é nas letras miúdas que eles põem que vão consultar seu nome no SCR.
E você nem nota…
Outra coisa é que o SCR não é um cadastro restritivo.
Lá tem tanto informações positivas quanto negativas a seu respeito.
Então eles conseguem ver se você é um cliente pontual ou não.
Você pode consultar a sua própria pontuação pela internet.
Basta entrar no site do Banco Central.
É meio chato para fazer o cadastro. Mas, para os curiosos e interessados, pode valer a pena.
Porque eles mandam uma senha e tem que ir ao Internet Banking liberar.
É uma confusão, mas vai que dá certo.
Quando for fazer isso, considere encontrar a opção de “Extrato do registro de informações do Banco Central”.
Cadastrar no SCR
Bom, se você é um dos interessados, saiba que temos um passo a passo muito simples, veja!
Rola a tela para baixo e encontre o registrato.
Primeira vez no registrato? Saiba como se credenciar.
Boa sorte, clicando em sou pessoa física. Vamos clicar em acessar o registrato.
Coloca os 9 primeiros dígitos do CPF e coloca a senha depois.
Qual a minha senha?
A partir daí é só você seguir o passo a passo!
Que em seguida vai aparecer seu nome.
Relatório do SCR
Atenção. A data base inicial não pode ter defasagem superior a 5 anos.
Os relatórios ficam disponíveis para visualização e download até 6 meses a partir de sua geração.
Nesse PDF tem o cliente e as informações do relatório possuindo defasagem mínima de 20 dias e não representa o valor atualizado de eventuais dívidas junto às instituições financeiras.
O valor apresentado para operações de crédito com atraso superior a 60 dias não contempla encargos contratuais calculados além desse período.
Ainda vai aparecer o banco no qual você tem o cartão de crédito, o valor que tem a vencer ou que já pagou e ainda mostra o seu limite de crédito.
Além do risco total que você representa para a instituição – que acaba sendo o mais usado pelos bancos e outras instituições que disponibilizam crédito no mercado.
SPC e Serasa
O SPC e o Serasa também são órgãos que tem essa função: de auxiliar as instituições financeiras que fornecem crédito ao mercado e aos brasileiros.
A diferença é que eles não são do Banco Central, apesar de serem ótimas empresas e totalmente confiáveis.
O Serasa, por exemplo, é um dos mais temidos porque é um dos mais conhecidos e que mais causam restrições a quem tem o nome sujo.
Por outro lado, ele também tem plataformas digitais que auxiliam os consumidores, já que oferece crédito para negativados e ajuda as pessoas a escolher o empréstimo e o cartão mais adequado.
Por isso, a ideia é ver esses órgãos com bons olhos e apesar deles serem carrascos, eles podem se tornam heróis também, depende do seu ponto de vista – e do seu esforço em ter uma boa vida financeira.
