Saber o que é private bank é a primeira coisa para entender se participar desse tipo de segmento vale a pena para você. Portanto, é sobre isso que vamos falar agora. Leve em conta que é uma fatia bem pequena da sociedade que tem regalias nos mais tradicionais bancos.
O simples fato de ser um cliente private quer dizer ter cartões de crédito sem anuidade e com milhas, por exemplo. Mas, também quer dizer que poderá ter um acesso melhor aos produtos de investimentos e um atendimento personalizado.
Mas, será que tudo isso é vantagem? Saiba o que considerar sobre esse segmento, além de saber exatamente o que é private bank.
O que é Private Bank
De modo muito simples a ser compreendido, o private bank nada mais é do que uma espécie de segmento voltado a determinadas pessoas dentro de um banco. O atendimento é diferenciado dos demais clientes.
E, como você deve imaginar, esse grupo de clientes especiais possuem grandes captais para investimentos e patrimônios, sendo acima dos R$ 10 milhões. E isso também deixa claro porque os bancos gostam desses clientes, né. É muito dinheiro!
Assim, os bancos ganham uma grande quantidade de dinheiro com eles, que investem parte do patrimônio para gerar mais lucro. Resumidamente, os bancos gostam de “atender melhor” esses clientes em grande potencial.
Atualmente, na hora de explicar o que é private bank, a gente logo pensa em clientes de alta renda, em clientes de luxo, em contas com grandes movimentações, etc. E tudo isso é verdade. A ideia é a de um grupo de pessoas que podem gerar bons rendimentos para o banco.
Trazendo o assunto do inglês, considere que falamos em clientes ricos como sendo HNWI, isto é, High Net Worth Individual. E os ultras ricos, que são UHNWI, Ultra High Net Worth Individual.
Por que o Private Bank
Além da geração de lucro para o banco, para o cliente estar nesse grupo pode ser bom por alguns motivos. Mas, sem dúvidas, o principal é o fato de ter um atendimento totalmente personalizado e especializado.
Assim sendo, eles combinam os clientes com as opções de aplicações mais apropriadas. Obviamente, quanto mais o cliente lugar, melhor para os bancos também.
Para fins comparativos, fica muito claro que pessoas de alta renda possuem mais investimentos do que um cliente considerado “mediano” em termos financeiros. Logo, eles precisam de mais orientação para os investimentos.
Por outro lado, os clientes de baixa renda exigem mais orientações sobre outros produtos, que não investimentos. Como créditos, empréstimos, financiamentos. ETC.
Dessa forma, é importante considerar, além do que é private bank, é saber que o banco faz essa diferenciação para dar mais atenção ao cliente. E isso vem junto com o lucro que ele vai receber, obviamente.
Os outros segmentos
Por um lado, você viu o que é o private bank. Basicamente, são grupos de pessoas com alto volume de investimentos. Quase sempre acima dos R$ 3 milhões. De modo geral, acima dos R$ 10 milhões. Mas, os outros grupos?
Tem o segmento de alta renda também. Que é para clientes que tenham renda superior a R$ 8 mil. E com volumes de investimentos acima dos R$ 100 mil. Mas, claro que isso é uma média, que pode variar de instituição para instituição.
E aí, por fim, tem o segmento de varejo. Ele é para todo mundo que tem renda menor do que os R$ 8 mil e investimentos menores do que R$ 100 mil, obviamente.
Na prática, vamos usar o banco Itaú. Ele tem o Itaú para varejo, o Personalité para alta renda e o private bank também.
Os benefícios do Private Banking
O primeiro dos benefícios de ser um cliente private banking é o fato de que o atendimento é personalizado, como já comentados. Assim, atualmente, existem até escritórios para o público private na maioria dos bancos.
Mais do que isso, há bancos que permitem o atendimento domiciliar ou na empresa do cliente para se ter uma ideia. É um nível de atendimento bancário que a gente, infelizmente, não está acostumada a ver, né. Mas, existem sim.
Assim sendo, um dos diferenciais de saber o que é private bank é ver que os gerentes podem até viajar entre cidades para visitar clientes. Portanto, é um atendimento muito personalizado.
Outro detalhe é que cada gerente desse segmento só pode ter entre 50 e 150 clientes na sua carteira. O que torna potencializado o atendimento e mais exclusivo mesmo. Essa variação vai depender de instituição para instituição, também.
Mais uma coisa vantajosa é que a família toda entra no pacote de cliente. Assim sendo, os filhos e a esposa ou o marido fazem parte do grupo, independente dos investimentos.
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Os diferenciais do cliente Private Banking
Já entre os diferenciais, considere que esses clientes têm serviços do tipo: concierge, cartões sem anuidade, tarifas mais altas para rendimentos de investimentos e até mesmo isenção em taxas de contas.
Quando vai acessar crédito, esses clientes também possuem benesses. Como taxas de juros mais baixas do que os produtos mais comuns. Agora, apesar de tantos diferenciais, a pergunta que fica é se vale a pena ser um cliente private bank?
Isso porque os bancos não podem oferecer tantos produtos e com tantos diferenciais como as corretoras de valores. E se você tem muito dinheiro na conta, vale a pena pensar nisso!
