Em um dia sua vida está organizada, seu mês fechou no azul, pagou todas as suas contas, fez novas compras. No entanto, de um mês para o outro você foi acometido pelo azar e tudo começou a dar errado. Calma, a dica é formar uma reserva financeira com 5% do salário.
Você não está só. De acordo com uma pesquisa da The Money Magazine, 78% da população será submetida a um caso imprevisível de amplo dano financeiro no prazo de até uma década. Então, se não aconteceu com você ainda é possível que vá acontecer.
E se aconteceu, saiba que também pode acontecer de novo. Aliás, mesmo que são fatos que não tem como prever se e quando irão acontecer, é possível se prevenir para diminuir significativamente os danos. Estamos falando de fazer uma reserva financeira.
E saiba que ela não é tão difícil quanto parece. É possível fazer guardando 5% do salário. Abaixo vamos explicar tudo isso, inclusive, o que é esse reserva, para que serve e como formar ela com uma pequena porcentagem do salário.
O que é uma reserva financeira?
O nome já diz muito sobre o que é uma reserva financeira. E é exatamente isso, uma porcentagem do seu salário que deve ser separado para sanar seus compromissos financeiros em casos de revezes imprevisíveis.
Em outros casos, você pode encontrar o termo como reserva de emergência ou fundo de emergência, mas saiba que se trata da mesma coisa.
O mais importante não é a nomenclatura usada e sim como usar. Saiba que com ela será possível reorganizar sua saúde financeira no momento que você for submetido por alguma surpresa.
Você conseguirá aguentar as pontas e conservar seu padrão de vida enquanto a situação não volta ao normal.
Além da perda de emprego, doença e acidentes, ela ainda pode ser usada em diversos outros casos como reparos urgentes na sua moradia ou automóvel ou socorrer problemas financeiros dentro do seu negócio.
Quanto preciso guardar?
Antes de definir a quantidade exata de dinheiro que precisa para conseguir uma reserva é necessário entender qual a sua realidade financeira. Entre elas, se é responsável por alguma família ou apenas do próprio sustento, se trabalha com carteira assinada ou autônomo.
Para especialistas, é recomendado ter a na sua reserva o suficiente para se manter por no mínimo 3 meses, sem entrar em conta qualquer outra renda complementar como um bico apenas para aquele mês, por exemplo.
E isso inclui todos os gastos da sua casa como luz, telefone, carro, escola e qualquer conta que precise ser quitada mensalmente.
No caso de ser um trabalhador autônomo, como um prestador de serviço ou um MEI, a ideia dos especialistas é ser ainda mais precavido, fazendo uma prevenção de pelo menos um ano de reserva.
Dá mesmo para fazer uma reserva com 5%?
É possível fazer uma reserva com 5% do seu salário. Porém, vai ser necessário um pouco de paciência e tempo para completar ela. Vamos fazer uns cálculos na prática para que você entenda.
Suponhamos que você gaste R$ 1 mil por mês. Separando 5%, deverá guardar R$ 50 mensais. Em um ano, serão separados R$ 600. Quer dizer que em 60 meses conseguirá completar sua meta. Ou seja, em 5 anos.
Sacar FGTS para investir não vale a pena. Para reserva de emergência, sim
Contudo, o mais indicado, segundo especialistas, é investir de 10% a 15% para agilizar esse processo. Aliás, como já dissemos, nunca se sabe quando acontecerá algum problema e precise recorrer a ela.
Neste mesmo exemplo, com 10% separados. Você precisará de 30 meses para fazer sua reserva. Com 15%, o prazo cai para 20 meses. Ou seja, em pouco mais do que 1 ano você já terá a sua soma toda guardada ou investida.
Uma dica importante para acelerar esse processo é separar uma quantidade do seu 13º salário e aplicar o dinheiro que está sendo separado em um investimento.
Onde investir o dinheiro para a reserva?
Assim sendo, o Tesouro Direto e a Caderneta Poupança podem ser uma boa, sem complicações e com retorno fixo garantido. E com a facilidade de poder tirar quando precisar, sem burocracia. A poupança nem tanto, vai.
O que você tem que considerar é que para esse tipo de objetivo financeiro, que é fazer uma reserva financeira com 5% do salário, o seu investimento deve ter liquidez. Portanto, você precisa pensar em algum recurso no qual poderá fazer saque quando quiser.
Aliás, hoje em dia dá até para formar uma reserva na Nuconta, que é a conta do Nubank, sabia disso? Inclusive, recentemente fizemos um conteúdo explicando sobre isso. Relembre: “aprenda como criar reserva de emergência na Nuconta”.
Qual o momento exato para usar a reserva?
Ter sabedoria para usar sua reserva é tão ou mais importante que ter responsabilidade na hora de cria-la.
Saiba avaliar o que realmente são despesas inesperadas ou sazonais. Por exemplo, natal pode ter pegar de surpresa. Mas, não é inesperada. Afinal, você sabe que vai ter que gastar mais nessa data, por isso, nesse caso, não é válido recorrer a reserva.
Trocar carro ou reformar uma casa são necessidades. Contudo, se for apenas para saciar um desejo de ter algo mais novo, sem que seja urgente é outra forma errada de usar a reserva financeira com 5% do salário que você formou.
Comprar uma geladeira nova apenas porque está na promoção é um desejo. Então, seria justo usar o dinheiro acumulado se ela se quebra e não tivesse outra opção.
Para resumir, a sua reserva deve ser usada apenas quando acontecer algo que precise ser resolvido imediatamente ou para manter seu padrão de vida por algum tempo.
