Ah, pessoal, vocês não sabem o prazer que é publicar um conteúdo como esse de hoje! Vamos falar de 2 assuntos que são ótimos: como poupar dinheiro ganhando um salário mínimo e como investir 200 reais por mês.
E o prazer está pelo fato de que vamos ensinar coisas novas.
Porque é muito comum que as pessoas digam: “ganho só um salário mínimo, assim, não dá para investir nada”.
E outros dizem: “só tenho 200 reais para investir, onde posso aplicar”.
E há ainda aqueles que falam que quem nasce pobre não consegue ficar rico ou que para juntar dinheiro é preciso abrir mão de quase tudo na vida.
Sabe, tem um monte de baboseiras sendo falado por aí e por um único motivo: a falta de conhecimento sobre o mercado financeiro brasileiro.
Então, é por tudo isso que esse conteúdo é algo que nos emociona, de verdade.
Se você ganha “apenas” um salário mínimo, saiba que sim, sua vida financeira tem jeito, você pode reverter isso e ficar rico – claro que isso só vai acontecer se você quiser, tá bom!
Agora, sem mais enrolações, vamos aos fatos!
O salário mínimo no Brasil
Atualmente o salário mínimo brasileiro está em 954 reais.
Realmente é um valor muito baixo.
Esse é um valor baixo especialmente nas grandes cidades onde o custo de vida é mais alto.
Viver em São Paulo, Rio de Janeiro ou Recife com apenas 954 é pouco!
Portanto, note que não estamos aqui apenas para te iludir ou falar o que você quer ouvir.
Na verdade, queremos provar que sabemos do que estamos falando e que mesmo assim provamos que dá para aprender como poupar dinheiro ganhando um salário mínimo.
Mesmo porque essa é a realidade de grande maioria dos brasileiros.
E isso não quer dizer que não dá para juntar dinheiro ganhando um salário baixo.
Só que para fazer essa grana render, você vai ter que se organizar e ter muita disciplina financeira.
Está preparado para embarcar nessa viagem e ver como tudo é possível?
Juntar dinheiro ganhando um salário mínimo
Para você conseguir juntar dinheiro ganhando pouco, você vai ter que adotar um método financeiro.
E hoje existem muitos métodos financeiros para ganhar dinheiro.
Alguns funcionam muito bem e outros nem tanto.
O fato importante aqui é você conseguir encontrar um método que funcione para você.
Nós vamos indicar um, mas você pode escolher outro.
Hoje vamos falar do método 50, 30 e 20%!
Esse método funciona da seguinte forma:
Você pega o seu salário líquido, que é o que realmente cai na sua conta todo mês e desconta os impostos e os tributos; e separa esse dinheiro.
A separação tem que acontecer assim:
- 50% do salário tem que ser de gastos essenciais para o seu padrão de vida,
- 30% vão para os supérfluos,
- 20% do seu salário para começar a guardar todo mês.
E se você não sabe, os gastos essenciais são alguns, como celular, transporte, alimentação e moradia.
Já os gastos supérfluos são as compras de roupas, saídas noturnas, almoços fora de casa, presentes para parentes e amigos e todo tipo de coisa com esse viés.
Para muita gente, poupar 20% do salário é impossível, mas se você segue a orientação acima, consegue!
E é aqui que acontece a mágica de investir 200 reais por mês.
A dica aqui é a seguinte: se você acha que 20% é muito, tente começar com menos 5 ou 10% já é um bom começo.
Mas, nunca esqueça que o foco é 20% – ideal para entender como poupar dinheiro ganhando um salário mínimo.
Estilo de Vida
É muito importante considerar o estilo de vida quando se ganha um salário baixo, como o mínimo.
Além dos serviços já citados aqui (de telecomunicação), essas pessoas precisam entender, de forma fria, em que posição estão na escada monetária do Brasil.
Para quem sobrevive com um salário mínimo, os especialistas consideram algo como “pobreza”. Mas isso é temporário, se assim você quiser.
A grande questão está na cabeça, na mente, na consciência e no quanto você conseguirá dizer NÃO para o comércio, para as propagandas, para os amigos.
