O Tesouro Direto é uma opção de aplicação financeira muito segura e que é opção para muita gente. São muitas as vantagens para deixar o dinheiro investido no Tesouro. No entanto, como são muitos títulos, as pessoas têm dúvidas e se perguntam se o Tesouro Prefixado vale a pena.
A gente criou esse conteúdo para te ajudar a encontrar essa resposta – se é que você também tem essa mesma dúvida. Até mesmo porque assim como não existe o melhor investimento do mundo também não existe o melhor ativo do Tesouro para todo mundo.
Por outro lado, pode haver o melhor ativo do Tesouro para você. E sim, o Tesouro Prefixado pode valer a pena também. Ainda mais se você tiver ideia de qual é o seu objetivo financeiro. Para saber tudo sobre isso, vamos explicar quais os títulos e como o prefixado funciona.
Os títulos do Tesouro Direto
Atualmente, os títulos do Tesouro Direto são classificados entre os prefixados, o que acompanha a taxa Selic e os que acompanham a taxa da Inflação. Sendo assim, a lista de ativos que você pode comprar é formada por:
- Prefixados: 2023, 2026 e 2031
- Selic: 2025
- IPCA: 2026, 2030, 2035, 2040 e 2045
Logo, são 9 opções de ativos disponíveis para a compra no site do Tesouro. O que muda entre eles é a forma com que eles rendem, os preços unitários, o investimento mínimo, mas principalmente o vencimento deles.
De forma simples, o que temos é uma definição bem compacta que diz algo assim:
- Prefixados possuem rentabilidade conhecida desde o início
- Selic acompanha a taxa básica de juros da economia
- Pós-fixados tem variação na rentabilidade durante o período de investimento
Portanto, o prefixado é, de todos, o investimento mais seguro do Tesouro Direto, que já é, por si só, um investimento seguro. O motivo? Você sabe a taxa de rendimento que ele vai render na hora que faz a compra do ativo.
As outras opções têm variações conforme índices, como Selic ou inflação.
Sobre o Tesouro Prefixado
Como a gente fez o conteúdo sobre o Tesouro Prefixado, vamos usar esse tópico para falar um pouco mais dele. Como já apresentamos acima, são 3 variações de prefixados disponíveis atualmente como título do Tesouro: os com vencimentos em 2023, 2026 e 2031.
Sendo assim, eles variam muito além do vencimento. Por exemplo, como é normal em qualquer investimento do Tesouro, saiba que quanto maior o prazo de vencimento, maior será a taxa de rentabilidade paga.
Com isso, veja outras características desses títulos:
- Tesouro Prefixado 2023 – Rentabilidade de 4,35% e valor mínimo de R$ 35,67
- Prefixado 2026 – Rentabilidade de 6,42% e valor mínimo de R$ 35,09
- Tesouro Prefixado 2031 – Rentabilidade de 7,15% e valor mínimo de R$ 37,04
Além do mais, o 2031 tem o pagamento de juros semestrais, o que pode ser bom ou ruim para você, dependendo do que você fará com o rendimento. Por exemplo, se optar por reinvestir o valor, isso será ótimo para aumentar seu patrimônio final.
O Tesouro Prefixado vale a pena?
Sabendo disso, a gente volta a pergunta inicial do artigo: o Tesouro Prefixado vale a pena? A questão mais importante de se considerar é que se você sacar os recursos investidos antes do vencimento, ele não vai valer a pena porque você perderá rentabilidade.
A outra análise que se faz é considerar que frente a poupança e algumas rendas fixas, ele pode valer a pena. Frente a outros ativos, não vale. Só que não é isso que queremos focar aqui. O mais importante é você entender que o Tesouro é um título da renda fixa e seguro.
Assim sendo, os prefixados são de prazos médio, ou seja, para daqui 3, 6 ou 11 anos. Então, eles devem ser usados para esse fim. Logo, se você usar um Tesouro Prefixado para reserva de emergências ou para a aposentadoria, ele não será vantajoso.
Já se for para comprar um carro daqui 3 anos ou fazer uma viagem daqui a 6 anos, com certeza, ele será bastante útil e seguro para você. Logo, para você saber se o Tesouro Prefixado vale a pena para você, o ideal é analisar o seu objetivo financeiro.
O seu objetivo financeiro
Apenas para explicarmos o que foi dito acima, saiba que o mais indicado para a reserva de emergência é o Tesouro Selic que permite resgates rápidos sem que você tenha perda da rentabilidade. Para o longo prazo, o melhor é o Tesouro IPCA.
Logo, entre um e outro, a gente tem o prefixado, que costuma ser muito usado para objetivos de médio prazo. O que quer dizer metas que variam de 1 a 10 anos, mais ou menos. E isso inclui: trocar de carro, pintar a casa, fazer viagens, etc.
Apenas para concluir esse artigo, trouxemos um exemplo disso. Vamos pensar no Tesouro Prefixado 2026 como opção para você trocar de carro. Ele tem rentabilidade de 6,39% ao ano e permite investimentos mensais a partir de R$ 35,09.
Se nós fizermos aportes mensais de R$ 250 nele vamos ter um total de R$ 20.038 no final do período. E isso está acima da poupança (que renderia R$ 19.590) e de um fundo DI (com total de R$ 20.007). Logo, você teria aportado R$ 17.250 e teria acumulado mais de R$ 20.000.
No final das contas, dá para ver que em 6 anos você recebeu R$ 2.750 de juros.
