Você deve ter fico com a pulga atrás da orelha ao ler esse título, não é mesmo? E saiba que não escrevemos apenas para que você tivesse o interesse em ler a matéria toda. É verdade mesmo que não compensa sacar o FGTS para investir. E também é verdade que para formar ou aumentar a reserva de emergência, ele tem mais validade.
Abaixo nós vamos explicar exatamente os motivos para isso. Mas, antes de tudo, vale fazer um adendo aqui para falar que o governo liberou o saque do FGTS no valor de até R$ 500 neste ano. Isso para movimentar a economia. Mas, nem todo mundo sabe quando vale a pena sacar.
E a verdade é que quase sempre valia a pena sacar FGTS para investir . Mas, agora, não vale mais. E o principal motivador para isso foi a queda na Selic. E também o fato de que o FGTS vai ter o pagamento do lucro aos seus acionistas em 100% do todo e não mais 50%. Entenda tudo isso!
Os anúncios do governo
Independente se você concorda ou não, a gente tem que estudar os anúncios que foram feitos pelo Governo Federal. E isso porque eles mudam muita coisa na economia de um país, como tem acontecido com a economia do Brasil.
Então, o primeiro anúncio é sobre o FGTS, que é o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. O benefício vai ser liberado e isso está acontecendo aos poucos. Para este ano, o governo vai liberar o valor máximo de R$ 500 para cada pessoa que tem o direito.
Outro anúncio, que é mais de analistas e comentaristas do que do governo, é sobre o possível pagamento de 100% de todo lucro que o FGTS gera para a economia aos acionistas. E isso muda muita coisa mesmo. Muda, por exemplo, no rendimento final do FGTS e isso torna melhor deixar o dinheiro lá do que sacar FGTS para investir . Vamos entender isso.
Quanto rende o FGTS
A verdade é que há um consenso meio obscuro entre os analistas e especialistas da área quando o assunto é o FGTS. Geralmente, eles dizem que ele rende 3% ao ano. E isso é verdade em teoria, mas é preciso considerar também o lucro que o FGTS paga aos seus acionistas.
Então, vamos entender tim por tim.
Primeiro que o FGTS tem como regra pagar 3% de remuneração fixa a todos que tem dinheiro lá. Depois, que esse valor é somado à uma TR, taxa referencial. A TR hoje está zerada, portanto, temos aí o pagamento de 3% ao ano. Ok, até aqui tudo bem.
Confira quais serão as novas regras para o saque do FGTS
O que muita gente não diz é que o FGTS paga, em todo ano, um valor que é o lucro do FGTS. Esse valor é dividido aos beneficiários que tem dinheiro lá. E, geralmente, o pagamento era de 50% do lucro dividido entre os beneficiários. Só que agora, o valor pago será de 100% do lucro.
Se isso realmente acontecer, o FGTS vai render bem mais.
Aí, na conta que fizemos, os 3% anuais vão dobrar e se tornar mais do que 6% no mesmo período. Portanto, um pagamento de juros de 6% é algo muito considerável para uma renda fixa, né. Perdendo apenas para as rendas variáveis.
Quanto rende a renda fixa
Aí que se a gente comparar com outros produtos da renda fixa, vamos ver que o FGTS acaba ficando melhor e mais rentável, quando paga 100% do lucro.
No caso da poupança, por exemplo, o rendimento é fixo em 70% da Selic e mais a TR. A TR está zerada e você sabe. Aí que a Selic caiu e 70% dela vai ficar bem menor do que 6% ao ano, né. O que já torna a poupança bem ruim.
No caso do CDB 100% do CDI com liquidez diária. O que vamos ter é um CDB rendendo aí algo um pouco menor do que os 6%. Já que a Selic caiu, né. E o CDI fica próximo da Selic. Isso deve dar, na real, algo como 5,9% ao ano. Não é ruim, mas é menos do que o FGTS.
O mesmo vale para o Tesouro Selic. Lembrando que o Tesouro Selic ainda tem a taxa de custódia, que é paga anualmente, 2 vezes ao ano. E isso tira ainda mais rentabilidade do produto, né. Logo, também não vale a pena.
Portanto, não feche os olhos para tirar o seu dinheiro do FGTS para investir. É preciso estudar as possiblidades, sempre!
Por que vale a pena formar a reserva
Por fim, a gente também precisa contar por que vale a pena pegar o dinheiro do FGTS para formar a reserva de emergência. E a explica é bem sucinta. Isso não tem a ver com o rendimento, mas com o uso e o objetivo mesmo.
No FGTS, apesar do rendimento, o seu dinheiro está preso e você vai depender de uma medida do governo para usar. Ou de outros motivos, como ser mandado embora do trabalho ou se aposentar.
Mas, quando se pensa em uma reserva, aí você precisa ter liquidez diária. Isto é, ter liberdade para sacar o dinheiro quando quiser. Afinal, ninguém sabe quando os imprevistos vão acontecer, né. E é para isso que serve a reserva, afinal de contas.
Desse ponto de vista, mesmo que um CDB renda um pouco menos do que o FGTS, talvez pela finalidade dele valha a pena fazer o resgate dos R$ 500 que o governo liberou. Pense nisso, também!