O que dá para fazer com 630 reais? Dá para viver à base das prioridades… Que já falamos acima.
Portanto, qualquer luxo, ou melhor, aquilo na qual você pode viver sem, então, faça-o.
Prioridade, nesse caso, é o que é necessário para a sobrevivência. E ponto final.
Neste texto, estamos levando em conta todo tipo de família.
Óbvio, porém, que quanto maior a família que sobrevive com esse valor, mais “aperto” e “dificuldades” ela terá. Um jovem adolescente, sozinho, já conseguiria sobreviver com tal valor de forma mais amena.
O importante é notar que é possível, sempre é.
A disciplina financeira
O segredo para enriquecer não é ganhar na loteria, nem uma boa herança, não é nada disso!
Você já viu quantos BBBs ganharam o reality show da Globo e perderam tudo? Foram muitos. Assim como os jogadores de futebol…
A ideia, portanto, não é ganhar dinheiro fácil e sim conquista-lo ao longo do tempo – porque com isso você aprende a dar valor a ele.
O segredo para enriquecer é você guardar dinheiro com regularidade todos os meses.
Isso é o que chamamos de processo de enriquecimento! É o ideal, o aconselhável, o que dá certo de fato!
O mais importante até mesmo mais do quanto você consegue juntar, é garantir que você junta nem que seja um pouquinho todo os meses.
Para facilitar esse processo, o que você faz?
Junta antes já separa esse 20% antes de cair na conta.
Essa talvez seja a dica mais valiosa que você vai ler hoje sobre poupar dinheiro e investir:
– quando receber o salário, já separa os 20% dos investimentos financeiros!
Deixa-o em uma aplicação ou mesmo na poupança!
Deixa em qualquer lugar que você não vai mexer no restante do mês – e nunca na sua conta corrente!
Caiu o dinheiro na conta, o que você faz?
Já separa esse dinheiro porque assim você não fica na tentação de gastar.
Os números
Então, para quem está ganhando um salário mínimo fica assim:
- 477 reais para os gastos essenciais
- 286,20 reais para os gastos supérfluos
- 190,80 reais para investimentos
E isso pode parecer muito pouco, mas se você for fazer esse exercício de realmente ver o quanto você gasta com cada uma dessas categorias, você pode acabar se surpreendendo.
Se você conseguir guardar 20% do seu salário todo mês, você vai guardar 190,80 reais todo mês.
190,80 reais vão para os investimentos e isso é muito importante para você enriquecer mesmo ganhando um salário mínimo.
Em 1 ano você vai ter juntado 2.289,70 reais.
E esse valor sem contarmos com os juros que eles vão ter rendido, ok?
Guardando esses 20% você vai ver como isso tem o potencial de transformar a sua vida!
Isso não é promessa, cara. Não mesmo. É uma realidade!
É a hora que você vai entender como poupar dinheiro ganhando um salário mínimo e como investir 200 reais por mês (ou um pouco menos) do que isso e enriquecer.
E aí é hora de falar sobre aplicar esse dinheiro!
Onde investir mesmo ganhando um salário mínimo
Hoje, para você investir no tesouro direto você precisa de 30 reais!
E você já tem 190 reais para fazer isso, o que prova que é mais do que suficiente, sacou?
Em um plano de previdência privada, mesmo que não seja o mais vantajoso, você consegue comprar por 35 reais por mês!
E a poupança não tem aplicação mínima – assim você pode poupar pouquíssimo.
Então é só começar…
Vai depender dos seus objetivos, claro.
Assim, se você está juntando dinheiro para o longo prazo, a gente está falando mais de previdência privada, no médio prazo para realizar um sonho é aplicar no tesouro direto.
E assim por diante.
Mas, vamos falar mais disso, não deixe de ler.
Conheça um pouco mais sobre alguns investimentos financeiros para quem ganha um salário mínimo
Queremos apresentar alguns nomes que já são ouvidos cotidianamente e que devem fazer parte da vida dos novos investidores.
Atentem-se, todos os investimentos citados aqui são seguros e estão no banco.
