Você já deve ter visto em algum lugar como os imprevistos podem colocar a vida de uma pessoa ou família em uma situação delicada, não é mesmo? Isso se essa situação já não aconteceu com você. Por isso, é importante fazer uma reserva para imprevistos.
E olha que a gente nem citou ainda as situações incômodas que podem acontecer. Entre as mais simples, podemos citar o conserto urgente de um carro. Mas, por exemplo, temos casos mais graves, como doenças que tem tratamentos caros.
Porém, não vamos nos importar muito com o motivo pelo qual você teme. O fato é que criar uma reserva que sirva para a cobertura dos imprevistos, independentemente de quais sejam, é muito importante. Se você ainda não tem é hora de conhecer o guia para montar a sua.
O que é e para que fazer uma reserva para imprevistos
O primeiro tópico não poderia ser outro. Você jamais vai querer fazer a sua reserva se você não souber o que ela é e qual é a finalidade dela, não é mesmo? Por isso, vamos explicar de forma muito simples e que vai fazer você começar a pensar mais sobre isso.
A reserva para imprevistos, também chamada de reserva de emergência, nadam ais é do que um patrimônio que a gente deveria ter para que seja útil em casos desagradáveis. Ou melhor, em caso de despesas inesperadas, como acidentes, doenças, etc.
Além disso, ela também poderá ser útil para quando aparecem as contas que já conhecemos, mas ainda não estamos preparados. Como é o caso do início do ano, uma época em que se soma os impostos (IPVA e IPTU), com os gastos escolares e os de final de ano.
Outro uso é quando a pessoa perde o emprego. Assim, esse dinheiro poderá ser usado para a cobertura dos gastos até que um novo trabalho seja encontrado. Logo, ter uma reserva é altamente saudável para as finanças da sua família.
Os empréstimos
Inclusive, pode até ser que você não julgue esse tópico importante, mas nós separamos eles para você ver como a reserva pode te ajudar, também, a não entrar em dívidas. Se você tiver imprevistos, mas não tiver reservas, o que vai fazer? Correr para pegar um empréstimo.
No entanto, os empréstimos bancários são bem caros. E isso quer dizer que você terá que pagar muito juro e taxas. Logo, aqueles R$ 2 mil que você pegou agora são R$ 4 mil que você tem que pagar. Portanto, se você tem reserva, você evite essa dor de cabeça toda.
Qual o valor para fazer uma reserva para imprevistos
A próxima etapa é saber quanto se deve guardar para que se tenha uma reserva de emergência adequada. Ainda que não exista um padrão para todo mundo, os especialistas concordam em uma configuração ideal, que é a de 6 vezes o valor do custo de vida.
Portanto, se a sua família tem um gasto mensal de R$ 3 mil, saiba que o ideal é que você tenha uma reserva de, ao menos, R$ 18 mil. Aliás, lembre-se que o valor poderá ser usado para vários fins, como no caso de desemprego.
Agora, se você mora sozinho e não tem filhos, se é um empresário do tipo MEI, se é independente ou se já tem um dinheiro acumulado esse valor pode mudar. O que estamos considerando aqui é uma média, que é indicada para a maioria das pessoas.
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O que é importante considerar é que nesse custo de vida devem estar custos mensais que você tem como as parcelas dos financiamentos e as contas domésticas (água, luz, alimentação). Aliás, até mesmo o transporte.
Onde juntar para fazer uma reserva para imprevistos
Se você sabe que tem que juntar dinheiro para a reserva, também dever querer saber onde colocar esse dinheiro, não é verdade? Afinal de contas, deixa-lo embaixo do colchão pode não ser algo inteligente de ser feito.
Primeiro, saiba que o ideal é que você guarde ao menos 5% do seu salário para esse fim. Então, você tem que ter essa meta muito bem traçada. Aliás, mesmo que demore um pouco, você sempre tem que poupar esse valor, todos os meses.
Depois, suba o valor para 10%. E faça isso até chegar nos 20%, que vai ser o ideal. A partir disso, saiba que você deve escolher um lugar que tenha liquidez diária para aplicar o seu dinheiro, como a poupança, o CDB com liquidez ou o Tesouro Selic.
Um investimento com liquidez diária quer dizer que você vai poder sacar os recursos sempre que quiser (ou precisar). Portanto, já que estamos falando de usar os recursos para imprevistos, você vai precisar dessa rapidez no saque.
Exemplos de investimentos
Entre os exemplos, temos a poupança. Ela não é uma boa ideia do ponto de vista rentável. Porém, tem a vantagem de ser gratuita e simples. Quase todo mundo tem uma poupança hoje em dia, né. Além disso, dá para sacar rapidamente, quando você quiser.
Outra opção é o título público do Tesouro baseado na Selic. Ele também é bastante seguro e apesar de ser mais trabalhoso porque é preciso ter conta na corretora, você ganha em termos de juros. Rende mais do que a poupança, mesmo com as taxas.
Tem ainda o CDB com liquidez diária, que são títulos de bancos. Nesse caso, o ideal é escolher aqueles que rendem acima dos 100% do CDI. Esse tipo de aplicação também é seguro porque é garantida pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito.
