Se você é alguém que já temia a bolsa de valores e teve esse sentimento intensificado após as crises de 2008 e agora, de 2020, com o coronavírus? Como vimos, é preciso ter muito estômago, né. Assim, tivemos uma ideia de carteira de investimento para conservadores.
Assim sendo, são ativos da renda fixa, que podem ser “comprados” pensando sempre na rentabilidade sem riscos e, também, no longo prazo. Afinal, é assim que esse tipo de investimento funciona bem: com segurança e ao longo dos anos.
Portanto, considere que o que temos aqui é apenas uma ideia que vem de um estudo sobre o que dizem os especialistas financeiros. Tanto é que são opções que vão fazer sentido para você quando uma nova crise chegar – de novo. Porque as crises sempre aparecem, né.
Aliás, você tem que considerar que pode até não ganhar os 30% de rentabilidade no ano como algumas ações devem fazer após a crise. No entanto, você não terá risco de perda e poderá se contentar com algo entre 6% e 10% no ano, o que também é ótimo, né.
A renda mensal da família
Antes de indicarmos essa ideia de carteira de investimento para conservadores a gente tem que considerar que vamos trazer aqui números reais para você entender as contas. Por isso, temos que usar um valor real também.
E optamos por fazer isso com base em 3 salários mínimos, que pode representar muitas famílias brasileiras atuais. Isso vai dar algo, se a gente arredondar, em torno de R$ 3 mil mensais, ok?
Logo, estamos pensando em alguém que consiga juntar 20% de toda a renda para investimentos financeiros. Assim, não vamos considerar aqui as dicas e nem os detalhes de como você vai gastar os outros 80% da renda. Estamos focados nos 20% dos ativos, ok?
Bom, a primeira conta é simples: 20% de R$ 3 mil dá R$ 600. Logo, você tem R$ 600 mensais para investimentos, o que é um bom valor. Outro detalhe é que estamos pensando no longo prazo, algo como 20 anos.
Por isso, é uma ideia muito inteligente para quem tem até 40 anos e quer se aposentar bem, sem ficar dependendo apenas da previdência social.
A diversificação da carteira
A nossa ideia de carteira de investimento para conservadores é separar alguns objetivos que a gente possa ter na vida. Assim, pensamos naqueles mais comuns dos brasileiros, que podem ser os seus também. Confira:
- Reserva de Emergência – já que poucos brasileiros possuem,
- Aposentadoria – para não ficar dependente apenas do governo,
- Viagens ou compras – porque todo mundo tem o lado consumista,
A partir disso, a próxima pergunta que vem é: onde investir para cada um desses objetivos. Aliás, mais do que isso: quanto investir em cada uma das opções? É sobre isso que se tratam os próximos tópicos. Acompanhe.
Os valores para cada ativo
Com base no nosso estudo, a gente vai considerar que a montagem da reserva de emergência é bastante importante para evitar que imprevistos se tornem problemas. Mais do que isso, no começo, esse valor pode ser usado para quitar dívidas também.
Então, a reserva vai representar a maior parte, no começo. Depois, temos que pensar na aposentadoria, que é algo mais para o longo prazo e não tem tanta pressa para agora. E as viagens são objetivos para o curto ou médio prazo. Então, temos a ideia:
- Reserva de Emergência – 50% – R$ 300
- Aposentadoria – 20% – R$ 120
- Viagens ou compras – 30% – 180
Logo, considere que estamos sendo bastante conservadores. Por isso, talvez a sua viagem não aconteça neste ano, mas sim no próximo ou no outro. O importante é ter equilíbrio e respeitar os valores, ok?
Onde investir para cada objetivo
Para finalizar a nossa ideia de carteira de investimento para conservadores não podemos deixar de pensar que estamos falando da renda fixa. Então, teremos ativos como os dos bancos (CDB, LCI, LCA), das empresas (CRA, CRI) e do governo (Tesouro Direto).
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Reserva de Emergência
Para a reserva de emergência precisamos ter algum produto que tenha liquidez diária. Esqueça a poupança, ok? Vamos considerar um CDB com liquidez diária ou o Tesouro Selic, que acompanha a taxa e você não perderá se sacar os recursos imediatamente.
Atualmente, o Tesouro Selic 2025 rende a Selic e mais 0,03%. O investimento mínimo é de R$ 105,53. Sendo assim, caso você não precise resgatar antes, em 2025, investindo R$ 300 mensais você terá R$ 20.629,08 como patrimônio líquido.
Isso porque juntou R$ 18 mil. Ou seja, mais de R$ 2 mil vieram de juros que você ganhou. Curiosamente, saiba que isso dá R$ 600 a mais do que se você tivesse apenas na poupança.
Aposentadoria
Para a aposentadoria temos mais opções porque ela é pensada no longo prazo. Então, não precisa de liquidez. Mas, o nosso prazo é de 20 anos, ok? Uma ideia é o Tesouro IPCA+ Juros Semestrais 2040, que dá o tempo certo. Atualmente, ele rende o IPCA mais 4,90%.
E como temos R$ 120 para esse ativo, considere que em 20 anos teremos acumulado R$ 61.807,24 na conta da corretora. Se fosse na poupança, teríamos apenas R$ 47 mil. Então, é um bom valor para acrescentarmos ao benefício da aposentadoria social, não?
Viagens ou compras
Nesse caso, temos que ser bem sinceros conosco mesmos. Vamos pensar em uma viagem para daqui 3 anos. Esse é o ideal para você se programar – mesmo que a gente queira antecipar isso ou ir viajar ano que vem… Saiba que o ideal é a gente planejar com antecedência.
Então, vamos pensar no Tesouro Prefixado 2023, que hoje tem uma boa taxa anual, que é de 7,18%. E aqui temos R$ 180 mensais para investir, né? Então, isso vai dar um total de R$ 6.624,31 em 3 anos. Isso dá para fazer uma viagem legal, não dá?
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Se quiser juntar mais, então, você precisa aumentar os seus aportes, obviamente.
Resumo da ópera!
De forma muito simples, a nossa ideia de carteira de investimento para conservadores tem o seguinte formato, confira!
- Reserva de Emergência – 50% – R$ 300 – R$ 20,6 mil em 5 anos
- Aposentadoria – 20% – R$ 120 – R$ 61,8 mil em 20 anos
- Viagens ou compras – 30% – 180 – R$ 6,6 mil em 3 anos
O resultado é que se você pensar que poupando 20% de uma renda de R$ 3 mil mensais você pode juntar dinheiro para a aposentadoria, viajar em 3 anos e até mesmo pagar as dívidas ou montar uma reserva de R$ 20 mil. Incrível, não? Tudo isso pode ser feito com planejamento.
E se você tem dúvidas sobre os valores e taxas pode simular o seu investimento no site do Tesouro também. Por lá, você conhece mais desse investimento, que é totalmente seguro.