Isso não quer dizer que as aplicações dos bancos são as melhores, só que é senso comum que o investidor se sinta mais seguro nessas instituições, por isso, optamos por esses títulos.
Bem, optamos pelos nomes: poupança, CDB, LCI/LCA e multimercado. Vamos explicar – resumidamente – cada uma dessas aplicações financeiras.
É importante entende-las para que você saiba o que está acontecendo no nosso simulador de investimento, beleza?
A Caderneta Poupança
A poupança é um produto dos bancos dos mais antigos do mundo.
Quando criada, a ideia era simples: a de guardar dinheiro. Com o tempo, ela ganhou o benefício de trazer rendimentos para o investidor. Hoje, ela funciona exatamente dessa forma.
Só que se comparada a outros investimentos, a caderneta da poupança tem um rendimento baixo.
Oras, se rende pouco, por que nós vamos usar a poupança? Vamos explicar!
O primeiro motivo é pela facilidade de se guardar dinheiro na poupança.
Por exemplo, se você tem uma conta em um banco, qualquer que seja, você pode ter uma conta poupança sem ter nenhum gasto para isso – é gratuita, não cobra imposto e não tem burocracia.
Até quem está com o nome sujo pode ter uma poupança.
Dessa forma, quando começarmos a falar do nosso simulador de investimento, considere que a poupança não será usada para rentabilizar o seu dinheiro, mas sim para acumular patrimônio.
Na prática, estamos falando em juntar dinheiro!
E, além de tudo, para a poupança o investidor não precisará buscar muito conhecimento sobre o mercado financeiro – as poupanças funcionam de formas iguais e rendimentos iguais independente do banco.
Logo, uma poupança é sempre uma poupança.
Os CDBs (Certificado de Depósitos Bancários)
Os CDBs são produtos bancários que são totalmente voltados para os investimentos financeiros. A teoria é simples: o investidor empresta dinheiro ao banco e recebe juros por isso.
Existem algumas variáveis, por exemplo, o tempo de investimento e o valor de aplicação, que normalmente não é tão baixo quanto da poupança.
O lado bom, em comparação com a caderneta, é que a rentabilidade anual é bem maior.
Geralmente, o CDB é o primeiro passo para a pessoa que quer sair da poupança (que tem pouco rendimento).
E que, ao mesmo tempo, não quer sair do banco (como ir para os títulos públicos do governo federal – Tesouro Direto).
Os CDBs têm rentabilidades diferentes conforme os títulos e os bancos. Portanto, nem toda LCI é vantajosa…
Isso vai ser importante para você escolher o seu produto – alguns pagam 70% do CDI e outros 110% do CDI para você ter uma ideia.
Na maior parte das vezes, os CDBs exigem um capital inicial de 5 mil reais e um prazo de, ao menos, 36 meses para resgate.
Baseamo-nos nessa informação para compor nosso simulador de investimento, ok?
LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio)
Nessa opção, temos uma igualdade parecida com a dos CDBs. Só que algumas diferenças.
Por exemplo, o valor inicial para investimento, normalmente, é maior de 20 mil reais.
Por isso, a rentabilidade também costuma ser maior.
O que vai variar também é a rentabilidade, que costuma ser menor do que o CDB.
Mas, calma!
Isso não quer dizer que esse investimento seja pior. Sabe por quê?
Porque esse título do banco não cobra o Imposto de Renda.
Outra diferença é que o banco vai usar o valor emprestado para fins específicos nesse caso. Na LCI, o dinheiro para o setor imobiliário; já na LCA, o dinheiro vai para o agronegócio.
Fundo Multimercado
Para explicar o fundo multimercado vamos precisar de um pouco mais tempo. Mas, é fácil entender, confira.
Um fundo, qualquer que seja, funciona assim: um gestor organizado vários ativos dentro de uma carteira de investimento.
Depois, o valor total da carteira é dividido entre vários cotistas, que são os investidores dos fundos.
Por exemplo, um fundo de renda fixa aplica em ativos da renda fixa (CDB, LCI, LCA, Poupança).
