O melhor modo de escolher um produto financeiro é fazendo simulações online. Hoje em dia, dá para simular até mesmo cartões de crédito. Nesse estudo que fizemos, a gente focou em simular o empréstimo do BNDES, que tem sido uma ótima opção para MEIs.
Aliás, o MEI pode usar o recurso do BNDES para vários fins, até mesmo para a compra de equipamentos, treinamentos, estoque. Mas, o foco de hoje é para falar sobre o capital de giro, que é uma forma incentivadora de manter a empresa saudável do ponto de vista financeiro.
Continue lendo para saber todo o processo de simulação online no BNDES. Ele é gratuito, online e você pode fazer quantas vezes quiser e a qualquer hora do dia. Lembrando que essa é uma forma inteligente de estudar um produto disponível no mercado financeiro.
Como simular o empréstimo
O melhor jeito de simular o empréstimo do BNDES é entrando na página desse Banco. Isso porque existem outros meios, através de outras plataformas. Mas, nada melhor do que usar o próprio simulador do BNDES para simular um crédito do BNDES, né?
Aí, o legal é que logo no início o Banco já ajuda com alguns filtros. Você tem que selecionar um ou mais para escolher o tipo de produto certo para você. A gente vai usar o filtro do “capital de giro” aqui porque esse é o nosso foco.
Mas, saiba que há opções como: infraestrutura, agropecuária, cultura, empreendimentos, inovação, máquinas, microcrédito, soluções de IoT, indústria, administração pública, crédito rural, meio ambiente e software.
A partir da sua seleção vão aparecer os tipos de crédito disponíveis e a forma de apoio. No caso de capital de giro, temos o Empréstimo para Micro e Pequenas Empresas para Empresários Individuais como única opção.
Assim, você escolhe a opção que aparece entre várias. Nesse caso, só apareceu uma, portanto, ela é a mais indicada. Ao entrar nessa página, você vai ter todas as informações importantes sobre esse produto. Entre elas: quem pode pedir, o que pode ser pedido e como pedir.
E também é nessa página que dá para optar por simular o financiamento. Ao fazer isso, você será direcionado para uma nova página, onde deve preencher os campos abertos. Neles devem estar dados sobre o seu interesse, como: valor do bem, prazo e taxas.
No caso do capital de giro, o BNDES financia até 100% do crédito, que pode ser pago em até 60 meses. E a própria plataforma informa as taxas (tanto de remuneração do agente financeiro como a da inflação). Abaixo, a gente fez uma simulação online, veja como ficou!
O resultado da simulação
A gente também simulou um empréstimo no BNDES para escrever esse conteúdo. O que prova que essa ferramenta realmente funciona. Portanto, abaixo vamos trazer alguns pontos resultantes do que a gente simulou.
Mas, vale lembrar que são informações genéricas e apenas usadas para exemplos. O ideal, para você saber como vai ficar o seu contrato é você mesmo criar a sua simulação com base naquilo que você julga importante, ok?
A gente simulou um capital de giro emprestado do BNDES no valor de R$ 10 mil. O valor será pago em 59 meses, isto é, quase 5 anos. A gente levantou a possibilidade de o Banco financiar 100% e sem prazo de carência.
Usamos uma taxa de remuneração que foi preenchida automaticamente de 8%, além de uma projeção da inflação anual de 3,63%, que também foi preenchido automaticamente nos campos abertos.
O resultado foi uma parcela inicial de R$ 292,85. Valor esse que é decrescente e, ao chegar na última parcela, terá um valor de R$ 171,58. Assim sendo, o resultado foi um financiamento que será pago no total de R$ 13.700, sendo que R$ 3.700 são de juros.
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As taxas de juros praticadas
O BNDES tem uma página específica onde mostra como funciona a cobrança das taxas de juros. Essa é uma página bem interessante porque explica cada custo que o cliente poderá ter ao aceitar a contratação do empréstimo para o seu negócio.
Na página dá para ver sobre o fator custo, o fator taxa do BNDES e o fator taxa do agente. Além disso, tem explicação sobre a taxa do risco de crédito, de intermediação financeira e da remuneração da instituição credenciada.
Agora, o BNDES informa que todos os empréstimos que são feitos não possuem taxas de juros acima dos 4% ao mês. Independentemente do valor do crédito e da instituição credenciada parceira. O que pode haver são outros encargos, como a TAC (Taxa de Abertura de Crédito), que é de 3% sobre o valor financiado.
Para fins de curiosidade, saiba que no exemplo que citamos, do capital de giro de R$ 10 mil pagos em 60 meses, a gente vai ter uma taxa de juros final de 15,85% ao ano. E isso você vai ver após simular o empréstimo do BNDES com as informações que usamos.
Outras informações
Para quem simulou as prestações do empréstimo do BNDES, mas quer ter mais informações, saiba que tem um canal de contato direto, que é através do telefone. O número é o 0800-702-6337. O BNDES tem uma sede que fica na Av. República do Chile, 100, no Rio de Janeiro. O telefone de lá é o (21) 2052-7447.
Para reclamações, o melhor contato é por telefone, sendo que o número é outro: 0800-702-6307. Já se você quer entrar em contato através de endereços, visite a página do BNDES, que mostra os melhores caminhos.
