O assunto de hoje é muito interessante, mesmo. A gente sabe que uma das dúvidas mais frequentes dos brasileiros com relação às finanças tem a ver com a aposentadoria. Por isso, vamos falar sobre qual a taxa de juros do Tesouro Direto.
Se você não entendeu nada da relação dos assuntos, a gente explica. O Tesouro Direto é uma opção de investimento muito segura, ainda mais para o longo prazo. Logo, é uma alternativa interessante para quem quer ter uma aposentadoria complementar, mais rica.
Sendo assim, conhecer a taxa de rentabilidade do ativo quer dizer muita coisa. Mas, vamos imaginar que você ainda não tenha investimentos para esse objetivo. Então, pensando nisso, vamos explicar tudo de forma muito simples e didática. Bora lá?
O Tesouro Direto para a aposentadoria
De forma muito resumida, o que a gente precisa saber é que os títulos do Tesouro que são recomendados para a aposentadoria são os de longo prazo. Ou seja, aqueles que são baseados no índice da inflação, no IPCA (Índice de Preços do Consumidor Amplo).
Sendo assim, a gente pode considerar 5 opções viáveis para esse objetivo (vamos apresentar abaixo). Isso porque o Tesouro Selic ou o Prefixado não é bom para esse longo prazo. De todo modo, considere que no site do Tesouro dá para encontrar todas as informações sobre eles.
O que a gente tem que considerar aqui é que vamos usar uma calculadora online de investimentos para fazermos a conta. Logo, ela exige algumas informações. Entre elas, a qual a taxa de juros do Tesouro Direto ou de outro investimento. Por isso, nós temos a tabela atual:
Essa tabela foi printada em 18 de novembro de 2020. Logo, quando você for fazer a sua pesquisa, entre no site do Tesouro de novo para atualizar as taxas, ok?
A calculadora online da aposentadoria
Nesse próximo ponto, a ideia é mostrar que agora que a gente conhece as taxas dos títulos do Tesouro, já podemos falar sobre a plataforma que pode ser usada para essas contas. Assim, a vantagem é que ela é online e gratuita. É uma ferramenta do MSN Dinheiro.
No entanto, como falamos, para que ela funciona, a gente precisa preencher alguns dados. Além da taxa de rentabilidade, eles pedem também: renda anual atual, renda anual após a aposentadoria, economias atuais, idade atual e de aposentadoria, etc.
Se você quer saber todos os detalhes sobre essas informações e a importância deles, leia uma matéria que fizemos hoje mais cedo: Achamos uma calculadora de investimento para aposentadoria online e gratuita. Nela, a gente explica tudo isso de forma mais completa.
Logo, conhecendo qual a taxa de juros do Tesouro Direto e sabendo qual plataforma usar, vamos ao que interessa. Abaixo, a gente tem uma rápida simulação online considerando algumas possibilidades.
As simulações para a aposentadoria
A gente não vai conseguir trazer aqui toda simulação porque apesar de sabermos as taxas, a gente não teria espaço para calcular as variações conforme as idades atuais ou de aposentadoria, por exemplo.
Por isso, optamos por escolher um dos ativos do Tesouro como exemplo. Além do mais, vamos mostrar uma breve variação de idade atual. Já a idade da aposentadoria, a gente vai manter porque escolhemos um único ativo.
Desse modo, a gente vai usar as seguintes informações:
- Tesouro IPCA 2045 (vencimento para daqui 25 anos)
- Taxa de rentabilidade atual é de IPCA (3,20% atualmente) + 4,13%
- Isso dá um total de 7,3% arredondando
- A rentabilidade após a aposentadoria será de 2%, com base na Selic atual
- Renda anual atual de R$ 36 mil (R$ 3 mil por mês)
- Renda anual após a aposentadoria de R$ 48 mil (R$ 4 mil por mês)
- R$ 0 de economia atual para investimentos
- Expectativa de vida de 80 anos
Então, vamos nessa.
Para quem tem 30 anos hoje
A pessoa que tem 30 anos hoje e opta pelo Tesouro IPCA 2045 poderá se aposentar com 55 anos, correto? Então, nesse caso, usando a calculadora, a gente teria a necessidade de investir R$ 14.190 por ano no ativo do Tesouro. Isso dá R$ 1.182,50 por mês.
O mais legal é saber que o acumulado no final de período seria de R$ 937,1 mil, ou seja, quase R$ 1 milhão. Incrível, não? Mas, isso pode mudar conforme mudamos a idade da pessoa.
Para quem tem 40 anos hoje
Aqui, o que muda é que a pessoa tem 40 anos. Ou seja, ela teria o resgaste do IPCA 2045 daqui há 25 anos. Ou seja, teria completado 65 anos de vida. Nesse caso, ela até poderia poupar menos, sendo R$ 9.339 no ano ou R$ 778 no mês.
No entanto, o seu acumulado seria de R$ 616,7 mil. A diferença está no fato de que ela está mais próxima da expectativa de vida. Por isso, não precisa ter tanto dinheiro disponível.
Para quem tem 35 anos hoje
Essa última opção fica entre quem tem 30 anos e 40 anos. Logo, é um bom exemplo para quem pretende se aposentar com 60 anos. Na calculadora online que usamos e considerando a qual a taxa de juros do Tesouro Direto que estudamos aqui, o valor seria de R$ 11,8 mil.
Ou seja, no ano a pessoa ter que investir quase R$ 12 mil e isso dá uma média de R$ 1 mil mensais. No final do período de 2045, ela teria juntado R$ 784,8 mil considerando o que investiu e mais os juros compostos.
– Todas as simulações foram feitas considerando os dois sites que mencionamos acima.