E a porcentagem de cada ativo fica por conta do gestor do negócio, que normalmente é o banco.
Para o investidor, isso pode parecer ótimo porque minimiza a chance de risco de perda.
E, além de tudo, vai ter alguém que fará todo “trabalho sujo” de acompanhar o mercado e escolher as melhores opções que vão compor a carteira.
Só que não é bem assim, não.
Apesar disso tudo, os fundos tem a cobrança extra da taxa de administração.
O que um fundo precisa para ser bom? Precisa ter um bom gestor, que fará a rentabilidade aumentar e ser significativa.
Mas precisa também ter uma baixa taxa de administração porque isso pode corroer o investimento total.
Logo, na hora de usar um simulador de investimento considere as taxas de administração.
Simulador de Investimento: R$ 54 mil em 10 anos ganhando um salário mínimo
Você já sabe com os valores que vamos trabalhar e também conhece um pouco mais sobre cada opção de investimento financeiro.
Resta saber como conseguir fazer tudo isso se transformar em resultados financeiros positivos!
Observe que a nossa recomendação abaixo é apenas uma ideia de estratégia e você, se estudar firmemente, vai conseguir montar sua própria carteira, baseado nos seus próprios objetivos financeiros.
A ideia deste artigo é mostrar que é possível acumular patrimônio em pouco tempo e mesmo ganhando um salário baixo – tudo a partir de um simulador de investimento.
Separamos os próximos em tópicos em números apenas para facilitar o seu entendimento e ter uma ordem numeral cronológica, ok?
1 – Juntar Dinheiro na Poupança por 2 anos
Já falamos que a poupança não foi feita para rentabilizar o dinheiro e sim para acumular patrimônio.
Além disso, falamos em 240 reais por mês, que devem ser aplicados todos os meses SEM FALTA. Se você ficar 1 ou mais meses sem aplicar o dinheiro, o nosso simulador de investimento não fará sentido, ok?
240 reais aplicados durante 24 meses vai te dar um patrimônio de 6.207,00.
Consideramos uma rentabilidade de 8% na poupança (sim, aqui estamos sendo otimistas demais) e com as quedas da Selic esse valor pode variar… Leve em conta isso, tudo bem?
Com o valor de mais de 6 mil reais, você já deve pular fora da poupança.
2 – Começar a Ganhar Dinheiro no CDB por 3,5 anos
Usamos esse prazo porque normalmente os CDBs são de 3 anos e, além disso, precisamos chegar aos 20 mil reais para ir para o próximo investimento.
Então, por mais 42 meses continue aplicando 240 reais só que agora em um CDB, que tenha, ao mínimo, 10,5 de rendimento anual.
Se conseguir fazer isso – o que não é muito difícil – você vai acumular patrimônio em 20.819,00.
3 – Acumular Patrimônio na LCI/LCA por 3 anos
Investindo um capital inicial de mais de 20 mil reais em uma LCI ou LCA e aplicando mensalmente os 240 reais por 36 meses, você conseguir somar 40 mil reais em 3 anos.
A ideia dessa Letra de Crédito vale muito a pena e é considerável. Só que leve em conta o prazo de investimento…
Nem toda opção é só de 3 anos e algumas podem ser de 5 ou mais. Pesquise!
Nós consideramos uma LCI com uma taxa de 12% ao ano – é uma boa rentabilidade.
4 – Dividir o Investimento entre a aplicação conservadora e a agressiva por 1,5 anos
Depois de juntar os 40 mil reais, o ideal é que você divida o seu investimento, mantendo uma parte mais segura, para render os valores da renda fixa, como tem feito até agora.
Outra parte você pode optar por uma opção mais agressiva, que renderá mais.
Dessa forma, você equilibra o seu investimento financeiro – é o que os analistas gostam de chamar de diversificar os investimentos, sendo uma parte dedicada para ganhar dinheiro e outra para assegurar os investimentos.
Temos a seguinte sugestão:
Os primeiros 20 mil reais podem ficar na própria LCI/LCA.
