Este artigo tem o título um tanto quanto técnico, mas tudo que será descrito aqui será bastante didático para que todos entendam – até mesmo os mais leigos que querem aprender sobre como investir dinheiro no Tesouro IPCA.
Afinal, você sabe o que é o Tesouro IPCA, por que o Tesouro IPCA pode ser bom para você, quanto vai te render o Tesouro IPCA e para qual tipo de objetivo o Tesouro IPCA é uma boa alternativa de aplicação financeira? Todas as respostas estão abaixo, acompanhe!
A nossa ideia foi citar um exemplo de investimento de R$ 10 mil no Tesouro IPCA que aconteceu em um período de 2 meses para você saber, exatamente, qual foi o rendimento e ter uma ideia mais exata de comparação com outros investimentos.
Por que investir no tesouro IPCA?
Se o seu objetivo é todo mês destinar uma parte do seu salário para a sua aposentadoria, acredite: o Tesouro IPCA pode ser, hoje, a sua melhor escolha de aplicação financeira.
Na real, esse tipo de investimento sempre é uma boa escolha se pensarmos no futuro – daqui há 10, 15, 20, 25 ou 30 anos. Logicamente, o período longo nos leva a pensar, quase sempre, na aposentadoria, né.
Mas, ainda assim podem haver metas de outros tipos: como uma viagem dos sonhos para toda a Europa com a esposa e os filhos. Ou, por que não, a compra de um iate para passar os finais de semana em alto mar ou ainda a compra de uma casa na praia para ter o destino certo em cada feriado que aparecer!
Não importa muito… Se é de longo prazo, o seu investimento pode estar no Tesouro IPCA!
A nossa simulação foi com base no Tesouro IPCA 2035.
Porque pensamos em uma escolha não tão longe assim, mas o suficiente para uma aposentadoria. Falamos então em, praticamente, 16 anos. Para quem tem 45 anos, por exemplo, esse é um bom número.
E se eu vender o título antes?
Antes de investir no Tesouro IPCA, você tem que entender caso queira vender antes do vencimento você pode perder ou ganhar dinheiro, dependendo se o seu título vai estar valorizado ou desvalorizado.
Já vamos explicar o porquê disso acontecer, mas tem que ficar claro que tanto o Tesouro IPCA como o pré-fixado são mais voláteis que o Tesouro Selic para quem vai vender o título antes do prazo final dele.
Então, é bem simples: quem comprou o Tesouro 2035 deve manter o papel até 2035… Caso contrário vai correr riscos (não como os riscos da bolsa de valores, né… Mas, ainda assim, riscos de perda!).
Por exemplo, você compra o Tesouro IPCA em uma taxa de 5% ao ano mais o IPCA e 10 dias depois a taxa aumentou para 5,5%. Logo, quando a taxa aumenta, o preço do título cai porque são inversamente proporcionais, beleza?
Se você olhar o valor do seu título hoje, 10 dias depois, o que aconteceu? A taxa aumentou e o preço caiu. O resultado é bem simples: você vai ver que perdeu dinheiro.
Mas, no vencimento você recebe o valor acordado no momento da compra. Então, para quem espera o prazo final… Não tem erro, não tem risco. Só que estamos falando de quem vende o título antes, né.
Simulação do Tesouro 2035
Extrato analítico do Tesouro IPCA 2035. Em 19 de outubro de 2018, a gente comprou R$ 7,43 e o preço do título inteiro era R$ 1.345,44. O investimento foi de R$ 9.996,61 com taxa de IPCA mais 5,29%.
Agora, a rentabilidade acumulada é de IPCA mais 20,49%.
Olha que maravilha.
No site do Tesouro, onde tudo também é intuitivo, dá para ver o valor bruto de hoje, que durante a produção deste conteúdo, era de R$ 10.319,67 sem desconto das taxas.
Quais são as taxas cobradas no Tesouro mesmo? As taxas são:
- Imposto de renda,
- IOF (imposto sobre operações financeiras, que não são cobrados com mais de 30 dias),
- B3 (que faz a gestão),
- Corretora de valores (a maioria não cobra para investimentos em títulos do governo).
No site também tem o valor líquido que é o valor para o caso de a gente vender o título hoje. No caso da nossa simulação, chegamos ao valor de R$ 10.242,10.
Isso em pouco mais de 2 meses.
Objetivo é tudo!
No site do Tesouro tem de tudo, inclusive, muitos gráficos. E um deles mostra uma tabela que indica mais ou menos o seguinte: em azul está o preço real e fala que esta curva representa a rentabilidade acumulada do seu investimento par o caso de ser realizado o resgate hoje.
Então, na nossa simulação: o título hoje está valorizado.
E o preço teórico está em verde, que é o IPCA mais 5,29%.
Esta curva representa uma simulação do valor de seu investimento baseada na taxa de juros que você contratou. Beleza? Tudo é para você entender o que pode acontecer e qual a sua situação hoje.
O que é importante notar é que você precisa manter o título até o dia do vencimento para garantir a rentabilidade – mesmo quanto o título valorizou. Por que? Oras… Não foi pensando na sua aposentadoria que você investiu? E por que vai sacar tudo agora?
A gente poderia vender e ter lucro e aplicar na renda variável, mas não é esse o objetivo. Por isso, a recomendação é manter todos os títulos até o venciento.
Ah, tem um detalhe: por que esse título está valorizado? Tínhamos uma taxa de 5,29% ao ano. E quanto está sendo vendido hoje esse tesouro IPCA 2035? Vamos olhar: comprando agora, você teria uma taxa de 5,03% ao ano mais o IPCA.
No resumo: compramos a 5,29% e hoje está em 5,03%. A taxa cai e o valor do título aumenta. Correto?
Por isso, o Tesouro IPCA está valorizou na nossa simulação. E se a taxa subisse para 6% ao ano, aquele gráfico ia dar uma queda porque o preço do título ia diminuir. Entenderam? Simples, não é mesmo?
Então, o que você está esperando para investir no Tesouro mesmo?
