Todos os meses, a XP faz estudos e levantamentos para dar indicações a seus investidores. Assim, acaba criando listas e carteiras recomendadas. Hoje, nós fizemos uma busca para encontrar os fundos conservadores para investir que a XP recomenda.
Assim, o que fizemos foi filtrar a seguinte busca entre tantas pesquisas que a XP divulgou. Primeiro, optamos pelo perfil conservador. Depois, a gente foi atrás de uma sugestão de carteira para setembro. Logo, a gente encontrou o resultado.
Esse resultado, que é indicação da XP, diz que uma boa ideia é investir 85% em ativos pós-fixados, 10% em inflação e 5% em ativos internacionais. O nosso foco é aqui listar os fundos, que estão dentro desses 85% de pós-fixados, ok?
A sugestão da carteira
A explicação para essa carteira da XP foi dada da seguinte forma: considerando que entre as rendas fixas há de se pensar em 1,25% de inflação. Já na renda internacional, temos uma possibilidade superior ao CDI e mais 3% ao ano.
Então, “a nossa sugestão é pensar em produtos para atender os clientes mais conservadores, com classes diversificadas, mas respeitando os objetivos”. Logo, dentro dos 85% de pós-fixados, a gente tem os ativos atrelados à taxa básica de juros e os fundos.
“Os principais ativos são Tesouro Selic e fundos DI”. Bom, a gente chegou assim até o resultado desses 5 fundos conservadores para investir, vamos conferir quais são eles. Ah, a gente listou por ordem de: maior investimento para menor investimento inicial.
1 – JGP Corporate FIC FIRF CP LP – Feeder III
Esse fundo tem uma estratégia de crédito privado. Assim, ele investe em títulos de dívida de empresas e de financeiras do mercado local. Por isso, tem o risco de crédito baixo. Em suma, o fundo aplica em CDBs, LFs, NPs e debêntures.
“Os investimentos são avaliados conforme análises dos emissores e de acompanhamentos setoriais dos papéis que compõe a carteira”.
O problema é que esse fundo tem uma aplicação mínima bem alta, de R$ 20 mil. A rentabilidade do ano está negativa em 0,30%. Mas, em 12 meses, o número foi positivo em 0,85%.
2 – Capitânia Prev Advisory XP Seg FIRF CP
Esse fundo tem mandato de crédito privado também. Assim, a ideia é alocar até 50% do patrimônio todo liquido em debêntures, CRIs e FIDCs, além dos FIIs. A outra parte vai para os títulos públicos federais pós-fixados e para CDBs.
A aplicação mínima parte de R$ 10 mil. A rentabilidade é positiva, tanto no ano (1,78%) como também nos últimos 12 meses (4,40%).
3 – Top Crédito Privado Renda Fixa FI LP
Essa próxima opção é um produto da própria corretora. O fundo faz o investimento em mercado de renda fixa, sendo que tem gestão pensada em diversificação de crédito. Assim, há ativos de títulos públicos, de CDBs, de debêntures, de FIDCs.
Todos papéis são de baixo e médio risco de crédito. Talvez seja uma boa opção para quem tem R$ 5 mil para investir inicialmente. No entanto, a rentabilidade do ano ficou negativa em 0,25%. Mas, a de 12 meses está positiva em 1,45%;
4 – Selection FIC FI Renda Fixa CP LP
Agora, nós temos um fundo que tem uma aplicação mínima bem mais popular, a partir de R$ 100. Por isso, pode ser a melhor das opções de fundos conservadores para investir com pouco dinheiro. A recomendação da XP tem explicação.
Primeiro é que é um fundo que investe em renda fixa. Depois, que busca uma carteira balanceada. Além disso, tem crédito que podem carregar os títulos de riscos mais conservadores e um pouco mais arrojados também.
No ano, a rentabilidade ficou negativa em 0,42%. Mas, nos últimos 12 meses ficou positiva em 0,92%.
5 – Trend Pós-Fixado FIRF Simples
Por fim, a gente tem outro fundo da XP. Ele tem uma estratégia conservadora de renda fixa que replica o retorno da taxa Selic. E isso porque a XP faz a compra das LFTs, que são os ativos do Tesouro Selic. É uma alternativa mais líquida que o Tesouro Direto, diz a XP.
A aplicação mínima também parte dos R$ 100. No ano, o rendimento foi positivo em 1,90% e nos 12 últimos passados ficou positiva também, em 4,05%.
A outra parte da carteira
Além desses fundos conservadores para investir citados aqui, saiba que a XP também recomendou a compra de alguns CDBs dentro do pós-fixado. Como o CDB Realize e o do banco Paraná. Tem ainda a LC da Facta Financeira. E, para fechar, os títulos do Tesouro Selic.
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Do lado da inflação, se você ficou curioso, a XP recomenda o CDB do banco BMG e do banco Pan, além de uma debênture da Raízen para junho de 2030. Tem ainda um fundo da própria XP, o Trend Inflação Curta FIRF LP, com aplicação que parte dos R$ 100.
Ainda tem a última parte, a pequena parte de 5%, que vai para os ativos internacionais. Nesse caso, a XP só citou o fundo Morgan Stanley Global Fixed Income Advisory FIC FIM IE. Porém, a aplicação mínima dele parte de R$ 5 mil.
Para ver todas as recomendações da XP para os perfis conservadores, moderamos ou agressivos, você pode acessar a página de conteúdo da corretora, que fica disponível gratuitamente para clientes e não clientes.
