Você sabe quais são as diferenças entre a previdência privada e seguro de vida? É bem possível que já tenha parado para pensar nisso. Porém, ainda não concluiu qual é o melhor produto para você, né. Saiba que isso é muito comum aqui no Brasil. Inclusive, tem muita gente que confunde os termos.
E, para ser mais realista ainda, saiba que tem muita gente que não conhece nenhum dos produtos financeiros. E aí, acaba misturando os dois. E o que podemos adiantar é que eles não são a mesma coisa, apesar de poderem ser usados para o mesmo objetivo. Que é a segurança da família.
Dessa forma, com essa linda introdução sobre o tema, vamos falar sobre a diferença entre previdência privada e seguro de vida. E a gente vai considerar também alguns benefícios do produto. Além de quando pode ser feita a contratação e de que forma. Continue lendo para saber tudo.
As principais diferenças!
O que a gente mais vê aqui no Brasil é o investimento em previdência privada pensando em um objetivo que é a sucessão patrimonial. Assim sendo, as pessoas consideram a previdência como melhor opção do que o seguro de vida.
E, além do mais, dentro da previdência tem modalidades diferentes, como o PGBL e o VGBL. Só que a gente tem que se atentar para o fato de que a previdência privada, atualmente, tem custo. Ela está sendo tributada em alguns estados com o imposto, como é o caso do ITCMD.
Assim, o VGBL parece mais uma forma mais segura de guardar dinheiro e, em alguns casos, pode ficar sem a tributação para muita gente. Assim sendo, se o foco é a sucessão patrimonial sem pensar no imposto, a previdência pode ser uma boa.
Já o seguro de vida tem o benefício de sucessão patrimonial também. Sendo que a diferença de que não passa por inventário. Só que para a gente entender melhor qual é melhor a gente tem que entender onde cada produto se encaixa.
Tesouro Direto ou Previdência Privada para se aposentar com segurança?
Previdência Privada e Seguro de Vida
A previdência privada é um veículo de acumulação de recursos pensando no longo prazo. Dessa forma, o que acontece é que eu vou contribuindo ao longo dos anos com objetivo de aposentadoria. E a aposentadoria, na média, está nos 65 anos atualmente.
Já o seguro de vida protege o seu patrimônio de uma situação de infortuno, de imprevistos. Isso vale para a morte, como muita gente sabe, mas também para casos de invalidez.
Portanto, a principal diferente entre os produtos que deve ser entendido é o fato de que a previdência é para a acumulação de dinheiro e o seguro de vida é para a proteção da família.
Sobre a transmissão de bens!
Na previdência privada, a transmissão de bens acontece por valor acumulado. Assim sendo, em 1 ano de contribuição de R$ 300 em um exemplo hipotético, a pessoa tem R$ 3,6 mil guardado.
Já se eu quero deixar R$ 1 milhão de seguro de vida e eu sou um homem saudável de 30 anos, eu teria que gastar R$ 250 por mês por 35 anos, por exemplo. E o fato é que se eu morresse no primeiro mês já deixaria R$ 1 milhão para os herdeiros.
São veículos distintos, conseguiu notar?
Agora, o que a gente tem que considerar é que o casamento entre eles é o ideal para ter um descanso feliz e em paz, né.
Isso porque você faz o processo de acumulação e proteção de patrimônio trabalhar juntos. Isso para manter a qualidade de vida dos seus beneficiários e herdeiros. Ou também para caso queria se aposentar e não tenha nenhum problema com dinheiro.
Isso pode permitir a você ter a sua aposentadoria completa.
O grande diferencial é que na sucessão patrimonial do seguro de vida, essa transferência não passa por inventário e não paga ITCMD. Esse é o imposto caro que todo mundo reclama. E talvez isso seja o que mais pega na diferença entre previdência privada e seguro de vida.
Portanto, o seguro de vida não tem ganho financeiro e pagamento de imposto de renda. Além disso, não passa por inventário ou pagamento do ITCMD, que é o Imposto de Transmissão Causas Morte ou Doação.
Para quem não sabe, esse é um imposto comum no Brasil e obrigado por lei na transmissão de recursos por falecimento ou doação. No Brasil o valor do ITCMD é de 2% a 8%. Comparado a outros países o valor do ITCMD aqui é bem barato, na verdade.
A previdência privada e seguro de vida juntos!
Dessa forma, a principal questão é entender a diferença entre os dois produtos.
Assim sendo, a recomendação, ao menos na teoria, é ter um seguro de vida hoje não com objetivo de deixar para os beneficiários porque não tenho quem precise do meu dinheiro. Mas, sim para proteção contra invalidez, doenças graves, internação. É para a própria proteção.
Para a sucessão patrimonial, aí a gente deve pensar na previdência privada para deixar uma pequena parte do patrimônio para os herdeiros. Assim, em caso de morte, os herdeiros têm como usar o dinheiro para custear itens como inventários.
De modo geral, a previdência privada e seguro de vida são boas ferramentas de sucessão patrimonial porque você consegue definir quando quer entrar em cada produto.
E a partir disso, você pode se organizar para que seu patrimônio esteja coberto e seus objetivos estejam alinhados com os produtos contratados.
Lembrando, por fim, que a previdência, assim como o seguro de vida, te dá a opção de escolher seus beneficiários. Então, se tornam bons veículos para você deixar o recurso como gostaria que recebessem.