Em 18 meses (1,5 anos), sem precisar aplicar nada mensalmente, e pensando em uma rentabilidade de 12,5% ao ano… Você teria 23.500,00.
No mesmo período, só que adicionando os mesmos 240 reais mensais – como você fez até agora – você conseguiria ter 31.200,00 em um fundo multimercado que renda ao menos 20% ao ano.
Observe que na renda fixa, você poderia trabalhar sempre com os 20 mil reais, tendo-a como margem de segurança.
Toda vez que você dobrar o valor, você pega metade e investe em alguma opção mais rentável, para ganhar dinheiro, vias de fato.
Já na renda mais agressiva, como o fundo multimercado, o ideal é você ficar atento ao mercado e analisar qual a melhor opção para o momento.
Como falamos, os fundos de investimentos têm altas taxas de administração, e isso é ruim.
Se você se dedicar algum tempo a estudar o mercado de ações, poderá começar a investir nessa modalidade financeira no decorrer dos anos – mas apenas quando tiver conhecimento técnico para isso.
Resumo da Ópera – 50 mil reais em 10 anos investindo apenas 240 reais… É possível!
Dessa forma, confirme como teremos acumulado em 10 anos – sempre com aportes mensais de 240 meses (que é 30% de um salário mínimo).
- 2 anos na poupança – 6.207,00
- 3,5 anos no CDB – 20.819,00
- 3 anos na LCI/LCA – 40.000,00
- 1,5 anos na LCI/LCA e Multimercado – 700,00
Agora, você pode até achar esse valor pouco demais e aí, tudo bem, você pode até ter razão. Mas, considere que fizemos os cálculos para alguém que ganhe um salário mínimo.
Se você tem a sorte (ou a competência) de ganhar mais do que isso, aumente esses aportes mensais.
Você pode investir o dobro? 500 reais todos os meses? Então, faça isso e chegará mais rápido aos 50 mil reais ou em 10 anos terá muito mais do que esse valor.
A ideia é entender que é possível ganhar dinheiro mesmo ganhando pouco. Você precisará, porém, ter controle financeiro e muita dedicação. Mas, entenda que é totalmente possível.
Invista sempre em conhecimento
Essa dica é de Benjamin Franklin – “investir em conhecimento sempre rende os melhores juros”.
Sempre que alguém questiona: “qual o melhor investimento do momento”, saiba que não há resposta para tal.
E sabe por quê? Não existe nada no mundo como um investimento universal que serve para todas as pessoas. É como no futebol, não há o melhor time do mundo.
Em certo ano, o Barcelona é campeão e no outro o Real Madrid, por exemplo.
No mercado financeiro, cada pessoa é única e possui suas características próprias, seu horizonte próprio e sua tolerância ao risco própria.
Assim o melhor investimento acaba sendo realmente o investimento em conhecimento!
É esse viés que vai alavancar a sua carreira e tornar você mais sábio.
É isso que vai fazer com que você ganhe muito mais dinheiro ao longo da sua vida – e claro, tudo começa quando você se dispõe a juntar dinheiro.
Abaixo vamos dar uma dica especial sobre como escolher um bom curso de finanças (gratuito)!
Conheça o poder da autoeducação
Essa dica é de Jim Rohn: “a educação formal vai fazer você ganhar a vida. a autoeducação fará você alcançar uma fortuna”.
Essa dica aqui é bem complementar a dica 1.
Todos os grandes investidores e milionários do mundo usam essa regra!
E nem precisamos ficar focados no mundo do dinheiro, basta olhar para outras áreas, com a música, onde os grandes artistas fizeram história aprendendo sozinhos!
Aliás, isso não quer dizer que você não possa ter um tutor, ou seja, alguém que te oriente por qual caminho seguir.
Porém, a autoeducação tem a ver com o fato de não ficar esperando as notas de reais caírem do céu – porque isso não acontece.
Tenha atitude, busque o conhecimento, vá atrás do seu sonhos… Isso é autoeducação!
Aprenda com os seus erros
“É como você lida com o fracasso que determina como você alcança o sucesso”.
