Para produzir essa matéria, a nossa equipe fez um estudo que considerou alguns pontos importantes. Primeiro, a ideia era a de encontrar os fundos de investimentos da XP mais acessíveis. Ou seja, aqueles que permitem investimento com valores mínimos, de R$ 100.
O segundo ponto foi sobre incluir nessa receita o fato de terem estrelas da Morningstar. Como a gente já explicou em outra matéria, essa classificação não garante um resultado futuro. De qualquer modo, é uma forma de comparar os vários fundos que existem na corretora.
E para que a tabela fosse criada, a gente considerou ainda a listagem na ordem do fundo com menor pontuação (ou seja, menos estrelas) para os fundos com mais estrelas. Sendo assim, além de citar qual é o fundo, também vamos trazer informações importantes sobre ele.
1 – Selection Multimercado FIC FIM
Esse é um fundo considerado conservador, com nota de risco 8 (a pontuação do risco vai de 0 a 100). Quanto as estrelas Morningstar, há 2 delas. A aplicação mínima do fundo é de R$ 100 e ele está na categoria de multimercado. A taxa de administração é de 0,75% ao ano.
O fundo, apesar de ser conservador, aplica em ações no Brasil, ações offshore, câmbio, commodities, juros nacionais e juros offshore. Sendo assim, ele investe em fundos macro, long short, quantitativos e no exterior.
O fundo existe desde 2016 e acompanha de perto da taxa Selic, que é medida pelo índice CDI.
2 – Selection FIC FI Renda Fixa CP LP
O próximo dos fundos de investimentos da XP mais acessíveis possui 3 estrelas. De qualquer modo, também é para os mais conservadores. Ele tem uma nota de risco de 5 e uma taxa administrativa de 0,30% ao ano.
Está na categoria de Renda Fixa Pós-Fixado e permite aplicações que partem de R$ 100. A estratégia do fundo, que também existe desde 2016, é investir nos melhores gestores da renda fixa. O retorno previsto fica entre 105% e 110% na previsão.
Logo, as aplicações são em crédito High Grade e Crédito Soberano. Já quanto à rentabilidade, sempre acompanha o CDI também. Porém, com leve queda nos últimos meses.
3 – Trend Pós-Fixado XP Seg Prev FIC FIRF
Essa opção é muito parecida com as que foram citadas anteriormente. Então, vamos lá. A categoria é de Renda Fixa Pós-Fixada, a taxa de administração é de 0,30% e o risco é ultra conservador, com nota de risco de 1. São 3 estrelas Morningstar.
A novidade é que o fundo tinha aplicação mínima de R$ 5 mil e agora a XP baixou para R$ 100, tornando-o totalmente acessível. O fundo tem estratégia que replica a taxa Selic ao fazer a compra de ETFs, tornando-se mais líquida que o Tesouro Direto.
A aplicação é focada nos juros do Brasil. O fundo é muito novo, sendo que foi criado em fevereiro deste ano. Logo, não há muita informação sobre as rentabilidades.
4 – Trend Ouro FIM
Agora temos mudanças. A primeira delas é que mudamos o perfil. Se antes os ativos eram para conservadores, agora temos para o risco moderado. Esse título, por exemplo, tem uma nota de 20. Ele está na categoria de Multimercado e permite aplicações de R$ 100.
Além do mais, a taxa de administração é de 0,50%. A outra mudança importante é sobre as estrelas Morningstar, aqui são 4. Como o nome sugere, esse fundo é aplicado em commodities, sendo que tem exposição ao ouro a partir de contratos futuros.
Quanto à rentabilidade, o fundo que existem desde 2016 tem apresentado altas anualmente. Sendo que hoje soma mais de 100%.
5 – Selection Long Biased FIC FIM
A última opção dos fundos de investimentos da XP mais acessíveis é esse aqui com 4 estrelas, aplicação mínima de R$ 100 e retornos acima do CDI. A taxa de administração, porém, pode chegar a 2% e ainda há a de performance, que é de 20%.
O fundo aplica, ao menos, 95% do patrimônio em cotas de fundos de investimentos. Ele é da renda variável, focado em ações do Brasil e tem o risco moderado, com nota de 33. Desde 2016 o fundo tem alta, mas com queda brusca no começo desse ano.
Sobre as tributações
É importante que o investidor saiba que todos os fundos citados acima seguem a risca as ordens do mercado. Sendo assim, existe a tabela do Imposto de Renda.
Sobre os fundos XP
Se você é cliente da XP, saiba que no site dá para usar vários filtros para encontrar os fundos que mais tenham a ver com você. Por exemplo, nós conseguimos encontrar aqueles mais acessíveis e com estrelas Morningstar.
Mas, você poderá focar também na taxa de administração, na cota para resgate, na rentabilidade do mês, do ano, etc. Ou ainda no perfil, na categoria e no risco. Inclusive, tudo isso pode ser feito gratuitamente até mesmo por quem não é cliente.
Agora, se você tem dúvidas sobre o que é a classificação Morningstar, saiba que a gente já fez um conteúdo falando sobre isso. Aliás, leia esse trecho:
“É uma classificação exclusivamente quantitativa. Logo, se baseia em cálculos de rentabilidade e riscos passados. Por isso, não existe intervenção qualitativa na avaliação do fundo”. Em suma, é a análise chamada de “Analyst Rating”.
Ficou curioso para saber mais? Leia a matéria na íntegra.
