Você já pensou na possibilidade de aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente? Isso é possível e muito inteligente de ser feito porque, como estamos vendo, a nossa previdência social não vai muito bem das pernas. Logo, aposentar bem por ela é bem raro.
Então, nada como a gente montar a nossa própria aposentadoria, não é mesmo? Nesse caso, o Tesouro Direto aparece como uma boa alternativa, já que é totalmente seguro (porque é do governo federal) e tem uma boa rentabilidade no longo prazo. Conheça mais das opções.
Nesse conteúdo, optamos por trazer informações sobre alguns ativos que podem ser escolhidos para esse objetivo financeiro e sobre a rentabilidade atual deles. Também vamos falar sobre os aportes mensais, que farão toda a diferença, continue lendo para saber tudo.
Qual será o seu investimento mensal?
Vamos considerar que a gente vá investir 5% ou 10% ou 20% da renda mensal para esse objetivo. Então, isso vai depender de qual é a renda mensal que você possui. A gente não vai entrar tanto em detalhes sobre isso. Mas, vamos dar algumas ideias e opções.
Por exemplo, podemos pensar em valores mais baixos, que partem dos R$ 100 mensais, o que é bem parecido com os valores dos boletos da previdência privada. E também podemos ir além, passando pelos R$ 250 e chegando nos R$ 500. É isso que vamos usar como base.
Por exemplo, se você tem renda mensal de R$ 2.500 saiba que R$ 250 representaria 10% do todo. Enquanto que R$ 125 seria 5%. Esse deve ser um valor mínimo para se aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente, ok?
Qual será o seu ativo financeiro do Tesouro?
O próximo passo é pensar nas opções do Tesouro Direto. Pensando nesse objetivo, a gente poderia considerar os prefixados, que possuem bons rendimentos. No entanto, eles são ideais para os curtos e médios prazos. Por exemplo, para os anos de 2023, 2025 e 2031.
Então, temos o Tesouro Selic, que tem a rentabilidade de Selic mais uma taxa de 0,03%. No entanto, a Selic é uma boa ideia para quem quer manter o ativo protegido da inflação. Mas, o rendimento não é dos melhores para o longo prazo. Ele é bom para a liquidez.
Assim sendo, o que nos resta são os indexados ao IPCA, que acompanham a inflação sempre com rendimentos acima dela. As opções são muitas, como: 2026, 2030, 2035, 2040, 2045 ou 2055. Alguns possuem a opção de pagamento dos juros semestralmente.
O fato é que como estamos pensando na aposentadoria, a recomendação é que a gente considere a partir do Tesouro IPCA 2040. Além do 2045 e 2055. Isso vai dar algo para daqui 20 anos, 25 anos e 30 anos. Vamos usar o exemplo do Tesouro IPCA+ 2045, que é o mais clássico.
Qual é a opção mais barata?
Sendo assim, vamos considerar um primeiro exemplo para você ver como aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente. Então, não vai ser a melhor opção, mas aquela que vai lhe custar menos, ok?
Então, resumindo o que já falamos temos: R$ 100 ou R$ 250 ou R$ 500 pensando no Tesouro IPCA+ 2045, que atualmente está rendendo o IPCA mais uma taxa fixa de 4,95%. O investimento mínimo é de R$ 39,46 e o vencimento em maio de 2045.
Sendo assim, veja os resultados que temos:
- Tesouro IPCA+ 2045 com R$ 100 mensais – total líquido de R$ 86.995,96
- IPCA+ 2045 com R$ 250 mensais – total líquido de R$ 217.936,39
- Com R$ 500 mensais – total líquido de R$ 434.627,44
Então, na opção mais barata, que é de R$ 100, a gente vai conseguir juntar um valor de mais de R$ 85 mil em 25 anos através do Tesouro IPCA+ 2045. Legal isso, não é mesmo?
Veja uma ideia de carteira de investimento para conservadores no Tesouro Direto
Qual é a melhor opção para investir?
Logo, só existem alguns modos de melhorar isso. Uma opção é investir mais. Se você investir mais. Por exemplo, se conseguir fazer o esforço de investir R$ 500 mensais você vai ter quase ½ milhão na conta do Tesouro nesse mesmo ativo e no mesmo tempo.
Mas, tem outra opção também: que é alterando o tempo de investimento. Por exemplo, pense em investir no Tesouro IPCA+ 2055, que vence 10 anos mais tarde. Então, você terá algumas repostas diferentes. Confira. Sendo que esse ativo rende o IPCA e mais 4,81%.
- Tesouro IPCA+ 2055 com R$ 100 mensais – total líquido de R$ 164.633,82
- IPCA+ 2055 com R$ 250 mensais – total líquido de R$ 411.281,67
- Com R$ 500 mensais – total líquido de R$ 822.358,75
Sendo assim, dá para aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente e ficar rico mesmo. Se você tiver 35 anos para isso e R$ 100 mensais, você vai acumular mais de R$ 160 mil na conta. Agora, se tiver R$ 250 para investir todo mês vai acumular mais de R$ 410 mil.
Então, a gente só pode concluir com uma ideia: a sua organização deve ser pensada em quanto você pode juntar todos os meses. Depois, na escolha de um título que seja seguro (como é o caso do Tesouro Direto) e que te dê bons rendimentos no longo prazo.
Faça outras simulações
Como você sabe existem várias opções de títulos no Tesouro Direto. Para você ter ideia, no curto prazo temos o Prefixado 2023. Atualmente, ele rende 7,18% mensais. E isso dá mais do que a poupança, que está rendendo menos do que 5% no mesmo período.
Então, é uma boa opção. E você pode conhecer todos os ativos do Tesouro e até mesmo simular os investimentos de forma gratuita no site. Com certeza, essa crise pode ter servido para você aprender a montar a própria aposentadoria, não acha?