A frase também é famosa e pode ser trazida para o contexto das finanças e dos investimentos – a lição dela é que você irá enfrentar contratempos na sua caminhada rumo à independência financeira…
Mas, se você tiver um bom plano e a disciplina para segui-lo e aprender com os erros ao longo desse ano, os resultados vão sim aparecer.
Independentemente desses percalços que você vai ter ao longo do caminho, o sucesso é certo.
Você está cansado de ver histórias de pessoas que eram consideradas fracassadas e acabaram por fazer a diferença na vida das pessoas posteriormente, não é?
Bill Gates, Steve Jobs, Lionel Messi… Se bobear até Leonardo da Vinci.
Uma frase de John Templeton diz: “as 4 palavras mais caras do mundo são: dessa vez é diferente”.
Infelizmente, a maioria dos investidores não conhece ou não aplicam essa frase nas suas vidas.
E, não é a toa que toda hora surge história, uma nova bolha em algum ativo do mercado financeiro.
Se você deve ficar muito alerta quando você vê algum investidor justificando suas atitudes – por que dessa vez é diferente.
Cuide muito bem do seu dinheiro
Ramsey disse certa vez que: “você deve assumir o controle do seu dinheiro ou a falta dele irá controlar você”.
Trazendo para a realidade prática essa dica fica a favor da criação de um orçamento e de um bom planejamento financeiro.
Afinal, somente assim você passará realmente controlar o seu dinheiro.
Para isso, conheça essas duas regras de Warren Buffett, um lendário investidor:
- Regra 1: Nunca perca dinheiro,
- Regra 2: Nunca se esqueça da regra número 1.
Essa mensagem é importantíssima, mas infelizmente muitas pessoas não seguem.
Elas até conseguem economizar e juntar dinheiro, mas não investem!
São muito vorazes na busca por lucros rápidos e fáceis e acabam caindo em um mundo de inverdades, perdendo muito dinheiro.
Então, essa dica é muito boa para lembrar que o processo de investimento requer conhecimento, paciência e disciplina.
Leia Também – Como Ficar Rico Rapidamente Sendo Pobre – 5 Dicas Simples de Warren Buffett
Esses três pontos são essenciais para que você consiga calcular muito bem os riscos que a sua carteira de investimentos será exposta.
Então, dá mesmo para investir ganhando pouco?
Será que dá para começar a guardar dinheiro e investir quando você ganha um salário mínimo? Dá sim e hoje já te provamos isso, né.
E a gente sabe como isso é difícil porque as contas começam a chegar, e a gente se enrola inteiro, aumentam as dívidas e quando você vê está em maior sufoco!
Essa é uma realidade muito comum na vida dos brasileiros.
E tem tudo a ver com como poupar dinheiro ganhando um salário mínimo.
E não dá nem para imaginar que um dia você vai conseguir zerar tudo isso e quitar as dívidas e ter dinheiro de sobra para investir.
Mas dá sim!
A primeira coisa que você tem que fazer é que você ganha um salário baixo, mas quer de qualquer jeito, investir e guardar dinheiro.
O primeiro passo é saber aonde vai seu dinheiro!
A gente acha que só rico tem que fazer conta, a verdade é o seguinte todo mundo tem que fazer conta.
Porque você tem pouco, você ganha pouco e, por isso, especialmente você precisa ser muito ágil e muito disciplinado com o seu salário.
Isso tem a ver com saber exatamente onde você gasta e realmente anota os seus gastos.
O importante é você conseguir guardar o que der por mês, o mais importante é a regularidade, você guardar com consciência todo mês para conseguir seus objetivos.
Então vamos lá.
Você começa aos poucos, quita as dívidas, guarda sempre o que dá, e aí você tem que aplicar direitinho esse dinheiro. E investimento financeiro não é só para gente rica!
Lembra-se do Tesouro Direto, né. Pode começar com apenas 30 reais!
Mas para isso o primeiro passo não tem jeito é se organizar financeiramente, dá uma olhada no seu orçamento e começa a controlar os gastos, você vai vê que dá!
Todo mundo consegue.
Com informações do Youtube
